Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 17.04.2024
  • Обновлено 07.05.2024
  • Просмотров 345
  • Время прочтения 10 минут

Как взять микрозайм с плохой историей

Как взять микрозайм с плохой историей Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Шансы получить заемные деньги в банке зависят от кредитной истории потенциального заемщика. Чем она лучше, тем меньше сомнений в его надежности и платежеспособности возникает у кредитора. Если же кредитная история испорчена, альтернативу предлагают микрофинансовые организации (МФО). Насколько они готовы одобрять любые заявки и чем рискуют клиенты при оформлении срочного займа с плохой кредитной историей — рассказываем в статье.

Содержание статьи

Всё содержание

Дают ли микрозаймы с плохой кредитной историей

Банки обычно выдают займ при наличии хорошей кредитной истории. Когда потенциальный клиент подает заявку на кредит, банк запрашивает информацию и смотрит, насколько тот платежеспособен.

Есть факторы, которые негативно сказываются на кредитной истории:

  • отсутствие платежей по кредиту
  • просрочки (чем они чаще и дольше, тем хуже кредитная история)
  • слишком частые заявки на кредит или обращения сразу в 10–20 банков и МФО
  • высокая долговая нагрузка из-за нескольких действующих кредитов
  • судебные тяжбы с кредиторами

МФО менее требовательны к заемщикам, чем банки, и нередко одобряют микрозаймы с плохой кредитной историей.

С какой кредитной историей одобрят микрозайм

Кредитную историю можно проверить в бюро кредитных историй (БКИ). Но сначала нужно выяснить, в каком из них она хранится — всего в государственном реестре шесть таких организаций. Проще всего это сделать на портале Госуслуг — выберите услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории». Ответ придет не позднее одного рабочего дня. Другой вариант — отправить онлайн-запрос на сайте Центробанка, но для этого потребуется ввести код субъекта кредитной истории.

Когда узнаете, где именно хранится кредитная история, запросите у БКИ отчет. Два раза в год он предоставляется бесплатно. Еще можно воспользоваться помощью посредника, например Сбербанка, но уже за плату. Подробнее о бюро кредитных историй и получении отчетов мы рассказывали в другой статье.

В кредитном отчете указывается персональный кредитный рейтинг (ПКР). Это количество баллов, рассчитанное на основе данных о просрочках по кредитам и других параметрах (например, долговой нагрузки). Чем выше рейтинг, тем больше вероятность получения займа. От ПКР зависит и сумма, которую вам могут одобрить.

Бюро кредитных историй по-разному рассчитывают ПКР. Например, в НБКИ принята такая шкала:

  • до 596 баллов — отказ в кредите
  • с 597 до 824 баллов — одобрение кредита на невыгодных условиях
  • с 825 до 941 балла — выдача займа на лояльных условиях
  • с 942 до 999 баллов — одобрение на выгодных условиях

На практике высокий ПКР требуется в основном для ипотеки или автокредита. Небольшие потребительские кредиты и кредитные карты с лимитом до 100 000 руб. могут выдать при ПКР ниже 800 баллов. Получить микрозайм у МФО в пределах 10 000 руб. удастся, даже если рейтинг ниже 700 баллов. К тому же, такая шкала — только оценка самого бюро. Не факт, что банки хоть как-то на нее ориентируются.

Как получить микрозайм с плохой кредитной историей

Сначала выберите подходящую МФО — их список есть в открытом доступе на сайте Банка России. Если не нашли конкретную организацию в реестре, значит, она работает нелегально — занимать в ней деньги однозначно не стоит. Нелишним будет почитать отзывы людей, которые уже оформляли микрозаймы.

Одобрение и выдачу займа многие МФО проводят онлайн. Вы регистрируетесь на сайте и формируете заявку: указываете паспортные данные, сведения о семейном положении, образовании, работе и доходах. В заявке выбираете сумму запрашиваемого займа и количество дней для его погашения. Если заявку одобрят, деньги переведут на указанные реквизиты карты.

МФО действительно намного чаще, чем банки, одобряют заявки клиентам с плохой кредитной историей. У этого есть несколько причин:

  • Суммы займов обычно не превышают 15 000 рублей. Некоторые микрофинансовые организации могут дать в долг и больше, но с плохой кредитной историей на это можно не рассчитывать. Теперь сравните с банковским кредитом, сумма которого обычно составляет около 100 000 рублей. Получается, что банки рискуют гораздо больше МФО.
  • Проценты в МФО достигают 292% годовых. Если не разбираетесь в ставках, скажем открыто — это много, даже очень. Все, что МФО «не добрали» с одного заемщика, они с лихвой компенсируют другим займом.

У краткосрочного кредитования в МФО есть минусы, которые явно перевешивают все плюсы:

  • Переплата перед кредитором может вырасти до 130%
  • Заемщикам часто навязывают дополнительные платные услуги (страховки, СМС-уведомления)
  • Банки не лучшим образом относятся к заемщикам, которые увлекаются займами в МФО
  • За просрочку по микрозаймам начисляются высокие штрафы, но это не все: сразу начинают звонки из МФО, которые часто сопровождаются психологическим давлением. Так не везде и не всегда, но факт остается фактом: МФО обычно действуют более настойчиво, чем банки
Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать кредиты и микрозаймы в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Где точно дадут займ, если были просрочки

МФО, как и банки, принимают решение по заявке на основании кредитной истории. Они тоже смотрят, сколько всего кредитов у заемщика и были ли в прошлом просроченные задолженности. Если были или есть, то в займе могут отказать или выдать деньги, но только небольшую сумму.

Если у вас сильно испорчена кредитная история, оцените условия займов в разных МФО. Некоторые предлагают в долг специально заемщикам с низким кредитным рейтингом, но за такие «уступки» обычно просят доплатить (например, навязывают страхование).

Представим ситуацию: вы, несмотря на все предостережения, решили оформить займ в МФО. Сказать, где точно дадут деньги без отказа, если кредитная история испорчена, нельзя. Но можем поделиться рекомендациями, которые помогут выбрать МФО:

  1. Убедитесь, что организация состоит в реестре. «А что, если МФО нет в реестре, но займ предлагают с любой кредитной историей и всего под 0,5% в день?». Ответ будет коротким: такого не бывает. Скорее всего, вы столкнулись с мошенниками или черными кредиторами, которые потребуют имущество в качестве залога.
  2. Ознакомьтесь с условиями займов. Первым делом смотрите на процентную ставку, размер займа, который вам готовы одобрить, и срок кредитования. Если сомневаетесь, что сможете вовремя погасить задолженность, то закройте страницу МФО и посмотрите, как взять кредит с плохой кредитной историей. Банковские кредиты тоже не идеальны, но, по крайней мере, с более лояльными условиями.
  3. Почитайте отзывы об МФО. Верить им или нет — решать только вам. Но если с десяток человек пишут, что МФО навязывает услуги телемедицины или другие платные подписки, то возможно, стоит прислушаться и подыскать другого кредитора.

Что делать, если не дают займы с испорченной кредитной историей

Отказ в микрокредите — это не всегда плохо. Относитесь к этому иначе: возможно, вы избежали начисления больших процентов, навязывания платных услуг, звонков из коллекторских фирм.

Перекрывать предыдущие долги микрокредитами рискованно — так можно загнать себя в еще более глубокую долговую яму. Гораздо надежнее запросить реструктуризацию займа в банке, рефинансировать кредиты, то есть объединить их в один, или занять деньги у знакомых без процентов.

Если понимаете, что не справляетесь с погашением долгов, проконсультируйтесь с юристами ФПА и начните подготовку к процедуре банкротства. Когда она завершится, все задолженности перед банками, коллекторами, налоговой и другими кредиторами будут списаны — в полном объеме (со всеми процентами, неустойкой) и навсегда.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Какие микрозаймы дают без отказа с плохой кредитной историей?

    МФО принимают решение по-разному, но с испорченной кредитной историей обычно одобряют только небольшие суммы до 10 000 руб. Шансы вырастут, если подавать заявки в недавно открывшиеся или непопулярные МФО.

  2. Как взять микрозайм с плохой КИ?

    Специальных правил для получения займа, если испорчена кредитная история, нет. Заявка оформляется через официальный сайт МФО с указанием персональных данных, сведений о доходах и реквизитов банковской карты.

  3. Что будет с кредитной историей, если взять микрозайм?

    Все МФО обязаны предоставлять сведения о заемщиках в бюро кредитных историй в течение 3 рабочих дней. Следовательно, ваша кредитная история будет пополняться информацией о каждой поданной заявке, одобрении и отказах в микрозайме.

    Кредитная история окажется испорченной, если:

    • — не вносить платежи
    • — допускать просрочки
    • — часто брать микрокредиты
    • — подавать заявки одновременно в десятки МФО

    Сведения в бюро кредитных историй хранятся 7 лет. По истечении данного срока кредитная история обнуляется.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 44 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!