Как самостоятельно подать на банкротство

С 2015 года заемщики, оказавшиеся в сложной ситуации, могут подать на банкротство. Оно позволяет списать все кредиты, займы и другие долги. Однако перед потенциальными банкротами иногда встает выбор — действовать в одиночку или обратиться за помощью к юристам. Если вы раздумываете о самостоятельном банкротстве — эта статья для вас. Мы подготовили две пошаговые инструкции для списания долгов через суд и МФЦ, собрали в одном месте все документы и добавили комментарии от юристов, чтобы вы точно знали, как действовать.

Как самостоятельно оформить банкротство?

Чтобы списать долги, гражданину необходимо объявить себя банкротом. В 2023 году это можно сделать двумя способами. Первый — обратиться в суд, второй — бесплатно подать документы в МФЦ. У каждого способа — свои условия и особенности, однако 95% должников могут обратиться только в арбитражный суд. Почему статистика именно такая и как это правильно сделать — читайте далее.

Пошаговая инструкция по судебному банкротству

Главное условие для банкротства через арбитражный суд — невозможность расплатиться по кредитам, займам и другим долгам. В такой ситуации может оказаться заемщик, который потерял работу, тяжело заболел или просто не рассчитал долговую нагрузку — взял несколько займов, которые не может вернуть из-за неподъемных процентов.

Случаи бывают разные, но лучшее решение в любом из них — процедура банкротства физических лиц. Она позволит списать все долги, причем не временно, а навсегда: после процедуры вы ничего и никому не будете должны, даже если ваше финансовое положение улучшится.

Начать процедуру может каждый заемщик. Размер долга значения не имеет — через суд можно списать и 300 000 рублей, и 1 500 000 рублей. Есть у вас имущество или нет — роли тоже не играет.

Только за 2022 год свыше 278 130 россиян списали долги через процедуру судебного банкротства — это официальные данные Федресурса.

Подготовка заявления и документов

Если вы решили оформить банкротство, начните со сбора документов. Большинство из них можно получить онлайн — например, через Госуслуги или личные кабинеты банков. Документы нужны, чтобы правильно составить заявление и подтвердить в арбитражном суде наличие кредитов, займов, других долгов.

Документы для банкротства физических лиц:

• Личные документы. Основные — паспорт, СНИЛС, ИНН. Если состоите в браке — свидетельство о браке, если состоялся развод в течение последних трех лет — соответственно, свидетельство о расторжении брака. Если у вас есть дети, дополнительно потребуются свидетельства о рождении.
• Кредитные договоры. Они выдаются при получении кредита или займа, поэтому проверьте: скорее всего, они уже у вас есть. Если не нашли, запросите документы онлайн — в приложении банка/МФО или лично обратитесь в отделение.
• Справки о состоянии долга. В каждом банке/МФО, где вы получали кредит, можно запросить документ с размером задолженности. Оформлять такие справки для банкротства нужно в последнюю очередь, чтобы указать в заявлении актуальную сумму долга.
• Справка по форме 67ф. В ней перечислены все счета, открытые на ваше имя, — заказать документ можно лично в банке, онлайн-приложении или на сайте ФНС. По каждому счету, указанному в справке, необходимо получить выписку за последние три года.
• Документы по имуществу. Конкретнее — справка из ГИБДД МВД о наличии (отсутствии) автомобилей и других транспортных средств, выписка из ЕГРН о наличии недвижимости, а также выписка из ЕГРН ФНС.
• Документы по трудоустройству и доходам. Для процедуры банкротства потребуются справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки — их можно запросить у работодателя или на Госуслугах. Также нужна справка по форме СЗИ-6 — ее можно заказать на Госуслугах или в МФЦ.
• Заявление. Оно составляется на основе всех подготовленных документов. В нем нужно указать сумму долга, перечислить всех кредиторов и имущество, которое есть у должника, вписать название СРО и основания для банкротства.

Выбор управляющего

Арбитражный (или финансовый) управляющий (АУ) — это специалист, который проводит банкротство. Фактически он выступает в роли «арбитра» между тремя сторонами — должником, кредиторами и судом. Его участие в деле является обязательным.

Поиск управляющего — задача должника. По закону в заявлении нужно указать только СРО, из которой будет назначен специалист, но на практике это не работает. Прежде нужно сделать самое важное — договориться с управляющим, иначе за ваше дело никто не возьмется.

Где искать:

• сайты СРО
• реестр Федресурса
• по картотеке арбитражных дел

Как выбирать — основные критерии:

• опыт
• количество нарушений 
• статистика успешных дел с полным списанием долгов

Как договориться? С этим сложнее всего. Допустим вы нашли несколько АУ, которым могли бы доверить процедуру банкротства. Звоните, пишете, рассказываете о ситуации. В ответ — отказ. И вот почему: действительно хорошие специалисты не возьмутся за дело, если должник действует самостоятельно.

Управляющего для банкротства нужно найти до того, как идти в суд. Выбор АУ — серьезное дело. Важно проверить, сколько дел с его участием было завершено успешно, какова их продолжительность.

Большой риск для физического лица — «попасть» на недобросовестного АУ, который будет отстаивать интересы кредиторов. К сожалению, такое часто происходит на практике. Чтобы этого избежать, оформляйте процедуру банкротства под ключ — юристы ФПА помогут выбрать СРО и надежного управляющего.

Подача документов и оплата услуг АУ

Документы можно подать лично через канцелярию суда, отправить почтой или загрузить онлайн через систему «Мой Арбитр».

Перед подачей необходимо оплатить:

• Госпошлину — 300 рублей. Внести платеж можно в отделении или приложении банка. Актуальные реквизиты можно найти на сайте суда. Не забудьте приложить квитанцию к остальным документам, иначе заявление не начнут рассматривать.
• Вознаграждение АУ — 25 000 рублей. Эта сумма вносится на депозит арбитражного суда. Как и пошлину, вознаграждение можно внести двумя способами: онлайн через приложение банка или офлайн — в отделении банка. Квитанция также прилагается к документам.

Срок рассмотрения документов для банкротства — 5 дней. Если все оформлено правильно, суд назначит дату первого заседания. Если какие-то требования закона не соблюдены, заявление вернут или оставят без движения.

Первое судебное заседание

Оно проводится для проверки обоснованности заявления. Если выяснится, что у гражданина действительно много просроченных кредитов и других долгов, по которым он не в состоянии расплатиться, — процесс продолжится.

По результатам заседания принимается одно из двух решений:

• Физическое лицо объявляют банкротом, а вместе с этим — назначают управляющего (из СРО, указанного в заявлении) и вводят процедуру банкротства.
• Заявление признают необоснованным и дело прекращается — наиболее частая ситуация, если гражданин действовал самостоятельно.

Суд признает требования обоснованными, если грамотно оформить заявление, приложить к нему все документы, и главное — правильно отвечать на вопросы. Какими они будут — зависит от суда. Иногда судьи интересуются только причинами долгов, но в основном — подробно расспрашивают о каждом из кредиторов, узнают, куда и почему были потрачены деньги.

Не рискуйте — доверьте представление своих интересов юристу. В этом случае вам даже не придется ходить на судебные заседания. Юрист грамотно ответит на все вопросы за вас, поэтому суд гарантированно признает заявление обоснованным.

Процедуры банкротства

Если суд посчитает, что заявление обоснованно, он введет одну из процедур — реструктуризацию либо реализацию.

Посмотрите, чем они отличаются:

Заемщики, которые обращаются в компанию «ФПА», проходят реализацию и полностью списывают долги после банкротства. При самостоятельной подаче заявления суд по умолчанию может ввести реструктуризацию. Наши юристы знают, как пропустить этот этап, поэтому банкротство не растягивается на 3 года и никакие долги, даже частично, возвращать не приходится.

Завершение

Когда процедура завершится, назначат еще одно заседание: на нем суд изучит отчет, подготовленный управляющим, и примет решение о списании долгов. С этой даты гражданин освободится от выплаты долга, а кредиторы не смогут предъявлять к нему никаких требований.

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству

Другой способ начать процедуру — обратиться в многофункциональный центр. Тогда искать управляющего не понадобится, но придется столкнуться с серьезными ограничениями. Важно проверить следующие условия:

• Ваш долг должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей. Предположим, что со всеми процентами и штрафами вы должны банкам, налоговой и другим кредиторам более полумиллиона — тогда начать бесплатную процедуру внесудебного банкротства не удастся.
• У вас есть постановление, принятое по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона №229-ФЗ. Оно выдается приставами только при условии, что у гражданина нет ни доходов, ни имущества. Если вы официально работаете или получаете пенсию, постановление не оформят.
• Нет открытых производств в ФССП. Если кто-то из кредиторов обратится в суд, а потом к приставам, придется не один месяц ждать, пока производство закроют. За это время другой банк или МФО тоже может обратиться в ФССП, и долг вырастет.

Подготовка документов

Документов для внесудебной процедуры банкротства нужно меньше, но нюансов по оформлению — гораздо больше. Если вы забудете указать кого-то из кредиторов или ошибетесь с суммой долга, спишут не все обязательства, а только часть.

Документы для внесудебного банкротства физических лиц:

• заявление по форме
• список кредиторов и должников по форме
• паспорт
• справка о регистрации по месту жительства или пребывания

Обращение в МФЦ

Документы для внесудебного банкротства подаются в МФЦ, расположенный по месту жительства или пребывания. Если вы обратитесь в другой центр — заявление не примут.

После подачи документов начнется проверка. Сначала сотрудники убедятся, что у вас действительно есть оконченные исполнительные производства в силу отсутствия имущества для взыскания и нет открытых производств у приставов. Затем передадут данные в ЕФРСБ — реестр, где публикуется вся информация о банкротах.

Банкротство

Внесудебная процедура начинается с даты, когда в реестре появляется информация о вашем деле — по закону она публикуется в течение 5 дней. Само банкротство длится 6 месяцев. Пока идет процесс, кредиторы могут подать возражение (например, если вы неправильно указали сумму долга), — тогда процедура завершится и дело будет передано в суд. Основной минус: судебное банкротство начнут кредиторы и выбирать управляющего тоже будут они, — в этом случае велик риск, что долги не спишут.

Трудности и негативные последствия самостоятельного банкротства

Физические лица, которые решили самостоятельно начать процедуру банкротства, недооценивают ее сложность. В этом деле много подводных камней, из-за которых в лучшем случае процесс сильно затянется, а в худшем — долги не спишут.

Основные трудности, которые могут возникнуть у физлица:

• Недобросовестность управляющего.
  Далеко не все из них действуют в рамках закона. Одни могут предвзято относиться к должнику, другие — явно защищать интересы кредиторов. Вот почему искать управляющего наугад — плохая идея. Уже на этапе поисков важно заручиться поддержкой опытных юристов, которые помогут выбрать действительно надежного специалиста.
• Ошибки с оформлением документов.
  По закону в заявлении указывается только название СРО, из которой назначается управляющий, но прежде еще нужно успешно договориться со специалистом. Как правило, управляющие не согласны работать с физлицами напрямую. Кроме того, должники, которые действуют самостоятельно, часто ошибочно вписывают в заявление не СРО, а конкретного управляющего. Так делать нельзя.
• Отсутствие предварительной подготовки.
  Чтобы начать процедуру банкротства и списать все задолженности, недостаточно просто собрать документы. Необходимо тщательно подготовиться — понять, какие дополнительные бумаги нужны конкретно в вашем случае, проанализировать сделки, которые вы совершали за последние 3 года, оценить все расходы. Если этого не сделать, процедура будет долгой и сложной, а долги, в конечном счете, могут не списать.
• Неправильные ответы на вопросы суда.
  Будьте готовы, что беседа с судом займет большую часть первого заседания. Должнику будут задавать вопросы, которые касаются его финансового положения и долгов перед кредиторами. Если отвечать неуверенно, путаться в ответах на вопросы о кредиторах, не знать реального положения дел, заявление признают необоснованным и долги не спишут.

Чтобы сэкономить время, силы и деньги, начинать банкротство физического лица нужно с юристом. Он поможет подготовить заявление, подскажет, какие документы потребуются конкретно в вашем случае и как их быстро получить, возьмет на себя полное представление ваших интересов перед судом и кредиторами — вам не нужно присутствовать на заседаниях. Только в этом случае можно гарантировать, что долги 100% спишут.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Где лучше начать процедуру банкротства, если действовать самостоятельно?

   Зависит от размера долга, наличия открытых исполнительных производств, и других, не всегда очевидных особенностей дела. Самостоятельное банкротство физического лица — большой риск. Гораздо надежнее проконсультироваться с юристом, который предложит оптимальную стратегию для полного списания долгов.

2. С чего начать процедуру банкротства физических лиц?

   Первый шаг — консультация с юристом. Она нужна, чтобы понимать, как действовать, сколько будет идти процедура, точно ли долги спишут.

3. Сколько длится судебное банкротство физического лица?

   С юристом — 6-9 месяцев. Если начать банкротство самостоятельно, сроки увеличатся в разы.

4. Сколько стоит банкротство?

   Расходы зависят от конкретного дела. Обязательные — госпошлина (300 рублей) и вознаграждение АУ (25 000 рублей). Некоторые должники рассчитывают на бесплатную процедуру через МФЦ, но увы — из-за строгих ограничений она почти никому не подходит.

5. Могут ли отказать в списании долгов?

   Да, если действовать самостоятельно. Дело в том, что на каждом этапе процедуры есть сложности и нюансы. Учесть их все, не имея юридического образования и многолетнего опыта по таким делам, — просто невозможно. Компания «Финансово-правовой альянс» берется только за те дела, в которых можно гарантировать списание задолженностей. Вот почему вопрос о том, спишут долги гражданина или нет, даже не поднимается — однозначно спишут.

6. Каковы последствия для физического лица?

   Последствия для граждан указаны в ст. 213. 30 закона №127-ФЗ. Все они — незначительные. Например, следующие три года нельзя открывать свои компании, а подать на повторное банкротство в суде можно будет только через пять лет.

Для чего обращаются к юристам?

Основная задача юристов по банкротству — списать долги физического лица. Они начинают работу еще до начала процедуры: консультируют должника по всем вопросам, помогают со сбором документов и оформлением заявления, которое точно примут в суде, берут на себя поиск надежного и добросовестного управляющего.

Главное — обратиться к профессионалам. Специалисты компании «Финансово-правовой альянс» только за последние 5 лет списали свыше 10 млрд руб. долгов. В нашей команде — более 300 профессиональных юристов, готовых помочь в любых, даже сложных ситуациях.

Почему обращаются к юристам по банкротству:

1. Исключаются риски. Сделки, имущество, доходы — до начала банкротства важно проверить все, что связано с финансовым положением гражданина. Наши юристы выполняют тщательный анализ, поэтому результат всегда один — списание долгов.
2. Подготовить все документы. Универсального перечня выписок, справок, свидетельств, которые потребуются для процедуры, не существует. Юристы «ФПА» придерживаются индивидуального подхода, поэтому сразу расскажут, что, где и как получить.
3. Сэкономить время и деньги. На самостоятельное банкротство у гражданина может уйти не один год. Неправильно оформленное заявление, перенос заседаний, введение реструктуризации — все это сильно затягивает процедуру, которую с юристами можно пройти за 6-9 месяцев.
4. Получить результат. По всем процедурам, завершенным нашими специалистами, принято одно решение — списание долгов. Многолетний опыт позволяет нам успешно завершать даже сложные дела, а каждому клиенту мы предоставляем гарантию в договоре.

Если вы понимаете, что не в силах расплатиться по всем кредитам, займам и другим долгам, сделайте первый шаг к их списанию — мы всегда готовы проконсультировать вас по любым вопросам и провести банкротство с гарантией результата.