Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 11.06.2024
  • Обновлено 11.06.2024
  • Просмотров 360
  • Время прочтения 15 минут

Как избавиться от долгов: способы и советы

Как избавиться от долгов: способы и советы Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Бывает, что заемщики пропускают один платеж по кредиту, за ним — другой. Начинаются звонки из банков и требования немедленно погасить задолженность. У кого-то ситуация обстоит иначе: есть несколько микрозаймов, которые не раз продлевались в надежде, что проблема с долгами решится сама собой. Но сейчас — самое время принять, что этого не произойдет. Нужно действовать: искать способы, которые позволят раз и навсегда избавиться от долгов.

Содержание статьи

Всё содержание

Кредиты, займы и прочие долги: как правильно действовать

Как бы банально ни звучало, но чем раньше вы начнете беспокоиться из-за долгов, тем лучше. Если понимаете, что кредитов становится все больше, а вы с трудом вносите ежемесячные платежи, значит, дело плохо — финансовая нагрузка слишком высокая. Самое время — предпринять меры, чтобы постепенно ее снижать (например, выбрать самый «дорогой» кредит и направить все силы на его погашение). У нас есть подробная статья, как снизить долговую нагрузку. В ней мы рассказывали, что если расходы на обязательные платежи превышают 80% от ежемесячного дохода, то кредитная нагрузка — критическая.

Как избавиться от долгов: топ-7 советов

Есть разные варианты, которые помогут предотвратить финансовые проблемы или избавиться от уже существующих долгов. Ниже — подборка эффективных стратегий, которые помогут быстро закрыть задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями и другими. Не будем говорить о том, что важно грамотно распределять доходы, ограничивать траты и откладывать деньги на «черный день», — об этом и так знают все.

7 место. Сдача недвижимости в аренду

Если есть квартира, дача, гараж или просто земельный участок под огород, можно сдавать его в аренду. Разместите объявление на специальных площадках или в социальных сетях. Обязательно заключите с арендодателем договор, в котором пропишете все условия, включая размер ежемесячных платежей.

Заранее посмотрите, за сколько в месяц сдают аналогичную недвижимость, — чтобы не прогадать с ценой. Все вырученные деньги направляйте на погашение долгов. Выше мы говорили: выберите самый «дорогой» кредит — тот, по которому проценты выше, чем по остальным. Например, микрозаймы всегда будут «дороже» банковских кредитов, потому что ставка по ним достигает 292% годовых.

6 место. Продажа имущества

Если у вас есть машина, вторая квартира или дача, можно подумать о продаже этого имущества. Еще можно продать технику или электронику. Пока занимаетесь продажей, поговорите с банком или микрофинансовой организацией — попробуйте договориться об отсрочке платежа.

Иногда говорят: «Такие советы не помогут, мне нечего продать». Прямо сейчас осмотритесь вокруг и подумайте, какие вещи вам не нужны: декоративная лампа, ваза с необычным декором, одежда в идеальном состоянии, которая вышла из моды или не подходит по размеру, — все это можно попытаться продать.

Мы уже рассказывали, как сдать вещи в секонд-хенд и сколько это будет стоить, — возможно, вы тоже найдете что-то интересное.

5 место. Кредитные каникулы

Дополнительный доход — это всегда хорошо, но есть и другие способы избавиться от долгов. Одним из них являются кредитные каникулы, которые позволяют получить отсрочку до полугода. Пока каникулы действуют, платить по кредитам не нужно — этого времени может оказаться достаточно, чтобы разрешить финансовые трудности (продать имущество, найти подработку, погасить другие займы).

Однако такая отсрочка доступна не всем заемщикам. Вот условия кредитных каникул в 2024 году:

  • Кредит, на который вы планируете оформить отсрочку, подходит под лимит. Для автокредита он составляет 1,6 млн рублей, для потребительского кредита — до 450 000 рублей, для кредитных карт — 150 000 рублей.
  • Имеется основание для отсрочки. Ваш доход за последние два месяца сократился на 30% по сравнению с прошлым годом либо вы находитесь в зоне ЧС при том, что нарушены условия проживания или вашему имуществу был причинен ущерб.

Чтобы получить каникулы и временно избавиться от долга, достаточно подать заявление в банк. Например, можно загрузить документы в онлайн-чат мобильного приложения.

4 место. Кредитная карта

Представим ситуацию: послезавтра нужно платить потребительский кредит, еще через пару дней — ипотеку, а зарплату задержали. Что в такой ситуации первым приходит в голову? Оформить микрозайм. Но не спешите этого делать: подайте заявку на кредитную карту.

По кредиткам тоже высокие проценты, но есть льготный период. Пока он действует, проценты не начисляются, то есть условно вы можете «бесплатно» пользоваться деньгами банка. Главное правило — подходить к тратам разумно. Если у вас хорошая кредитная история, банк может сразу одобрить кредитку с большой суммой.

Одной кредитной картой можно закрыть другую кредитку или сразу несколько микрозаймов. Поступать так стоит, только если уверены: вы успеете погасить задолженность в льготный период. Если сомневаетесь, откажитесь от идеи перекредитоваться — так вы будете только оттягивать неизбежное.

3 место. Рефинансирование

Рефинансирование означает перекредитование. Вы берете новый займ, чтобы закрыть старый кредит. Или сразу несколько старых кредитов — тогда сможете консолидировать, то есть объединить долги и платить не 2-3 ежемесячных платежа, а только один. Трудность в том, что рефинансирование одобряют только с хорошей кредитной историей.

Если у вас еще не было просрочек, посмотрите, какие банки предлагают программы рефинансирования. Ищите предложение, по которому ставка будет как минимум на 1,5-2% ниже, чем текущая. Рефинансировать можно не только кредиты, но и микрозаймы. Правда, такие программы предлагают всего несколько банков.

2 место. Реструктуризация

Если кредитная история уже подпорчена, попробуйте решить проблему другим способом — сделайте реструктуризацию. Необходимо обратиться в свой банк и документально подтвердить, что платить по кредиту вы не можете.

Для реструктуризации требуется уважительная причина. Например, заемщик серьезно заболел, потерял работу, в семье появился иждивенец. Если реструктуризацию одобрят, удастся снизить размер ежемесячных платежей, но срок кредита при этом увеличится.

Условия реструктуризации отличаются в разных банках. Где-то действуют даже предодобренные программы, для которых не нужно документального подтверждения (например, больничного листа, справки о доходах). Мы уже рассказывали, какие программы действуют в Сбербанке, Альфа-Банке и Газпромбанке.

1 место. Оформление банкротства

Если предыдущие меры помогают только частично — предоставляют отсрочку или уменьшают платеж, то с банкротством все иначе — это беспроигрышный способ выбраться из долговой ямы. Все, что касается процедуры, регулирует закон № 127-ФЗ: он закрепляет, что каждый гражданин может списать все долги, которые у него есть, в случае неплатежеспособности.

Речь идет о долгах:

  • по кредитам
  • микрозаймам
  • квартплате
  • штрафам
  • налогам и страховым взносам
  • другим задолженностям

Банкротство позволяет избавиться от долгов раз и навсегда. Когда ваше финансовое положение восстановится, ничего возвращать не придется.

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под условия бесплатного списания долгов в МФЦ или АС
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Поможет ли рефинансирование избавиться от долга

Рефинансирование может помочь в определенных ситуациях уменьшить долг и улучшить финансовое положение. При рефинансировании вы берете новый кредит на сумму, достаточную для погашения старого долга, и затем оплачиваете новый кредит по новым условиям.

Основные преимущества рефинансирования:

  • Снижение процентной ставки. Если у вас высокая процентная ставка на текущий кредит, рефинансирование может помочь уменьшить ее до более низкого уровня.
  • Увеличение срока кредита. Это приведет к снижению ежемесячных платежей (но вы больше переплатите банку).
  • Объединение долгов. Выше мы говорили: если имеется несколько долговых обязательств с разными кредиторами, можно объединить их в один кредит.

Однако рефинансирование само по себе не решает проблему долга. Платить все равно придется, хоть и на более выгодных условиях.

Как быстро избавиться от долгов

Быстро оплатить все долги не получится. Продажа имущества, утверждение бо́льшего лимита на кредитке, рефинансирование и реструктуризация — все это требует времени. Еще один минус в том, что банки могут отказать и в рефинансировании, и в реструктуризации. Чем хуже кредитная история, тем выше риск отказа.

Чтобы не терять время, проконсультируйтесь с юристами ФПА. Наши специалисты ответят на все вопросы, подготовят индивидуальный список документов, необходимых для процедуры, и обеспечат сопровождение на каждом этапе банкротства, вплоть до полного списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Что делать, когда очень много долгов?

    Если долгов много и вы не справляетесь с их погашением, оформите кредитные каникулы, сделайте рефинансирование (перекредитование) или запросите в банке реструктуризацию — изменение условий кредитного договора. Другой вариант — оформление банкротства, то есть полное списание всех долгов.

  2. Как погасить долги, если нет денег?

    Если у вас нет денег на оплату кредитов, займов, квартплаты, налогов и других обязательств, поможет только банкротство. В рамках процедуры списывают все неподъемные долги, включая начисленные пени, штрафы и проценты.

  3. Как выбраться из долговой ямы?

    Выбраться из долговой ямы можно с помощью реструктуризации. Это способ увеличить срок кредита и уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако потребуются документы, которые подтвердят сложную жизненную ситуацию (например, справка о доходах или больничный лист).

    Надежное решение в случаях, когда нет денег для оплаты долгов, — оформление банкротства.

  4. Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги и много займов и кредитов?

    В таком случае поможет только банкротство физлица. Этот способ позволит решить вопросы с долгами по кредитам, займам, квартплате, налогам, распискам и другим обязательствам. Главное преимущество банкротства — возможность списать долги в рамках закона.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
5.0
На основе 68 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!