Как рассчитать и обновить кредитный потенциал в Сбербанке

Прежде чем подавать заявку на кредит, можно узнать, сколько и на каких условиях вам могут одобрить. В Сбербанке для этого есть «Кредитный потенциал». Рассказываем, как его рассчитать и обновить.

Что такое «Кредитный потенциал» в Сбербанке и для чего он нужен простыми словами

Кредитный потенциал — это оценка того, какой кредит вам по силам: на какую сумму и под какой процент можно рассчитывать и сколько придется платить в месяц. Сбербанк считает его по вашему доходу, действующим кредитам и данным из бюро кредитных историй.

Это не обычный онлайн-калькулятор. Сбер считает кредитный потенциал индивидуально, учитывая информацию конкретно о вас. Но результат предварительный. Даже если сервис показывает доступное предложение, это еще не означает, что заявку обязательно одобрят.

Клиенты Сбера могут посмотреть свой кредитный потенциал через мобильное приложение или личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

Как рассчитать свой кредитный потенциал в «Сбербанк Онлайн»

Как узнать свой кредитный потенциал в приложении или веб-версии «Сбербанк Онлайн»? В обоих случаях используется один и тот же сервис Сбера.

В мобильном приложении

Порядок действий такой:

1. Войдите в «Сбербанк Онлайн».
2. Через поиск найдите «Кредитный потенциал». 

3. Еще один вариант — открыть раздел «Кредиты», затем выбрать нужный сервис.

4. Нажмите «Рассчитать» или «Обновить».

5. Проверьте данные, при необходимости отредактируйте, согласитесь с условиями заявления-анкеты и нажмите «Подтвердить».

6. Дождитесь результата.

Когда придет уведомление о готовности расчета, вернитесь в раздел «Кредиты» и посмотрите подходящие предложения Сбера.

В «Сбербанк Онлайн»

Как посмотреть кредитный потенциал в личном кабинете, если вам удобнее работать с компьютера:

1. Откройте веб-версию «Сбербанк Онлайн» (online.sberbank.ru) и войдите в свой аккаунт.
2. Перейдите в раздел «Кредиты».
3. Найдите и откройте сервис «Кредитный потенциал», выберите «Подтвердить». 

4. Дождитесь результатов расчета и посмотрите условия по доступным кредитам.

Какие данные нужно указать в анкете

Часть полей Сбер заполняет автоматически по сведениям, которые уже есть у банка. Их нужно проверить и при необходимости исправить. Затем укажите актуальный доход и согласитесь на обработку персональных данных для расчета.

Иногда банк просит добавить информацию, которой ему не хватает. Например:

• Место работы.

• Количество иждивенцев.

• Вид кредита, который вы хотите оформить.

• Другие сведения о финансовой ситуации.

Прикреплять справки о доходах, выписки из других банков или другие документы не нужно. Они могут понадобиться позже — уже при оформлении конкретного кредита, если Сбер запросит подтверждение сведений.

Как считается и от чего зависит кредитный потенциал в Сбере

Сбер не публикует точную формулу расчета и не раскрывает, какой вес имеет каждый показатель. Поэтому самостоятельно получить такой же результат по формуле нельзя.

Сам банк указывает, что при оценке использует данные из бюро кредитных историй и учитывает финансовую ситуацию клиента. В расчет попадают сведения о текущих обязательствах и кредитной нагрузке.

На итог может повлиять количество действующих кредитов и размер обязательных платежей. Чем выше текущая нагрузка, тем меньше возможностей остается для нового кредита. При этом кредитный потенциал нельзя считать по простой схеме «доход минус платежи». Результат зависит от совокупности сведений, которые есть у Сбера и БКИ на момент проверки.

Видит ли Сбербанк кредиты в других банках

При расчете Сбер использует сведения из бюро кредитных историй, поэтому может учитывать кредиты в других банках, а также кредитные карты и другие обязательства клиента. Кредитные организации обязаны передавать сведения о заемщиках в БКИ.

ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ

Какие обязательства видит и учитывает Сбер при расчете кредитного потенциала, можно посмотреть в приложении банка или веб-версии «Сбербанк Онлайн». Для этого перейдите в раздел «Кредиты», дальше «Что влияет на потенциал» и «Обязательства».

Чем кредитный потенциал отличается от скоринга и кредитного рейтинга

Эти три понятия легко перепутать: все они про оценку заемщика. Но потенциал, скоринг и рейтинг различаются тем, кто их считает и для чего они нужны.

Ни один из показателей не гарантирует кредит: высокий рейтинг не заменяет решения банка, а предложение в «Кредитном потенциале» не заменяет одобрения заявки. Сбер не раскрывает, насколько расчет потенциала совпадает со скорингом, поэтому считать их одним и тем же нельзя.

Результат расчета кредитного потенциала: как понять, что он значит

После расчета сервис показывает предложения, доступные клиенту на текущий момент. По ним можно увидеть сумму, ставку и другие условия. Если подходящий вариант есть, его можно выбрать и сразу перейти к оформлению заявки на кредит.

Если появилось сообщение «нет предложений», это значит, что по результатам текущей проверки Сбер не готов предложить подходящий кредитный продукт. Тогда «Кредитный потенциал» может показать причину и подсказать, что необходимо изменить. 

Гарантирует ли сервис «Кредитный потенциал» одобрение кредита

Нет, не гарантирует. Даже если сервис показал доступную сумму, это еще не значит, что кредит одобрят. Клиент выбирает предложение, заполняет анкету и отправляет заявку, а уже после этого банк проводит проверку (скоринг) и принимает окончательное решение.

Как обновить кредитный потенциал в «Сбербанк Онлайн»

Чтобы обновить кредитный потенциал, необходимо сделать новый расчет. Для этого откройте «Кредитный потенциал» в приложении или веб-версии «Сбербанк Онлайн» и нажмите «Обновить».

Обновлять кредитный потенциал стоит, если в ваших финансах что-то заметно поменялось: вы закрыли кредит, погасили часть долга или стали больше зарабатывать. Новый расчет учтет эти изменения, и условия могут оказаться лучше прежних. 

Как обновить кредитный потенциал после погашения кредитов

После погашения кредита данные могут обновиться не сразу. Банку нужно передать сведения о закрытом обязательстве в БКИ. По разъяснению Банка России, информация должна поступить не позднее окончания второго рабочего дня после того, как кредитор получил новые сведения. 

Если закрытый кредит все еще отображается как действующий:

1. Убедитесь, что задолженность по договору погашена. Закажите справку о погашении кредита.
2. Проверьте кредитную историю (дважды в год это можно сделать бесплатно) и посмотрите, как в ней указан этот долг.
3. Если сведения неверные, обратитесь в банк, который их передал, или подайте заявление на исправление через БКИ.

Если обратиться напрямую к кредитору, он должен проверить спорную информацию и либо подтвердить ее, либо исправить кредитную историю. На такую проверку отводится до 10 рабочих дней. 

Как часто обновляется кредитный потенциал в Сбербанке

Результат действует 30 дней, после этого его можно обновить: заново открыть сервис и пройти расчет. Отсчет идет от даты последнего расчета, а не от начала месяца. Например, если вы рассчитали потенциал 6 октября, пересчитать его можно с 5 ноября. Иногда сервис разрешает новый расчет и раньше. 

Как улучшить кредитный потенциал в Сбербанке

Чтобы повысить кредитный потенциал, необходимо снизить долговую нагрузку и улучшить кредитную историю. Быстрого способа это сделать не существует (например, нельзя просто купить хорошую кредитную историю). Но вот что можно сделать:

• Погасить просрочки, если они есть. И дальше платить вовремя: каждая новая задержка попадает в кредитную историю, а информацию для расчета потенциала Сбер берет именно оттуда. 
• По возможности уменьшить долги. Например, внести досрочно часть кредита и выбрать уменьшение платежа, а не срока. Тогда ежемесячная нагрузка снизится, и при том же доходе свободных денег станет больше. 
• Закрыть кредитные карты, которыми не пользуетесь. Или уменьшить лимит на 20–40% от текущего. Это быстро снизит долговую нагрузку, а значит, положительно скажется на кредитном потенциале.
• Не брать новый кредит или займ перед повторным расчетом. Новый платеж увеличит нагрузку, и сумма, доступная в Сбербанке, может уменьшиться. 
• Обновить доход в анкете. Если он вырос, укажите новую сумму: чем больше денег остается после обязательных платежей, тем выше шансы на лучшие условия. Справки для этого не нужны. 

Эти меры помогают поднять кредитный потенциал, но предугадать, насколько он изменится, все равно нельзя.

Мини-FAQ

Расчет кредитного потенциала в Сбере — это платно или нет? Нет, сервис бесплатный.

Сколько по времени считается кредитный потенциал в Сбербанке? Обычно ответ приходит через 1–2 минуты после заполнения анкеты.

Почему не рассчитывается кредитный потенциал в Сбербанке? Если результат не появился, повторите расчет позже, а если проблема сохраняется — уточните причину в поддержке банка.

С каким кредитным рейтингом дают кредит в Сбербанке? Единого балла Сбер не публикует. Кредитный рейтинг БКИ сам по себе не определяет решение банка — при рассмотрении заявки учитываются и другие сведения о заемщике.

Как рассчитать кредитный потенциал в «СберБизнес»? В интернет-банке «СберБизнес» откройте раздел «Кредиты», заполните анкету и подтвердите согласие на обработку данных. ИП могут рассчитать бизнес-потенциал и в «Сбербанк Онлайн» — в разделе «Кредиты» через пункт «Бизнес-потенциал» или «На развитие бизнеса».

Влияет ли расчет кредитного потенциала на кредитную историю? Нет. Сбер указывает, что такой расчет не влияет на кредитную историю клиента.

Как убрать «Кредитный потенциал» в «Сбербанк Онлайн»? Сбер не описывает способ, как обнулить, убрать или удалить результат «Кредитного потенциала». Если новый расчет не нужен, просто не пользуйтесь сервисом.