Как получить отсрочку по кредиту в «Тинькофф»

«Тинькофф» — это третий банк страны по количеству активных клиентов. Высоким спросом пользуются не только кредитные карты «Тинькофф Платинум», но и кредиты наличными, по которым можно получить отсрочку первого платежа до 90 дней. Если возникли трудности с возвратом задолженности, клиенты банка вправе оформить кредитные каникулы до 180 дней. Рассказываем, как получить отсрочку в Тинькофф Банке и избежать штрафов по кредиту.

Отсрочка первого платежа в «Тинькофф»

У банка Тинькофф нет своих офисов, поэтому оформить кредит можно только на сайте или в мобильном приложении. В форме заявки следует указать:

• сумму и срок кредита
• цель кредита (ремонт, покупка недвижимости или авто, лечение, погашение долгов и прочее)
• контактную информацию: ФИО, мобильный телефон и электронную почту

В заявке нельзя указать, что вам нужна отсрочка платежа по кредиту. Банк сам определяет дату первого платежа, и узнать ее можно только после оформления кредита.

Как получить отсрочку в 90 дней по кредиту наличными «Тинькофф»

Самостоятельно получить отсрочку в 90 дней по потребительскому кредиту в «Тинькофф» нельзя. Индивидуальные условия кредитования клиент узнает только после оформления заявки: дата платежа будет указана в приложении банка.

Предоставление отсрочки в 90 дней до первого платежа — это акция банка, которая распространяется только на кредиты наличными без залога. На кредитные карты «Тинькофф Платинум» она не действует — по ним предоставляется беспроцентный период в течение 55 дней.

Повлиять на решение банка не получится. Если по итогам рассмотрения заявки клиенту предложили кредит без отсрочки, то придется отказываться от предложения или оформлять его на доступных условиях. Получается, что с отсрочкой также, как и с лимитом — всю информацию озвучивают после рассмотрения заявки.

Возможна ли отсрочка по кредиту «Тинькофф», если договор уже заключен

Отсрочка первого платежа по кредиту в «Тинькофф» предоставляется только новым заемщикам. Если проблемы с финансами возникли уже после оформления кредита, вы можете воспользоваться другими способами снижения кредитной нагрузки: например, активировать услугу «Снижение платежа» или оформить кредитные каникулы, которые с 2024 года предоставляются на постоянной основе.

Услуга «Снижение платежа»

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам услугу «Снижение платежа». Подключить ее можно только заранее, то есть до возникновения проблем с платежами. Услуга платная — 0,5% от первоначальной суммы кредита. Плата взимается ежемесячно.

Для подключения услуги нужно:

1. Подать в банк заявку через чат в мобильном приложении, в личном кабинете на сайте или по телефону горячей линии 8 (800) 555-10-10
2. Подождать 3 месяца со дня подключения
3. Активировать услугу «Снижение платежа» в любой удобный день

После активации услуги на оставшуюся сумму долга будет применяться фиксированная ставка (не выше 12% годовых). Размер ежемесячного платежа по кредиту в «Тинькофф» заемщик может определить сам, исходя из своих финансовых возможностей. При этом сумма не может быть меньше 1% от первоначальной суммы кредита или 1000 рублей и больше обычного ежемесячного платежа.

Например, если должник взял кредит на 90 000 рублей, размер платежа составит 90 000 х 0,01 = 900 рублей. Учитывая установленное ограничение, он должен платить не меньше 1000 рублей. Если сумма кредита была больше, например, 500 000 рублей, размер минимального платежа составит 500 000 х 0,01 = 5000 рублей.

Общий срок кредита увеличивается на время действия услуги «Снижение платежа». В результате это приведет к переплате по кредиту: чем больше срок займа, тем больше процентов получит банк.

Для одного кредита активировать услугу «Снижение платежа» в «Тинькофф» можно только один раз. Максимальная продолжительность действия зависит от срока кредита:

• до 1 года — на 1 расчетный период (то есть на месяц)
• от 1 года до 2 лет — на 2 расчетных периода
• от 2 до 3 лет — на 3 расчетных периода
• от 3 до 4 лет — на 4 расчетных периода
• от 4 до 5 лет — на 5 расчетных периодов

Кредитные и ипотечные каникулы

Еще один способ снизить долговую нагрузку — оформить кредитные каникулы. Это период продолжительностью до полугода, в течение которого заемщик может не платить по кредиту в Тинькофф Банке.

Предоставление кредитных каникул — обязанность банка по федеральному законодательству (Федеральный закон от 24.07.2023 № 348-ФЗ). Правда, чтобы воспользоваться ими, доход заемщика должен снизиться более чем на 30% по сравнению с прошлым годом. И при условии, что ранее по этому кредиту каникулы не предоставлялись. Еще одно основание для кредитных каникул — это повреждение жилья или условий жизнедеятельности в результате чрезвычайной ситуации.

Отсрочку можно получить не только по кредитам, но и кредитным картам (например, по карте «Тинькофф Платинум»).

Еще оформить каникулы можно по ипотечному кредиту (Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ). Они доступны при соблюдении следующих условий:

• заемщик оказался в трудной жизненной ситуации: лишился работы или части заработка, заболел или ушел в декретный отпуск
• жилье, на которое оформлен кредит, является для заемщика единственным
• сумма кредита на момент выдачи не превышала 15 000 000 рублей
• ранее ипотечные каникулы по этому кредиту не предоставлялись

Если перечисленные условия соблюдаются, банк не вправе отказывать заемщику.

Реструктуризация

Если вы не успели подключить услугу «Снижение платежа» и права на кредитные каникулы нет, обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга.

Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора. Она позволяет снизить ежемесячный платеж и уменьшить финансовую нагрузку на должника. Однако данная программа приводит к возникновению переплаты, так как увеличивается срок кредитования.

Подать заявку на реструктуризацию можно через чат в приложении, через личный кабинет на сайте банка или по телефону горячей линии 8 (800) 555-10-10.

Банк может отказать клиенту в реструктуризации без объяснения причин. Шансы на реструктуризацию возрастают, если у вас нет просрочек (или просрочка небольшая) и если большую часть кредита вы уже выплатили. Банку выгодно «растянуть» срок кредитования, чтобы получить как больше заработать в качестве процентов.

Что делать, если в отсрочке отказали

Часто случается, что банк отказывает в отсрочке без объяснения причин. Не платить кредит в таком случае — не лучший выход из ситуации. Последствия в лице внутренней службы взыскания, коллекторов и даже приставов не заставят себя долго ждать.

При отсрочке платить кредит все равно придется. Если за это время вы не решите финансовые проблемы, долги продолжат расти, а получить отсрочку повторно уже не получится.

Как вариант — рефинансировать кредит, но только не в самом Тинькофф Банке, а в другой организации. Главное, найти программу, по которой проценты будут ниже хотя бы на 1,5-2 пункта, а одобренный лимит позволит погасить текущие кредиты (тогда вы сможете объединить их в один).

Если вы понимаете, что ни кредитные каникулы, ни рефинансирование не решат проблемы с долгами, проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс» — скорее всего, ваш случай подходит под банкротство. Это значит, что вы можете списать неподъемные долги в соответствии с законом № 127-ФЗ (вместе с процентами и неустойкой). Наши юристы успешно завершили десятки тысяч процедур, поэтому мы письменно закрепляем гарантию списания долгов в договоре.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли в «Тинькофф» отложить платеж по кредиту?

   Государство дает право всем гражданам оформить кредитные каникулы. Для этого ваш доход должен снизиться более чем на 30% по сравнению с прошлым годом. Каникулы по каждому кредиту выдаются только раз. Еще платеж можно уменьшить, подключив платную услугу «Снижение платежа» не менее чем за 3 месяца до даты желаемой отсрочки.

2. Что будет, если пропустить платеж по кредиту «Тинькофф»?

   Если пропустить платеж по кредиту в «Тинькофф», на сумму платежа будут начислены дополнительные проценты: 0,1% за каждый день просрочки. Общая сумма штрафа за просрочку указывается в выписке по кредиту, которую банк пришлет на электронную почту в день следующего платежа.

3. Как договориться с банком «Тинькофф» об отсрочке?

   У банка «Тинькофф» нет офлайн-отделений, поэтому все заявки и обращения нужно подавать дистанционно. Отправить заявление вы можете через личный кабинет пользователя или чат в мобильном приложении. У банка есть бесплатная горячая линия по номеру: 8 (800) 555-10-10 . К заявке на кредитные каникулы или реструктуризацию нужно приложить документы, подтверждающие право на получение такой меры поддержки.