Получить деньги в долг в микрофинансовой организации (МФО) несложно: достаточно паспорта и реквизитов дебетовой карты. Однако такое лояльное отношение компенсируется не самыми выгодными условиями кредитования. Должнику придется немало заплатить за пользование деньгами МФО (ставка по займу может достигать 292% годовых), в противном случае его ждет встреча со службой взыскания. Рассказываем, как МФО «Надо Денег» ведет себя с должниками и с какими коллекторскими агентствами сотрудничает.
Содержание статьи
Всё содержаниеОсновная информация о МФО «Надо Денег»
«Надо Денег» — это торговая марка, которая принадлежит микрокредитной компании «Кватро». Компания зарегистрирована в Санкт-Петербурге и включена в справочник финансовых организаций Центробанка со статусом «Действует».
«Надо Денег» выдает займы до 30 000 рублей и сроком до 30 дней. На официальном сайте МФО указано, что первый займ предоставляется бесплатно: если своевременно вернуть деньги, проценты не будут начисляться.
В разделе «Правовая информация» на сайте «Надо Денег» находятся дополнительные сведения о компании: правила предоставления займов, тарифы на услуги, юридические документы, с которыми может ознакомиться каждый желающий.
По закону любая МФО должна быть членом саморегулируемой организации (СРО), которая контролирует деятельность входящих в нее компаний и обеспечивает соблюдение ими профессиональных стандартов.
Сведения о том, является ли МФО членом СРО, должны размещаться на ее сайте. На официальной странице «Надо Денег» такая информация есть — указано, что компания входит в СРО Союз «Микрофинансовый альянс».
С какими коллекторами работает МФО «Надо Денег»
Простая процедура оформления займа и лояльные условия привлекают клиентов, которым важно получить деньги здесь и сейчас — без долгого ожидания и, возможно, с плохой кредитной историей. Однако важно помнить, что деньги придется вернуть с процентами. Осознание того, что компания не настолько дружелюбная, приходит, когда наступает время погашать долг.
МФО «Надо Денег», как и другие организации микрокредитования, взыскивает долги с неплательщиков разными методами:
- собственными силами через внутреннюю службу по взысканию задолженности
- через суд
- с помощью коллекторских агентств («Надо Денег» работает с легальными фирмами, которые состоят в реестре ФССП)
Служба взыскания МФО начинает работать в первый же день просрочки. Согласно отзывам, сотрудники «Надо Денег» действуют довольно корректно, в рамках закона: звонят должникам, спрашивают, почему не поступила оплата, и уведомляют о последствиях.
Если взыскать долг не получается, МФО может обратиться в суд за принудительным взысканием средств. При уклонении от уплаты возбуждается исполнительное производство и в дело вступают судебные приставы.
Судиться с должниками долго и не всегда эффективно. Поэтому часто МФО передают право требования долга коллекторам. Коллекторское агентство — это компания, которая специализируется на взыскании просроченной задолженности с должников. Срок, по истечении которого долги передают коллекторам, законом не определен. Поэтому решение о привлечении к работе агентства МФО принимает самостоятельно. Иногда такое условие прописывается в договоре займа, заключенном между МФО и заемщиком.
Согласно отзывам и материалам судебных дел, МФО «Надо денег» часто сотрудничает с коллекторскими агентствами «М.Б.А. Финансы» и «Эверест».
«М.Б.А. Финансы» — крупная компания, занимающаяся возвратом просроченных долгов. В реестре приставов агентство отмечено красным индикатором — максимальным из четырех возможных. Само собой, «М.Б.А. Финансы» работает не только с сервисом микрозаймов «Надо Денег», но и другими финансовыми организациями.
Как коллекторы выкупают долги МФО «Надо денег»
Коллекторы выкупают долги, которые микрофинансовая организация, не может взыскать самостоятельно. Право на взыскание долга коллекторы приобретают:
- По договору цессии. Коллекторы выкупают право требования долга и получают деньги с должника. Клиент возвращает деньги коллекторскому агентству.
- По агентскому договору. Агентство взыскивает деньги в пользу МФО за определенное вознаграждение. Получатель средств остается тем же, то есть кредитор не меняется.
МФО обязана уведомить заемщика о передаче права на взыскание в течение 30 дней с момента заключения договора.
Реальные отзывы об МФО «Надо Денег»
Чтобы понять, как МФО «Надо Денег» ведет себя с должниками, можно зайти на любой сайт с отзывами или тематический форум. Например, на портале banki.ru МФО имеет высокий рейтинг: 7 из 10. Клиенты отмечают быстроту выдачи займа, качественную работу службы поддержки и отсутствие проблем при своевременном погашении долга.
Есть и отрицательные отзывы. По словам клиентов, МФО передает данные должников третьим лицам, не уведомляет о передаче долга коллекторам и всячески нарушает правила взыскания. Некоторые пользователи пишут, что на их имя был оформлен займ, хотя к услугам организации они не обращались. Но важно понимать: гарантировать достоверность отзывов, которые оставляют в интернете, невозможно, поэтому к ним нужно относиться критично.
Куда жаловаться на коллекторов
Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Так, при взаимодействии с должником коллекторы должны:
- Соблюдать правила общения. Не звонить заемщику по ночам, ранним утром и поздним вечером, не общаться с близкими должника без их согласия, не грубить и не угрожать собеседнику. Кроме того, есть лимиты: не более одного звонка в день.
- Предоставлять всю необходимую информацию: называть свое имя и должность, а также представляемую коллекторскую компанию.
- Учитывать право должника на запрет общения. Если должник отказался взаимодействовать с коллектором, ему нельзя звонить и писать даже в рамках установленных законом ограничений (но можно отправлять письма почтой).
Если коллекторы агентства нарушают любое из этих правил, можно пожаловаться:
- Руководству коллекторской организации. Возможно, неправомерное поведение коллектора — это его личная инициатива, и руководство примет соответствующие меры.
- В ФССП, Роспотребнадзор или прокуратуру при любых нарушениях ФЗ № 230.
- В полицию при угрозах или шантаже, а также если компания работает нелегально (бороться с черными коллекторами еще сложнее).
- В Роскомнадзор, если коллекторы разглашают персональные данные должника.
Жалоба на незаконные действия коллекторов составляется в свободном виде. По возможности приложите к ней доказательства, подтверждающие нарушения (например, скриншоты переписки или запись телефонного разговора).
Как по закону не возвращать микрозаймы
Если не возвращать микрозаймы, в том числе сервису «Надо Денег», будьте готовы к начислению неустойки, звонкам из самой организации (и, возможно, из коллекторских агентств), судебному взысканию и исполнительному производству. У приставов больше возможностей для возврата задолженности, чем у самой МФО «Надо Денег». Например, сотрудники ФССП могут удерживать до 50% от зарплаты, пенсии и других доходов за долги по кредитам. Еще приставы вправе арестовывать имущество должников, ограничивать выезд за границу, удерживать сбережения со вкладов.
Единственный законный способ не возвращать микрозаймы — это оформление банкротства. Такая процедура означает списание всех долгов: не только займов, но и банковских кредитов, штрафов ГИБДД, коммунальных платежей, налогов (вместе с процентами и неустойкой).
Чтобы признать неплатежеспособность, требуется собрать документы и подать их вместе с заявлением в арбитражный суд. Начните подготовку к банкротству с бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Чем занимается компания «Надо Денег»?
-
Что делает МФО «Надо Денег» при просрочках?
-
Через сколько МФО «Надо Денег» передает долг коллекторам?
