Как получить отсрочку платежей по кредиту в Почта Банке

Отсрочка платежей по кредиту — одна из опций, позволяющая облегчить финансовую нагрузку. Она дает возможность избежать просрочки, начисления штрафов и пеней, а также выиграть время, чтобы найти стабильный источник дохода. Рассказываем, как получить отсрочку платежа по кредиту в Почта Банке и какими еще мерами поддержки можно воспользоваться.

Как отсрочить платеж по кредиту Почта Банка

Когда возникают финансовые проблемы, клиенты Почта Банка могут прибегнуть к отсрочке ежемесячных платежей по кредиту. Если правильно все оформить, на задолженность не будет начисляться неустойка, а звонки из внутреннего отдела взыскания прекратятся.

Временно прервать погашение обязательств позволяют:

• опция «Пропускаю платеж»
• кредитные каникулы, которые предусмотрены ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ

Кроме того, долговую нагрузку можно уменьшить с помощью реструктуризации. Рассмотрим эти способы подробнее.

Как воспользоваться опцией отсрочки платежа по кредиту в Почта Банке

Услуга «Пропускаю платеж» — это возможность раз в полгода отказаться от очередного взноса по утвержденному графику.

Общий срок кредита увеличивается на то количество ежемесячных платежей, которые были пропущены. При этом проценты в период неуплаты продолжают начисляться и «переходят» на следующий платеж по графику. 

Опцию можно подключить не позже чем за один день до даты списания регулярного платежа, если нет просроченной задолженности. В мобильном приложении Почта Банка откройте раздел «Кредит», выберите «Управление» и саму услугу.

Если у клиента подключен пакет «Все под контролем» (стоимость варьирует от 2 400 до 11 999 рублей в год), то комиссия за пропуск платежей не взимается. В другом случае она составит 899 или 1 099 рублей в зависимости от тарифа.

Также заемщикам доступна опция «Меняю дату платежа». Ее разрешается оформить не чаще одного раза в год, сместив расчетную дату на 15 дней до или после текущей (кроме 29-го, 30-го и 31-го чисел).

Как оформить кредитные каникулы

С 1 января 2024 года такая отсрочка стала действовать на постоянной основе. Ее основные условия прописаны в ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ. Если заемщик соответствует всем критериям, любая кредитная организация, в том числе Почта Банк, обязана согласовать каникулы.

Речь должна идти об одной из трудных жизненных ситуаций:

• Падение официального дохода за последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним заработком за прошлый год.
• Нарушение условий проживания и утрата (повреждение) имущества в результате чрезвычайной ситуации — природной или техногенной катастрофы.

Во время кредитных каникул неустойка не начисляется, но проценты продолжают набегать — в соответствии с договором. По завершении льготного периода нужно вернуться в график, который продлевается на количество пропущенных месяцев.

Также нужно уложиться в лимит по сумме средств, изначально выданных банком:

• 150 000 рублей — для кредитных карт
• 450 000 рублей — для потребительских кредитов
• 1 600 000 рублей — для автокредитов

По каждому кредиту отсрочку можно оформить только раз. Как получить каникулы: подайте заявление в Почта Банк и приложите к нему документы, подтверждающие одно из оснований — потерю дохода или последствия чрезвычайной ситуации.

Банк рассмотрит заявление в течение 5 дней. Если основания для отсрочки подтверждены, но кредитор отказывает в каникулах — это нарушение, в связи с которым можно обратиться в Центробанк.

Какую еще поддержку предлагает Почта Банк клиентам

Еще один полезный инструмент для заемщиков, которым сложно погашать кредит, — реструктуризация. Это пересмотр первоначальных условий кредитного договора. Обычно срок его действия продлевается, чтобы сократить ежемесячные платежи.

В таком случае тоже требуются доказательства падения доходов: например, из-за увольнения, болезни, ухода в декрет, получения инвалидности. Но в отличие от кредитных каникул здесь банки имеют право отказывать клиентам, и обжаловать такой отказ нет смысла.

Отдельной программы реструктуризации у Почта Банка нет, но некоторые тарифы позволяют подключить услугу «Уменьшаю платеж». Она снижает размер выплат и продлевает срок кредита. Активируется только один раз за время действия кредитного договора, а комиссия составляет 1 999 рублей, если не подключен пакет «Все под контролем».

Другое решение — рефинансирование кредита в Почта Банке. С условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте.

Важно понимать: ни отсрочка, ни рефинансирование не сработают, если долгов много, а денег на их погашение нет. Такие меры только оттягивают неизбежное, поэтому действовать нужно другим путем — через банкротство физических лиц, которое доступно для россиян с 2015 года.

Процедура банкротства — это законное списание неподъемных долгов:

• по кредитам
• микрозаймам
• рассрочкам
• услугам ЖКХ
• налогам
• автоштрафам

Оформить банкротство в арбитражном суде можно при любом размере задолженности. Главное — заручиться поддержкой юристов компании «Финансово-правовой альянс». Наши специалисты помогли Евгению Александровичу, Анне Андреевне, Арине Юрьевне и тысячам других клиентов списать все долги и начать финансовую жизнь с чистого листа.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли отсрочить платеж по кредиту в Почта Банке?

   Почта Банк предлагает заемщикам, которые оказались в трудном финансовом положении, воспользоваться опцией «Пропускаю платеж». В дату очередного регулярного платежа деньги можно не вносить, но срок кредитного договора продлевается на 1 месяц. К такой льготе разрешается прибегать не чаще 2 раз в год. Взимается комиссия, если не подключен пакет услуг «Все под контролем».

   Также банк обязан предоставить кредитные каникулы на срок до полугода в рамках государственной программы. Клиенты должны выполнить ряд условий, в том числе подтвердить наличие сложной жизненной ситуации.

2. Как получить отсрочку по кредиту Почта Банка?

   Для подключения опции «Пропускаю платеж» не требуется обращаться в офис с заявлением. На главном экране приложения банка нужно выбрать кредит, нажать «Управление» и выбрать услугу.

   Если речь идет о кредитных каникулах в Почта Банке по закону № 353-ФЗ, то следует собрать документы, которые докажут снижение доходов минимум на 30% за последние 2 месяца либо ущерб от ЧС. Также размер кредита должен укладываться в установленный лимит.

3. Сколько раз можно пропустить платеж в Почта Банке?

   Услугу «Пропускаю платеж» можно активировать только 2 раза в год. Если подключен пакет «Все под контролем», она подключается бесплатно. В противном случае начисляется комиссия — 899 или 1 099 рублей в зависимости от тарифа.

   Кредитные каникулы в Почта Банке доступны на срок до 6 месяцев. Все пропущенные платежи придется погасить после окончания льготного периода.