Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 17.04.2024
  • Обновлено 07.05.2024
  • Просмотров 405
  • Время прочтения 10 минут

Как получить справку о состоянии задолженности по кредиту

Как получить справку о состоянии задолженности по кредиту Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

При оформлении кредита банковские организации выдают заемщику различные документы. К ним относятся сам кредитный договор, общие условия кредитования, график платежей и договор банковского счета. Но клиенту также может понадобиться справка о задолженности по кредиту как во время действия кредитного договора, так и после его окончания. Рассказываем, что это за документ, где его получить и нужно ли платить за его выдачу.

Содержание статьи

Всё содержание

Что такое справка о задолженности по кредиту

Справка о состоянии задолженности по кредиту — это документ, в котором указан размер оставшегося долга по кредиту. Даже если заемщик знает, сколько ему осталось платить, он все равно не может составить такую справку самостоятельно — ее выдает только кредитор.

Обычно в выписке указывается общая сумма долга на день запроса. Состоит эта сумма из двух частей:

  • Основного долга — непосредственно остатка по кредиту
  • Процентов, которые были начислены на тело долга за период со дня последнего списания ежемесячного платежа до дня выдачи справки

Дополнительно из справки можно узнать:

  • ФИО заемщика и созаемщика (если он есть)
  • Реквизиты кредитного договора: номер и дату оформления
  • Вид кредита: потребительский, ипотечный, автомобильный
  • Процентную ставку по кредиту
  • Дату окончания кредита

Получить такую справку можно в банке, который выдал займ. О том, как это сделать, расскажем ниже.

Образец справки о состоянии задолженности

Форма справки об остатке задолженности законодательно не установлена, поэтому каждый банк самостоятельно определяет содержание документа. Например, «Ренессанс Кредит» выдает клиентам такую справку по типовой форме № 10-050: можно посмотреть, как она выглядит:

Образец справки о состоянии задолженности по кредиту

Зачем нужна справка о задолженности по кредиту

Вот основные случаи, в которых может потребоваться справка банка об остатке задолженности по кредиту:

  • Узнать точный остаток суммы долга по кредиту, если график платежей стал неактуальным (например, из-за внесения досрочных платежей или просроченной задолженности)
  • Воспользоваться господдержкой. Например, при оформлении региональных субсидий и льгот нужно сообщить точную сумму остатка долга по ипотечному кредиту (в некоторых регионах списывается процент от остатка задолженности при рождении ребенка)
  • Использовать материнский капитал для погашения ипотеки
  • Рефинансировать ранее оформленный кредит в другом банке на более выгодных условиях. У нас есть подробное руководство, как сделать рефинансирование кредита.
  • Разделить имущество при разводе, определить порядок выплаты кредита, оформленного после заключения брака, и решить другие вопросы с займом.
  • Подготовиться к процедуре банкротства физического лица. Чтобы аннулировать неподъемные долги, необходимо уточнить общий размер неисполненных обязательств. Проще всего это сделать, если на руках будет выписка о просроченной задолженности по кредиту из каждого банка.

Справка может понадобиться и после погашения кредита. Правда, в этом случае она будет называться справкой об отсутствии задолженности по кредиту. Этот документ — письменное подтверждение того, что у клиента не осталось обязательств перед банком. Запросить его лучше сразу после погашения кредита. Однако если по каким-то причинам документ не получен или утерян, это можно сделать позднее.

Такая справка пригодится, если сведения о кредите не исчезли из кредитной истории. Обычно после закрытия кредита банк передает сведения в бюро кредитных историй (БКИ), где хранится информация об обязательствах должника. Иногда кредитная организация забывает передать данные, а БКИ внести их в историю должника.

В этом случае могут возникнуть проблемы с получением новых кредитов — банк сочтет потенциальную кредитную нагрузку слишком высокой для должника. Справка об отсутствии задолженности поможет исправить кредитную историю и без проблем оформить новый займ.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Как получить справку по кредиту в банке

Получить справку о текущей или просроченной задолженности можно двумя способами: в офисе банка и в электронном виде через мобильное приложение.

В офисе. Получить справку об остатке задолженности можно в любом отделении банка. Для этого понадобится только паспорт. Бланк заявления на выдачу выписки предоставляет работник банка. В некоторых организациях его можно заполнить онлайн: сотрудники вводят всю информацию в планшет, а клиенту остается подписать цифровой документ электронной подписью. В качестве подписи выступает код из СМС-сообщения.

В зависимости от банка срок готовности документа составляет от 3 до 10 дней. Некоторые организации выдают документ только в бумажном виде. Отдельные кредитные учреждения направляют такие справки на электронную почту клиента. Уточнить форму получения справки можно лично в отделении или в мобильном приложении вашего банка.

В электронном виде. Справку об остатке долга также можно заказать онлайн в мобильном приложении или личном кабинете в веб-версии банка.

Для оформления справки откройте вкладку «Чат с банком» и введите запрос вида «Получить справку о задолженности по кредиту». Обычно чат-бот сразу понимает клиента и предоставляет необходимые инструкции, а иногда присылает в чат нужную справку.

Еще один способ заказать выписку — выбрать нужный кредит и перейти во вкладку «Справки и документы» (в зависимости от банка меню может называться по-другому). В этом меню вы увидите все доступные по этому кредиту документы, в том числе и справку о задолженности.

Не все банки позволяют заказать справку о задолженности через мобильное приложение. Например, в приложении Сбербанка выдают справки только о закрытых кредитах, а не текущих. В Тинькофф-Банке или в Совкомбанке есть возможность получить справку прямо в чате или на электронную почту.

Сколько стоит справка о задолженности

Один раз в месяц справка о размере задолженности по кредиту выдается бесплатно — об этом говорит ч. 3 ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ. За каждый последующий экземпляр, выданный в течение месяца, банк вправе взимать плату. Обычно стоимость услуги составляет 350-500 рублей. Если справка нужна в день обращения, банк может удержать с клиента комиссию за срочное изготовление документа.

Важно!
Выписки о состоянии задолженности по кредиту в электронном формате обычно выдают бесплатно.

Если в справке недостоверная информация

Если в справке об остатке задолженности указана неверная сумма, она считается недействительной. В таком случае нужно обратиться в банк и выразить несогласие с суммой долга. В качестве подтверждения приложите верный расчет суммы задолженности.

Расчеты подкрепляются доказательствами:

  • Графиком платежей, выданным при оформлении кредита
  • Пунктами кредитного договора, которые устанавливают правила начисления процентов на сумму долга
  • Законами, определяющими максимальный размер неустойки в случае просроченного платежа

Что делать, если образовалась просроченная задолженность

Если в справке банка о состоянии кредитного счета отражена просроченная задолженность, погасите ее как можно быстрее. Дополнительно придется уплатить проценты и неустойку.

В трудной финансовой ситуации можно обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Отсрочку до полугода одобрят, если ваш доход снизился более чем на 30% по сравнению с прошлым годом или ваше имущество, условия проживания пострадали в результате чрезвычайной ситуации.

Также должник вправе подать заявление на реструктуризацию. Она представляет собой изменение условий действующего договора кредитования с целью снизить размер ежемесячного платежа. Каждый банк устанавливает свои требования для реструктуризации, поэтому в случае отказа обжаловать его решение не получится.

Если понимаете, что ни кредитные каникулы, ни реструктуризация не помогут решить проблему с просроченной задолженностью, подумайте о банкротстве. Эта процедура означает признание финансовой несостоятельности и позволяет избавиться от неподъемных долгов, даже если они просрочены. Узнать больше о процедуре банкротства вы всегда можете на бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Нужно ли брать справку после погашения кредита?

    Да, нужно. Со справкой вы будете уверены, что не осталось задолженностей, на которые впоследствии начислят проценты и неустойку. Заказать выписку в банке можно как сразу после закрытия кредита, так и позже, в любое удобное время.

  2. Сколько нужно хранить справку о закрытии кредита?

    Хранить справку о закрытии кредита нужно в течение 3 лет. Именно столько длится срок исковой давности по кредиту, в течение которого банк может обратиться в суд с требованием о погашении долга.

  3. Что делать, если банк не выдает справку о задолженности?

    Банк обязан выдавать справки о состоянии кредитного счета и о имеющейся задолженности. Поэтому отказ в оформлении является нарушением прав заемщика. Если банк отказывает в выдаче справки, передать под роспись сотруднику банка официальное заявление с просьбой о предоставлении документа. В случае отказа заемщик может подать жалобу в Центробанк РФ или обратиться в суд.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 35 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!