Как мошенники воруют деньги с банковских карт

Чтобы заполучить чужие деньги, мошенники применяют разные тактики манипулирования и психологического воздействия. В результате люди сами переводят средства или передают конфиденциальные сведения. Вот почему добиться отмены операции почти невозможно. В этом материале расскажем, как мошенники крадут деньги с карт, на какие уловки попадаются жертвы и главное — как защититься от аферистов.

Выманивание данных карты у владельца

Распространенный метод мошенничества — вытягивание персональной информации по телефону.

Злоумышленников интересуют данные карты: номер, имя владельца, срок действия, CVC-код (3 цифры на обратной стороне), коды из СМС-сообщений или пуш-уведомлений. Этого достаточно для перевода денег жертвы на другой счет. С аналогичной целью выманивают логин и пароль для входа в онлайн-банк.

Преступник может представиться сотрудником банка и сообщить, что карту якобы пытаются привязать к другому номеру телефона, поэтому владельцу нужно сообщить ее данные для идентификации.

Другой вариант — напугать держателя карты некой подозрительной активностью, для пресечения которой тоже следует поделиться конфиденциальной информацией.

Банки подчеркивают, что их сотрудники никогда не запрашивают у клиентов персональные сведения. Чтобы уберечь свои деньги, никому не сообщайте данные карты, особенно коды, приходящие на телефон. Если номер карты мошенники могут узнать самостоятельно (например, из слитых баз данных), то одноразовые пароли уникальны. Они выступают последним защитным барьером при совершении той или иной операции.

Фишинговые сайты: как мошенники снимают деньги с карты через интернет

Фишинговые сайты копируют дизайн настоящих интернет-ресурсов, чтобы получить конфиденциальные данные пользователя. Мошенники рассылают по электронной почте письма, которые содержат:

• Ссылки на поддельные страницы маркетплейсов, сайтов по продаже авиабилетов или бронированию отелей с большими скидками.
• Ссылки на фейковые сайты государственных органов, на которых якобы можно получить компенсацию или финансовую помощь (эта уловка была особенно популярна в период пандемии).
• Фальшивые квитанции на оплату коммунальных платежей.
• Псевдоуведомления от банков.

Еще одна разновидность фишинга связана с сайтами объявлений. Продавец просит покупателя провести оплату по ссылке, которую он пришлет. Жертва вводит данные своей карты не на реальной площадке, а на поддельной, которая выглядит почти идентично.

Защититься от таких схем помогает осторожность. Не переходите по ссылкам из подозрительных писем, даже если их пропустил спам-фильтр почтового ящика. Обращайте внимание на адресную строку: реальные платежные страницы имеют значок замка, свидетельствующий о защите данных.

URL-адрес страницы тоже позволяет выявить мошенничество. Его делают максимально похожим на оригинальный: например, cberbank.ru вместо sberbank.ru.

Программы для удаленного доступа: как мошенники выводят деньги с карты, используя смартфон жертвы

К такому методу прибегают для обмана пожилых людей, которые не обладают достаточными техническими знаниями. Мошенники просят установить на телефон защитную программу или антивирус, а на самом деле — программное обеспечение для удаленного доступа. После установки приложения преступники видят экран смартфона или даже управляют им.

В первом случае они могут забрать все деньги с карты без участия жертвы, сделав запрос на перевод и подсмотрев СМС-код, а во втором — оформить кредит. В приложениях почти всех крупных банков доступны предварительно одобренные кредиты, и для их получения достаточно несколько шагов. Заемные средства выводятся на нужный счет, а пострадавший остается не только без накоплений, но еще и с долгом.

Но таким образом воруют деньги не только у пенсионеров. Есть пример, когда мошенники под видом IT-компании открыли вакансию тестировщика мобильных приложений. Все, кто на нее откликнулся, установили у себя программу для удаленного управления телефоном и дали доступ к банковским приложениям.

Перевод средств на безопасный счет

Суть в том, что аферист звонит и представляется сотрудником правоохранительных органов. Он сообщает, что кто-то пытается украсть деньги, поэтому нужно как можно скорее перевести их на специальный безопасный счет.

Человека отправляют к ближайшему банкомату (иногда ему даже заказывают такси) и снабжают инструкциями по спасению своих средств. Уверенные указания, отсутствие времени подумать и страх потерять сбережения приводят к тому, что жертва добровольно пересылает деньги.

Помните, что никаких безопасных и страховых счетов не существует. Ни правоохранители, ни сотрудники банков не попросят клиента перевести куда-либо средства. Борьба с финансовыми преступлениями ведется совсем иначе.

Как не стать жертвой мошенников

Мошенники постоянно совершенствуют способы обмана. Но чтобы снизить риск вовлечения в уже известные схемы, придерживайтесь этих правил:

Если мошенники оформили на ваше имя неподъемные кредиты (или убедили взять микрозаймы), то надежным выходом станет банкротство физического лица. Процедура дает возможность списать почти все долги, главное — доказать свою неплатежеспособность.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как мошенники могут украсть данные карты?

   Преступники вытягивают информацию у владельца карты в ходе телефонного разговора, представившись сотрудником банка или полиции. Также они отправляют ссылки на фишинговые сайта, где жертва вводит эти сведения самостоятельно. Номер карты, имя держателя и срок действия нередко содержатся в базах данных, которые утекают в интернет.

2. Что делать, если мошенники сняли деньги с карточки?

   Как только узнаете о краже денег с карты, сразу заблокируйте ее и свяжитесь с банком. Сотрудник поможет составить заявление на оспаривание операции. Расследование может затянуться на 30 дней, а результаты зависят о того, нарушались ли правила использования карты. В возврате средств откажут, если вы сами сообщили мошенникам код из СМС или добровольно перевели деньги на их счет.

   Также подайте заявление о мошенничестве в полицию. Если ни банк, ни правоохранители не помогли — обращайтесь в суд.

3. Какие данные карты нужны мошенникам?

   Для преступников ценность представляют любые данные: номер, имя владельца, срок действия, CVC-код с обратной стороны карты. Но больше всего им нужны коды из СМС или пуш-уведомлений, которые присылаются при совершении покупок и переводов. Без этих одноразовых паролей мошенникам очень сложно перевести деньги на свой счет и войти в интернет-банк.