Как выявить телефонных мошенников и что делать дальше

Звонки от лица банковских сотрудников — распространенный инструмент среди телефонных мошенников. Они рассчитывают, что страх лишиться денег заставит людей совершать необдуманные поступки. Расскажем, по каким схемам работают злоумышленники, звонящие «из банка», как клиентов вынуждают переводить деньги или брать кредиты, а главное — как защититься от аферистов.

Как узнать, что звонят мошенники

Чтобы распознать мошенников, помните: обычно представители Центробанка РФ, менеджеры и сотрудники служб безопасности банков не звонят клиентам сами. Когда возникает угроза, они сразу блокируют счет или отменяют транзакцию, а детали выясняют позднее — при личном обращении человека на горячую линию или в отделение.

Если позвонили из банка не с рекламным предложением, а рассказом о некой проблеме и необходимости ее решения — это должно вызывать подозрения. Их подтвердят любые просьбы раскрыть конфиденциальную информацию: паспортные данные, трехзначный код с обратной стороны карты, секретную комбинацию из смс.

Зачастую входящие вызовы от мошенников поступают в мессенджерах (Viber, WhatsApp*, Telegram). Определитель может показать, что номер действительно зарегистрирован на кредитную организацию, но в арсенале злоумышленников есть технологии подмены.

Мошенники часто используют номера, похожие на банковские, с разницей в 1-2 цифры, надеясь на невнимательность жертв. Другой способ — проверить номер, с которого вам звонят, в интернете и посмотреть, есть ли жалобы от других пользователей (обычно это видно уже по первым результатам в поисковой выдаче).

Приемы, которые применяют телефонные мошенники, тоже показательны. Как правило, собеседник быстро говорит, не позволяет задавать вопросы, сыплет статьями уголовного законодательства и заваливает другой пугающей информацией. Цель — запутать человека, не дать времени подумать и добиться того, чтобы он следовал указаниям.

Основные схемы мошенничества по телефону

Схем, которые мошенники используют, чтобы выманить деньги, много. Вот пример: преступники звонят под видом официального лица (сотрудника банка, следственного комитета, полиции) и убеждают в том, что принадлежащие человеку деньги могут быть похищены. Чтобы сохранить средства, нужно перевести их на «защищенный» счет. Жертва получает реквизиты и добровольно совершает все необходимые действия.

Другая легенда телефонных мошенников — кто-то пытается взять кредит на имя человека. Чтобы это предотвратить, следует подать заявку на займ, получить деньги раньше злоумышленников и перевести на якобы безопасный счет.

Еще вариант: преступники говорят, что черные риелторы хотят завладеть жильем. Спасти квартиру уже не получится, поэтому нужно как можно скорее продать ее, а вырученные средства временно оставить на специальном счете.

С помощью историй о родственниках, попавших в ДТП и нуждающихся в срочной финансовой помощи, обманывают уже много лет, но мошенники продолжают находить доверчивых граждан. Вариацией этой схемы является угроза уголовной ответственности, нависшая над человеком или его близкими. «Решить вопрос» позволит только определенная сумма, которую может забрать ничего не подозревающий курьер.

Нередко аферисты выдают себя за сотрудников компании — оператора мобильной связи и сообщают, что срок действия договора истекает. Чтобы сим-карту не заблокировали, а номер телефона не отдали другому абоненту, следует подтвердить личность с помощью портала Госуслуги. Затем жертву просят назвать код аутентификации, который приходит на телефон. Получив доступ к аккаунту, мошенники могут подать онлайн-заявку на кредит.

Что делать, если звонят мошенники

Если понимаете, что звонок поступил вовсе не из банка, а от мошенников, — прекращайте разговор. Многие пострадавшие признаются, что действовали будто под гипнозом и не осознавали опасности.

Еще совет: не оскорбляйте мошенников и не пытайтесь надавить. У злоумышленников есть способы доставить неприятности:

• Внести номер телефона в специальную программу для автоматических рассылок — тогда без остановки будут сыпаться звонки, коды подтверждения и СМС-сообщения от разных сервисов.
• Использовать номер телефона в качестве подменного при звонках по поводу кредита следующим жертвам — не исключено, что придется доказывать полиции свою непричастность.
• Распространить номер телефона по всем мошенническим базам — количество звонков от «представителей Центробанка» и «правоохранительных органов» резко увеличится.

Куда жаловаться на телефонное мошенничество

После разговора с мошенниками «из банка» сообщите телефонный номер в кредитную организацию и мобильному оператору. Если на смартфоне установлен определитель, отметьте звонок как нежелательный.

При том условии, что вас не успели обмануть, состава преступления в действиях мошенников нет. Поэтому обращаться в правоохранительные органы бессмысленно.

Что делать, если попались на уловку мошенников

Если злоумышленникам удалось достигнуть желаемого, подайте заявление в полицию:

• по телефону горячей линии 8 (800) 222-74-47
• через специальный сервис на сайте МВД
• в отделении по месту жительства

В случае, если мошенники убедили вас оформить кредит, обратитесь в банк. Но важно понимать: деньги могут вернуть, если клиент не помогал мошенникам. Кредитная организация не станет ничего делать, например, в этих случаях:

• Раскрытие третьим лицам сведений о CVV/CVC-коде (он нужен для совершения платежей и переводов в интернете, поэтому держатель карты обязан сохранять его конфиденциальность).
• Перевод денег на счет, указанный мошенниками (это считается добровольным действием, поэтому банк не отвечает за наступившие последствия).

С июля 2024 года заработают новые правила. Банки будут возвращать клиентам украденные деньги, если они переведены на мошеннический счет, сведения о котором есть в специальном реестре Банка России.

Однако для возмещения ущерба предусмотрены несколько условий:

• Клиента не предупредили о том, что деньги будут переведены на счет мошенников, и не задержали перевод на два дня
• У клиента не запросили подтверждение добровольного согласия на транзакцию
• Банк совершил перевод, хотя ранее клиент подавал заявление об утере карты или утечке связанных с ней данных

В любом случае, обнаружив, что деньги ушли на счет мошенников, не теряйте время:

• Позвоните в банк, опишите ситуацию и заблокируйте карту, с которой были списаны средства
• Попытайтесь отменить перевод в мобильном приложении или личном кабинете
• Запросите выписку о движении средств по счету — из нее будет видно, куда именно ушли деньги

Если банк отказывается помогать — запросите письменное обоснование. Можете подать официальную жалобу на бездействие через интернет-приемную ЦБ РФ.

Как защититься от телефонного мошенничества

Чтобы оградить себя от телефонных мошенников, которые пытаются развести на деньги, следуйте этим рекомендациям:

• Посмотрите нашу статью о финансовом мошенничестве: мы поделились самыми эффективными тактиками, как не попасться на удочку мошенников.
• Будьте осторожны: не оставляйте свой номер телефона, паспортные данные и другую информацию на сомнительных сайтах.
• Не подавайте заявки по поводу кредита в микрофинансовые организации, которые не состоят в реестре Центробанка.
• Установите определитель номера из надежного источника (например, от «Яндекса») — многие номера, которые используют мошенники, уже есть в базе данных.
• Не отвечайте на звонки от госведомств и кредитных организаций, которые поступают через мессенджеры. Ни из правоохранительных органов, ни из банка по поводу кредита таким способом не связываются.
• Проверяйте всю информацию — например, если услышали, что родственник попал в ДТП, свяжитесь с ним сами.
• Не продолжайте в разговор, поняв, что звонят мошенники, — положите трубку и внесите номер в черный список.

Если мошенники заставили вас оформить кредит, банк и суд могут отказать в расторжении кредитного договора. Но это не значит, что придется отвечать по чужим долгам. Списать все неподъемные кредиты и займы, в том числе оформленные мошенниками, можно в процедуре банкротства.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как бороться с мошенническими звонками из банка?

   Если уверены, что звонили мошенники, отметьте в программе — определителе номера этот звонок как нежелательный. Сообщите о случившемся в банк и мобильному оператору.

   Если вас все-таки обманули, сразу заявите в полицию и банк. Заблокируйте карту и попытайтесь отменить совершенный перевод.

2. Что делать, если звонят мошенники и представляются полицией?

   Даже когда собеседники представляются полицейскими — кладите трубку. Лучше перезвоните в МВД самостоятельно: по телефону горячей линии 8 (800) 222-74-47 или своему участковому (его номер можно найти насайте ведомства).

3. Что делать, если звонят и говорят, что на вас оформлен кредит?

   Когда звонят якобы из банка и сообщают, что на ваше имяоформленкредит, — не продолжайте разговор. Банк не уведомляет таким способом о том, что клиент получил заемные деньги (даже если заявка подана онлайн).

   Если беспокоитесь, что мошенники действительно могли оформить займ, позвоните в банк сами или проверьтекредитную историю.

---

* — WhatsApp Inc., создавшая мессенджер, с октября 2014 года принадлежит Meta. По решению Тверского районного суда от 21.03.2022 года по делу № 02–2473/2022 Meta внесена в список экстремистских организаций.