Как проверить, взяли ли мошенники кредит

Мошенники часто используют чужие личные данные, чтобы получить кредит. Обычно это выясняется, когда возникает просроченная задолженность и банк выходит на связь с человеком, которого по документам считает заемщиком. Если подозрения возникли раньше, нужно проверить наличие кредита, взятого без вашего ведома. Обо всех способах узнать эту информацию — рассказываем в статье.

Когда нужно проверять наличие чужих кредитов

Обычно человек узнает о том, что на его имя оформлен кредит только после звонка из банка, получения письма с требованием погасить долг или ареста счетов. Чтобы этого избежать, регулярно просматривайте свою кредитную историю (КИ). Она содержит информацию обо всех кредитах и микрозаймах, которые вы брали.

История формируется в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ), которые получают данные от банков и микрофинансовых организаций. По закону каждый человек имеет право бесплатно ознакомиться с кредитной историей два раза в год, а за плату — без ограничений. Обычно услуги по предоставлению отчета стоят около 350-500 рублей.

Вот несколько ситуаций, в которых особенно важно проверять КИ:

• Паспорт или другие документы, содержащие персональные данные, утеряны либо украдены.
• Из звонка или сообщения с неизвестного номера вы узнали о долге по кредиту, который не брали. Другой вариант — у вас запросили конфиденциальную информацию для подтверждения личности (ничего говорить и отправлять в этом случае не нужно).
• Вы планируете взять кредит в банке или МФО. Кредитная история позволит узнать рейтинг, который отражает платежеспособность и надежность заемщика. Чем выше показатель, тем больше шансов получить деньги на выгодных условиях.

Как узнать, взяли ли мошенники кредит

Первый шаг — выяснить, в каких БКИ (в официальном реестре их шесть) находится ваша кредитная история. Для этого нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще и быстрее всего — запросить сведения на портале Госуслуги:

1. Авторизуйтесь, откройте раздел «Ведомства», найдите Банк России и откройте сервис «Поиск бюро с вашей кредитной историей».
2. Отправьте автоматически сформированную заявку. Она обрабатывается в течение одного рабочего дня, но чаще всего ответ приходит через несколько минут.
3. Получите перечень БКИ. В нем указываются регистрационный номер, наименование, адрес, график приема и телефон каждого бюро.

Также в списке есть ссылки для перехода в личные кабинеты на конкретных сайтах. Войдите с помощью учетной записи на Госуслугах и закажите кредитный отчет, который будет содержать:

• Персональную информацию (ФИО, дата рождения, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, контактный телефон)
• Финансовые сведения (номера счетов, карт и договоров, суммы кредитов, сроки погашения, процентные ставки, ежемесячные платежи, задолженность, просрочки, штрафы и пени)
• Кредитные события (открытие, закрытие, изменение условий, реструктуризация, досрочное погашение, продление, перевод в судебный порядок, списание, передача в коллекторское агентство)

Если обнаружили кредиты, которые вы не брали, или данные, не соответствующие действительности, — это признаки мошенничества или ошибки. Потребуйте от БКИ и кредитора, который предоставил такие сведения, исправить информацию. О действиях мошенников следует заявить в полицию.

Как получить информацию по кредиту

Только банк, который выдал кредит, может предоставить доступ к полной информации. Это совокупные данные:

• Сумма кредита, срок погашения, процентная ставка, ежемесячные платежи, остаток долга, просрочки, штрафы и пени
• Условия досрочного погашения, реструктуризации, продления, списания и передачи в коллекторское агентство
• Документы (договор, график платежей, выписки по счету, акты сверки, уведомления об изменении условий)

Обратитесь в банк лично, по телефону, электронной почте, через сайт или мобильное приложение. Предъявите паспорт или другой документ, подтверждающий личность, и укажите номер договора. Сообщите, какие данные по кредиту вас интересуют и в каком виде хотите их получить. Сохраните все переданные банком документы: они помогут доказать, что кредит брали не вы, а мошенники. 

Если узнали, что на ваше имя взяли кредит или микрозаймы, необходимо действовать: подать заявление в полицию, обратиться в финансовую организацию, подать жалобу в Центробанк и, возможно, составить иск в суд. Если ничего не сработает, долги, оформленные мошенниками, можно списать — подробно о том, как это сделать, юристы рассказывали в другой статье.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Могут ли взять кредит без моего ведома?

   Такое может случиться, если мошенники украли или подделали документы и использовали их для получения кредита в банке или МФО. Это наказуемые деяния по ст. 159.1 УК РФ.

   Чтобы защитить себя, регулярно проверяйте кредитную историю. Обнаружив, что на ваше имя оформлен кредит, обращайтесь в полицию и в саму кредитную организацию, чтобы оспорить долг и доказать свою непричастность.

2. Как узнать, оформлен ли на меня кредит без моего ведома?

   Самый простой способ — проверить кредитную историю. КИ показывает все кредиты и займы, взятые на ваше имя, а также то, как они погашаются.

   Получить кредитную историю бесплатно можно дважды в год в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать, в каком БКИ она хранится, быстрее всего через аккаунт на Госуслугах.

3. Как доказать, что ты не брал кредит онлайн?

   Обратитесь в полицию и напишите заявление о мошенничестве, приложив документы из банка. Также свяжитесь с кредитором в чате поддержки или по телефону и сообщите о факте незаконного оформления кредита на ваше имя. Потребуйте отмены договора и аннулирования долга.