Мошенники оформили кредит на ваше имя: что делать

Известие о том, что кто-то воспользовался вашим именем для оформления кредита или микрозайма, может шокировать, но тратить время на эмоции нельзя. Только быстрые и четкие действия позволят исправить ситуацию. Расскажем, как доказать, что мошенники взяли кредит без вашего ведома, куда обращаться и какие заявления писать.

Как мошенники могут взять на меня кредит или микрозайм

Дистанционный формат оформления заявок и выдачи заемных денег удобен для клиентов банков и микрофинансовых организаций (МФО). Не нужно посещать офис и предоставлять оригиналы документов — достаточно отправить сканы документов и ввести код из смс. Но обратная сторона — в широких возможностях для мошенничества.

Вот как злоумышленники действуют чаще всего:

• Используют чужой паспорт. По удостоверению личности, его копии или фотографии преступники могут взять кредит в банке или микрозайм в МФО. Если вы потеряли паспорт — сразу обратитесь в полицию. В дальнейшем это докажет, что вы не прибегали к услугам кредитования.
• Используют мобильный банк в утерянном телефоне. Те, кто хоть раз оформлял кредит через мобильное приложение банка, знают, что никаких документов не нужно. Достаточно отправить запрос и ввести код из сообщения. Если потеряли телефон, оперативно заблокируйте сим-карту и попросите банк запретить доступ к личному кабинету.
• Применяют смс-бомберы. Номер телефона жертвы указывается при регистрации на десятках сайтов, включая МФО. На него поступает множество сообщений, а напуганный человек в попытке защитить свои деньги раскрывает мошенникам конфиденциальные данные.
• Активируют программы удаленного доступа. Они позволяют управлять устройством дистанционно. Установив приложение с вредоносной программой, пользователь предоставляет доступ к своим данным, в том числе к онлайн-банку.
• Обманывают жертву. Мошенники представляются сотрудниками банка, говорят о какой-либо угрозе деньгам, заставляют перевести деньги на «безопасный счет», назвать номер карты, пин‑код или CVC‑код. Еще один распространенный способ «развода» — сказать, что неизвестные оформляют на ваше имя кредит, поэтому нужно скорее взять встречный займ на ту же сумму.

Это только малая часть схем для выманивания персональной информации и денег, поэтому всегда будьте настороже. Никому не сообщайте код, полученный в СМС-сообщении из банка.

Если звонят якобы из кредитной организации и просят перевести деньги — положите трубку и сами перезвоните на горячую линию. Не отправляйте фото паспорта и не загружайте сомнительные файлы в интернете.

Эти меры не защитят от финансового мошенничества на 100%, но усложнят злоумышленникам задачу.

Как понять, что мошенники взяли на меня кредит

Если появились подозрения, что без вашего ведома оформлен кредит, запросите свою кредитную историю.

Все банки и микрофинансовые организации направляют данные о клиентах и оказанных им услугах в одно или несколько бюро кредитных историй (БКИ). В государственном реестре Центробанка РФ их шесть:

• «Национальное бюро кредитных историй»
• «Объединенное кредитное бюро»
• «КредитИнфо»
• «Скоринг бюро»
• «Spectrum бюро»
• «Кредо»

Сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Самый простой способ: авторизоваться на портале Госуслуги, зайти в раздел «Штрафы/долги» и выбрать сервис «Поиск бюро с вашей кредитной историей». Появится форма с паспортными данными, и если они корректны, отправьте заявление.

Через несколько минут в личный кабинет придет список БКИ. Закажите отчеты на их сайтах, зарегистрировавшись через учетную запись на Госуслугах или ID банков-партнеров. Бесплатно обращаться за услугой разрешается 2 раза в год, но количество платных запросов неограниченно.

В кредитной истории доступны сведения о кредитах, микрозаймах и кредитных картах за последние 7 лет: даты их оформления, суммы внесенных платежей и просрочки. Если увидите продукт, который вы не брали, и активную задолженность по нему — действуйте незамедлительно.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит

У всех, кто пострадал от мошенников, есть несколько способов защитить свои права. Но действовать нужно оперативно. Не ждите, что ситуация разрешится сама собой: обращайтесь в полицию и банк, который выдал мошенникам деньги.

Напишите заявление в полицию

Чем быстрее вы поставите в известность правоохранителей, тем больше шансов найти мошенников по горячим следам.

В заявлении изложите все обстоятельства: наименование кредитной организации, размер кредита или микрозайма, сведения о том, когда и как вы узнали о задолженности. Приложите документы, доказывающие вашу непричастность.

Заявление можно подать:

• Лично в любом подразделении ОВД. Не забудьте получить талон-уведомление. В нем должны быть указаны номер, дата и время, а также печать и подпись дежурного.
• Онлайн через форму на сайте МВД. В этом случае подтверждением будет номер и время обращения.

Обратитесь в банк или МФО, где выдан кредит

Составьте претензию в свободной форме, указав всю известную информацию и приложив документальные свидетельства, в том числе талон-уведомление из полиции. Отнесите документ в офис банка или МФО либо отправьте через чат поддержки (в мобильном приложении, на сайте).

Одновременно подайте запрос о предоставлении копии документов, на основании которых был оформлен кредит или займ. Они пригодятся для полиции или суда.

Направить претензию можно и до обращения в полицию. Главное — получить доказательства того, что кредитор принял это заявление. Если банк или МФО сочтут аргументы убедительными, они аннулируют договор и не будут требовать погашения кредита. В противном случае нужно обращаться в суд.

Подайте исковое заявление в суд

Если кредитная организация отказывается аннулировать договор или не отвечает на претензию, остается только один выход — обращаться за судебной защитой.

Подайте заявление в суд общей юрисдикции по месту жительства:

• через канцелярию суда
• заказным письмом с уведомлением и описью вложения
• на сайте ГАС «Правосудие» (необходима авторизация через Госуслуги)

Укажите в иске номер и дату открытия кредита, расскажите, как и когда вы о нем узнали, а также что предприняли.

Если договор был оформлен в офисе банка или МФО — шансы оспорить его довольно высоки. Достаточно доказать, что в документе стоит чужая подпись или вы не могли подать заявку в силу объективных причин. Но в случае с онлайн-кредитом все сложнее: убедить суд, что его взяли мошенники, не так просто.

Как доказать, что кредит взяли мошенники

Соберите как можно больше доказательств того, что кредит оформили мошенники, а не вы. Если договор заключали в отделении банка или МФО, вашу правоту подтвердят:

• Заявление об утере паспорта. Это основной аргумент в тех случаях, когда кредит был оформлен по утерянному паспорту, а вы ранее обращались в полицию.
• Подделанная подпись под договором. Чтобы достоверно определить принадлежность подписи, запрашивают графологическую экспертизу.
• Местонахождение. Если в момент оформления договора вы находились в другом городе или стране, предоставьте билеты, брони отелей, записи с видеокамер, показания свидетелей.
• Выписки со счетов. С их помощью вы покажете, что не получали средства в размере оспариваемого кредита или займа.
• Записи с камер видеонаблюдения банка. Если в офисе сохранились видеозаписи за тот день, когда был оформлен кредит, это снимет все вопросы. Главное, чтобы был виден человек, представившийся вашим именем.

С кредитами, оформленными онлайн, все сложнее. Мошенникам не нужно приходить в банк или МФО и предоставлять оригиналы документов. Даже подписью под договором служит код из СМС. И все же доказательствами могут стать:

• Детализация вызовов от оператора сотовой связи. Из этой выписки будет ясно, что в момент оформления кредита на ваш номер не приходили СМС от банка.
• Заявление в полицию о взломе аккаунта (например, на Госуслугах). Если до оформления кредита вы заметили, что аккаунт взломан, и обратились в полицию, — это подтвердит вашу честность.
• Техническая экспертиза. При оформлении микрозаймов онлайн от заемщика иногда требуют копии документов. Техническая экспертиза докажет, что преступники использовали подделки.

Нужно ли платить по кредиту, который оформили мошенники

Если не удалось добиться расторжения договора с банком даже в суде, кредит будет числиться за вами. В случае неоплаты на него начислят неустойку: штрафы и пени. Начнутся звонки из банка и, возможно, коллекторского агентства — с требованием погасить задолженность. У нас есть статья на тему, что будет, если не платить кредит, — с займами, оформленными мошенниками, все аналогично.

Обычно аферисты заставляют взять или оформляют под чужим именем кредиты на сотни тысяч рублей. Надежное решение в случае, когда нет возможности по ним рассчитаться, — оформление банкротства. Это законный способ списать долги по кредитам и кредитным картам, микрозаймам, налогам и даже коммунальным услугам.

Банкротство — это признание финансовой несостоятельности. Гражданин заявляет о своей неплатежеспособности, а арбитражный суд списывает его долги. Важно, что все задолженности аннулируются в полном объеме — с процентами, штрафами и пенями.

Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что делать, если оформил кредит и перевел деньги мошенникам?

   Нужно скорее подать заявление в полицию и уведомить кредитную организацию. Если банк или МФО не согласятся с претензией, обратитесь в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным.

2. Как узнать, не оформлен ли кредит на мое имя без моего ведома?

   Сведения обо всех оформленных на ваше имя кредитах и микрозаймах содержатся в кредитной истории. Чтобы с ней ознакомиться, нужно сделать запрос в центральный каталог кредитных историй черезсайт Центробанка РФ илипортал Госуслуги.

   Когда получите список конкретных БКИ, зайдите на их сайты, зарегистрируйтесь и закажите свою историю.

3. Как списать кредит, который оформили мошенники?

   Аннулировать кредит может банк на основании вашей претензии, а в случае отказа — суд по заявлению о признании кредитного договора недействительным. Если же кредит будет признан законным, списать его удастся только через банкротство.