Как увеличить кредитный лимит по карте МТС Банка: полное руководство

Узнаем, от чего зависит лимит по кредитной карте МТС Банка и как его увеличить. Расскажем, почему отказывают в повышении лимита по кредитке и что с этим делать.

Что значит кредитный лимит в МТС Банке

Лимит по кредитной карте — это максимальная сумма, которую можно потратить. Он показывает, сколько денег банк (в данном случае — МТС) готов предоставить клиенту в долг под установленный процент.

Что важно: лимит считают индивидуально для каждого заемщика. Когда в рекламе пишут, что одобряют 300 000 или 1 000 000 рублей, это не значит, что вы именно столько и получите.

Банк посмотрит, сколько вы зарабатываете, какая у вас кредитная история (вы тоже можете посмотреть ее бесплатно — вот инструкция), а также учтет другие обстоятельства. А уже затем решит, каким сделать кредитный лимит по вашей карте.

Доступный остаток по кредитке МТС Банка — что это и как считается

Доступный остаток по карте или доступный кредитный лимит — это часть лимита, которую можно потратить прямо сейчас. Например, если кредитный лимит составляет 150 000 рублей, вы уже потратили 30 000 рублей и пока не вернули ни рубля, то доступный остаток будет 120 000 рублей. Именно столько вы можете потратить с кредитной карты МТС Банка прямо сейчас. Доступный остаток важно знать, чтобы понимать, сколько вы уже должны банку и каким будет следующий минимальный платеж.

Как увеличить лимит по кредитной карте МТС Банка

Повысить кредитный лимит по карте «МТС Деньги» можно, но не самостоятельно. Здесь два варианта:

• По заявке клиента. Вы пишете или звоните в банк и просите увеличить лимит. Специалист формирует заявку, но решение принимается автоматически — системой банковского скоринга.

  Кроме того, банк может запросить справку о доходах, чтобы убедиться: вы сможете обслуживать повышенный лимит. Отказ ни на что не повлияет — можно попробовать снова через пару месяцев.

• По инициативе банка. Спустя 3–6 месяцев активного использования кредитки МТС Банк может предложить увеличить лимит по ней. Шансы получить такое уведомление выше, если нет просрочек и хорошая кредитная история.

Далее — подробные инструкции, как увеличить кредитный лимит по карте МТС Банка.

На сайте или через приложение

Вот как подать заявку, чтобы повысить лимит по кредитке МТС Банка онлайн:

Обычно время ответа — не более часа. 

По телефону горячей линии

Вот как повысить лимит по кредитке МТС Банка по телефону: 

Даже при положительном вердикте банка лимит может увеличиться не сразу. Если запрашиваете более 50 000 рублей, лимит обновится после периода охлаждения. Это — время, которое банк должен выждать прежде, чем перевести кредитные средства на карту или увеличить лимит по кредитке.

ч. 9.3 ст. 7 закона № 353-ФЗ

В офисе банка 

Подать заявку на повышение лимита можно и в офисе МТС Банка. Найдите ближайший офис на его сайте и возьмите с собой паспорт. 

Чтобы уменьшить лимит по кредитке, действуйте также: подайте заявку в приложении, обратитесь в любой офис или позвоните на горячую линию банка.

Когда МТС Банк сам увеличивает кредитный лимит

МТС Банк пишет, что чаще всего обращаться с просьбой увеличить кредитный лимит бесполезно. Решение о повышении он принимает на основе своих регламентов. Если банк захочет предложить повышение, он уведомит владельца карточки сам. Если такое оповещение не приходит, скорее всего, банк не видит оснований для увеличения доступной суммы.

Предложение об увеличении лимита банк отправляет в смс или в пуш-уведомлении. Также оно может появиться в онлайн-банке.

Как согласиться на увеличение лимита по кредитке МТС Банка: 

Предложение банка не получится принять, если: 

• Есть просроченные платежи. 
• Карточка перевыпущена или заблокирована. 
• Вы не одобрили увеличение лимита в течение 5 дней после получения предложения. 

Как отказаться от увеличения кредитного лимита в МТС Банке: 

Что влияет на увеличение кредитного лимита в МТС Банке

МТС Банк повышает лимит, когда видит, что вы — надежный заемщик. Внутренним алгоритмам важно, чтобы доходы были стабильные, а по другим кредитам — ни одной просрочки.

Чтобы повысить шансы, МТС Банк рекомендует:

Регулярно пользоваться кредиткой. Логика такая: если вы оформили карту и она лежит в шкафу, значит, она вам не нужна. Поэтому банк считает, что предлагать более высокий лимит нет необходимости.

Не допускать просрочек. Просрочки ведут к росту задолженности. Увеличение лимита по кредитке может ускорить этот процесс. 

Оплачивать кредиткой не только повседневные расходы. Если вы рассчитываетесь картой только за продукты и корм для кота, очевидно, что денег хватает лишь на повседневные траты. Если оплачиваете кредиткой косметолога или поездку в Таиланд, банк делает вывод, что у вас хороший доход, и охотнее соглашается увеличить лимит.

Соблюдать условия льготного периода. Возврат задолженности в срок подтверждает финансовую надежность заемщика.

Сохранять показатель долговой нагрузки (ПДН) в пределах 40%. ПДН показывает, какую часть доходов вы тратите на займы. Если зарплата — 100 000 рублей, а на кредиты уходит 50 000 рублей в месяц, рассчитывать на увеличение кредитного лимита сложно.

Иметь хорошую кредитную историю. Если она стала хуже, банк не увеличит кредитный лимит. Наоборот, в некоторых случаях он может его уменьшить.

Почему не повышают лимит по кредитной карте

Вот основные причины, по которым МТС Банк может отклонить заявку на повышение лимита: 

В чем ограничения и риски увеличения кредитного лимита

Подвох в том, что чем выше лимит по кредитке, тем проще потратить лишнего, не думая о возврате. Ставка и комиссии при этом не меняются, а вот переплата может вырасти в разы. Главный риск — взять на себя долг, который окажется не по карману. 

Если не справитесь с новой долговой нагрузкой, банк начислит неустойку, прервет льготный период и насчитает на задолженность проценты, а также сообщит о просрочках в бюро кредитных историй (БКИ).

Когда проблемы с долгами уже начались и вы не знаете, как и чем расплачиваться, позвоните в банк — попросите отсрочку или снижение ежемесячного платежа.

Если ситуация сложная и ничего не помогает, получите консультацию у юристов по банкротству — в нашей компании это бесплатно и ни к чему не обязывает.

Какой максимальный лимит по картам «МТС Деньги» и «МТС Zero»

Максимум, который можно попросить по карте «МТС Деньги», — 1 млн рублей. До 2 млн рублей его можно увеличить с платными услугами и подписками. Например, если подключить «МТС Банк Премиум».

Предельный лимит по кредитке «МТС Зеро» — 300 000 рублей.

Как узнать кредитный лимит и доступный остаток по карте МТС Банка

Проще всего узнать свой кредитный лимит по карте в приложении МТС Банка: 

1. Откройте свой профиль.
2. Выберите кредитную карту. 
3. Посмотрите информацию о ней. Кроме сведений о лимите, в приложении имеются данные о льготном периоде, доступном остатке, минимальном платеже и датах его внесения. 

Если не получилось проверить лимит, напишите в чат онлайн-банка. Чтобы отправить сообщение в чат без авторизации на сайте, введите свое имя и номер телефона, а затем задайте вопрос. 

Если возникли трудности, позвоните на горячую линию МТС Банка.

Может ли МТС Банк уменьшить кредитный лимит

Да, МТС Банк может предложить клиенту снизить лимит по кредитке. Уведомление приходит в сообщении, также оно отображается в онлайн-банке. В нем указывается новый лимит и дата, с которой он начнет действовать.  

Если хотите, чтобы сохранился текущий лимит, перейдите по ссылке из уведомления и кликните «Оставить лимит». Если этого не сделать, доступная сумма снизится до указанной банком в сообщении.

Почему кредитный лимит аннулирован

МТС Банк может аннулировать лимит по кредитке в одностороннем порядке. Например, если клиент:

Если кредитный лимит аннулируют, карточкой можно будет пользоваться только как дебетовой.