Трудно найти банк, который не предлагал бы рефинансировать займы. На такой случай в Т-Банке (бывшем «Тинькофф») есть интересная услуга — перевод баланса. Чтобы ее подключить, достаточно получить кредитку банка. Рассказываем, что такое перевод баланса в «Тинькофф», в чем его преимущества и недостатки.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто такое перевод баланса
Перевод баланса — это услуга, с помощью которой клиент Т-Банка может своей кредиткой закрыть кредит или кредитную карту в другом банке. Фактически, это рефинансирование займа, но с несколькими особенностями. Ключевая из них — это льготный период от 120 до 180 дней, в течение которых на задолженность не начисляются проценты.
Перевод баланса доступен владельцу любой кредитки «Тинькофф». Но есть условия — по ней не должно быть текущих просрочек или неоплаченной неустойки.
Рефинансировать можно долги по кредитным картам, потребительские и автокредиты. Также за счет кредитки Т-Банка можно частично погасить займ в другой организации.
С кредитки можно использовать не только заемные, но и собственные средства. Например, при лимите в 50 000 рублей внести на карту еще 50 000 и сделать перевод баланса на 100 000.
После рефинансирования кредиткой можно пользоваться, как и прежде. Льготный период для покупок составит стандартные 55 дней.
Комиссии и проценты
Комиссий за перевод баланса нет. Также Т-Банк не начисляет проценты на сумму рефинансирования в течение первых 120 дней, а при наличии подписки Pro или сервиса Premium — 180 дней.
Для примера: у вас есть кредит в другом банке — 100 000 рублей на год под 30% годовых. Если после перевода баланса вы погасите долг за 4 платежа по 25 000, то сэкономите на процентах.
Но если не уложиться в льготный период, банк начнет начислять процент как за снятие наличных согласно договору кредитной карты. И он может быть значительно выше, чем ставка по потребительскому займу. Например, для кредитки «Тинькофф Платинум» процент за снятие наличных составляет от 30 до 69,9%
Также за пользование кредиткой будут взимать стандартные комиссии. Например, за обслуживание или СМС-оповещение. Но к переводу баланса они отношения не имеют.
Плюсы перевода баланса в Т-Банк
Если вы погасите долг по кредитке за льготный период, то можете существенно сэкономить на процентах. Особенно когда займ в другом банке был взят под высокие проценты или по кредиту осталось платить всего несколько месяцев.
Наглядно это видно в примере выше. Даже если погашать кредит в 100 000 рублей под 30% годовых четырьмя досрочными платежами, каждый месяц банк все равно будет начислять процент на остаток. В итоге переплата составит порядка 6 000 рублей за четыре месяца.
Если же процент по кредиту сопоставим со ставкой Т-Банка за снятие наличных, то выгода очевидна. Такое бывает редко — обычно проценты по кредиткам значительно выше, чем по другим кредитам. Но когда деньги нужны срочно, заемщики соглашаются и не на такие переплаты. И даже если не уложиться в льготный период, перевод баланса может обойтись дешевле, чем погашение первоначального кредита — но этот момент важно просчитать заранее.
Также перевод баланса позволяет закрыть только часть долга — полезно, если нужно срочно внести ежемесячный платеж, а средств прямо сейчас не хватает. Вы не допустите просрочку и не испортите кредитную историю, а израсходованную с кредитки сумму можно возвращать не сразу, а в течение нескольких месяцев и без переплат.
Как перевести баланс в Т-Банк
Помните: если просто перевести деньги с кредитки на счет или карту другого кредитора, Т-Банк сочтет это обычным переводом и возьмет крупную комиссию за услугу. Поэтому делайте перевод баланса правильно:
- Зайдите в мобильное приложение Т-Банка.
- На главном экране нажмите «Посмотреть все продукты» либо «Открыть новый счет или продукт».
- В нижней части раздела нажмите «Перевод баланса».
- Выберите способ перевода — на счет или карту.
- Укажите реквизиты, сумму перевода, нажмите «Перевести».
Перевод баланса завершен. Оплачивать долг перед Т-Банком нужно в обычном режиме — вовремя вносить минимальный платеж (4–8% от суммы долга) на счет кредитки, с которой вы перевели средства. Главное — чтобы к концу льготного периода вы успели закрыть долг полностью, тогда переплаты не будет вовсе.
Минусы и ограничения при переводе баланса
Один из минусов мы уже упоминали — по истечении льготного периода придется расплачиваться за рефинансирование по высокой ставке. Но есть и другие условия:
- С одной кредитки Тинькофф можно рефинансировать только один займ в год. Если нужно закрыть другой кредит — придется открывать еще одну карту.
- Перевод баланса доступен только для кредитных карт. Дебетовые не подойдут.
- Рефинансировать можно только свой долг — погасить кредит другого человека нельзя.
- Максимальный лимит рефинансирования — 300 000 рублей при переводе по реквизитам счета или 150 000 по номеру карты.
- Если по кредитке есть открытые просрочки и штрафы, перевод баланса не доступен.
- Рефинансировать можно только кредит в другом банке. Перекредитовать займ, оформленный в самом в Т-Банке или в микрокредитных организациях, нельзя.
Не забывайте, что даже выгодное рефинансирование — не панацея, когда денег на погашение долгов не хватает в принципе. Если допустить просрочку, то штрафы и неустойки все равно придется платить, только другому кредитору.
Поэтому если долгов много, а рассчитываться нечем, гораздо надежнее — не влезать в очередной кредит, а подать на банкротство физического лица с нашими юристами.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что значит перевод баланса?
-
Как перевести с баланса Т-Банка?
-
Сколько составляет максимальная сумма перевода баланса по реквизитам карты?