Претензия в банк о мошенничестве

Злоумышленники постоянно придумывают новые способы кражи денег с банковских счетов. Обманом и психологическим давлением они получают конфиденциальные данные и доступ к карте или вынуждают совершить перевод. Человек понимает, что стал жертвой мошенничества, слишком поздно. Ответим на вопросы о том, можно ли вернуть средства через банк, как подать претензию и что делать, если она не принесла результата.

Как действовать в случае мошенничества

Преступные схемы условно можно разделить на три группы:

1. Получение данных банковской карты (пин-кода, кода из СМС) по телефону. Это самый распространенный способ мошенничества. Злоумышленники выдают себя за сотрудников банка или полиции и сообщают, что ваши близкие попали в беду или средства оказались под угрозой. Цель — выманить конфиденциальные сведения или деньги. Например, предлагается перевести их на «безопасный счет».
2. Интернет-мошенничество. Чаще всего это однодневные сайты по продаже товаров, проведению розыгрышей или сбору средств на благотворительность. Совершая оплату на подобных ресурсах, вы добровольно предоставляете мошенникам данные карты, а следовательно, доступ к деньгам.
3. Схемы без непосредственного участия жертвы. Деньги могут украсть, например, получив персональные данные или создав копию банковской карты. Человек не подозревает, что стал жертвой преступников, вплоть до уведомления от банка.

Если вы сами (пусть и в результате обмана) сообщили злоумышленникам пин-код своей карты, код из СМС или иную конфиденциальную информацию, то вернуть деньги будет сложно. Но шанс все равно есть.

Допустим, мошенники украли со счета деньги, оформили на вас кредит или покупку. Вот что нужно сделать в первую очередь:

• Как можно скорее заблокируйте банковскую карту любым удобным способом — по горячей линии, в личном кабинете, на сайте банка или через приложение.
• Свяжитесь с банком: уведомите организацию о мошенничестве — лично, по телефону либо в чате поддержки.
• Напишите заявление (претензию) в банк.

Что писать в заявлении о мошенничестве

Строгих требований нет, но лучше распечатать заявление, чем писать от руки. Изложите суть емко, в деловом стиле.

В «шапке» заявления:

• ФИО руководителя кредитной организации в качестве адресата
• полное наименование и юридический адрес банка (узнать их можно на официальном сайте или по телефону)
• свои ФИО, паспортные данные, адрес прописки и проживания, контактная информация, по которой банк сможет с вами связаться (телефон, адрес электронной почты)

В основной части:

• номер счета, с которого были украдены деньги, и дата его открытия (найти эти сведения можно в приложении или онлайн-банке)
• все подробности о списании: когда о нем стало известно, какие обстоятельства предшествовали, кто может иметь к этому отношение
• если никому не сообщали данные карты, не теряли ее и не передавали конфиденциальные данные третьим лицам — обязательно упомяните

В заключительной части:

• несогласие с операцией по списанию средств со счета и просьба вернуть их (если мошенники оформили на вас кредит — аннулировать его)
• дата и подпись

Приложите документы, подтверждающие информацию. Это могут быть выписки по счету, распечатки телефонных звонков, скриншоты с сайта, где вы оплатили и не получили товар.

Как правильно подать претензию в банк

Направить претензию в банк можно несколькими способами:

• Через приложение или онлайн-банк. Это самый простой и быстрый вариант. Не нужно никуда идти, и можно воспользоваться готовой формой для подачи заявления. Как правило, там показаны все обязательные для заполнения графы.
• Заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Рассмотрение такой претензии может занять больше времени, так как срок доставки не учитывается.
• В офисе банка. Обратитесь в любое отделение банка и передайте заявление о мошенничестве ответственному специалисту.

Если подаете заявление лично, то вот несколько полезных рекомендаций:

• Подготовьте два экземпляра. Один вручите представителю кредитной организации, а второй — на котором он поставит дату, печать и подпись — оставьте себе. Это докажет, что вы своевременно обратились в банк и зарегистрировали заявление.
• Обратитесь в любое отделение. Каждое из них является представительством банка и обязано принять претензию, даже если карту, с которой мошенники украли деньги, вы получали в другом отделении.
• Если банк отказывается принимать заявление, подайте жалобу. За защитой нарушенных прав можно обратиться в Центробанк и Роспотребнадзор.

Сроки рассмотрения претензии

С 1 июля 2024 года вступил в силу закон, обязывающий банки и другие финансовые организации отвечать на письменные обращения граждан в течение 15 дней после регистрации. В сложных случаях банк может уведомить заявителя и продлить рассмотрение еще на 10 дней.

Что делать, если банк отказал в удовлетворении требований

Вероятность того, что банк добровольно вернет средства или аннулирует кредитный договор в случае мошенничества, — минимальная.

Если вы сами перевели мошенникам деньги, сообщили секретный код из смс или данные карты, это будет расценено как добровольное согласие на проведение банковской операции. В удовлетворении требований кредитная организация, скорее всего, откажет.

Вот что можно предпринять в такой ситуации.

Обратитесь в полицию

Сделать это нужно сразу, не дожидаясь ответа банка на претензию. Обратиться в полицию можно через отделение по месту жительства, по телефону горячей линии 8 (800) 222-74-47, а также онлайн — на сайте МВД.

В заявлении укажите свои паспортные данные, ФИО и подробно опишите случившееся. Приложите доказательства, включая чеки, выписки, ответы из банка. Чем более полную информацию предоставите, тем больше шансов вернуть деньги.

Подайте заявление в суд

Особенно актуально, если мошенниками был оформлен кредит. Если докажете, что не давали согласие на заключение кредитного договора и не получали денег, возможно, его аннулируют. Но здесь важно доказать: вы никак не «помогли» злоумышленникам: не передали им паспортные данные, не сообщили код из смс, не перевели кредитные деньги самостоятельно.

Изложите в иске все обстоятельства и приложите документы, подтверждающие вашу позицию. Если цена требований меньше 100 000 рублей, обращайтесь в мировой суд. Если больше — в районный.

Оформите банкротство

Люди, обманутые мошенниками, зачастую не только теряют свои деньги, но и остаются с неподъемными долгами по кредитам. Если восстановить справедливость не удается, разумным решением станет признание несостоятельности.

Такая процедура позволяет списать долги по кредитам, кредитным картам и микрозаймам, а также налогам, штрафам и коммунальным услугам. Главное, что вам не придется выплачивать деньги за мошенников: задолженности аннулируют. Чтобы получить помощь в оформлении банкротства, обращайтесь к юристам компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли написать претензию в банк?

   Да, как только вы узнали, что стали жертвой мошенников, скорее сообщите об этом в банк. С помощью претензии вы уведомите об инциденте, выразите несогласие с банковской операцией, потребуете ее отмены и возврата денег.

2. Что делать, если банк не возвращает деньги?

   Вероятность того, что банк согласится вернуть деньги, минимальная. Если кредитная организация отказывается удовлетворить требования, следует обратиться в полицию, суд или Банк России. Шансов добиться справедливости будет больше, если подать заявление во все инстанции.

3. Как официально отправить претензию?

   Вы можете направить претензию заказным письмом с уведомлением и описью вложения или отнести в любое отделение банка лично. Подготовьте два экземпляра, на одном из которых сотрудник банка поставит свою подпись, дату и печать.