Какие документы нужны для оформления кредита

Банк не выдаст кредит без полного пакета документов, ведь именно он — показатель платежеспособности заемщика. Лучше заранее все подготовить и учесть, какие именно бумаги потребуются для оформления заявки и ее одобрения. Весь необходимый список документов для получения кредита — в нашей статье.

Полный список документов для кредита

Банки всегда проверяют потенциального заемщика на платежеспособность — так они взвешивают все риски. Сможет ли заемщик платить по счетам? Насколько высоки шансы, что он выйдет на просроченную задолженность? Есть ли у заемщика средства и имущество, которое впоследствии можно будет взыскать за долги?

Банк пытается правильно ответить на все эти вопросы, поэтому просит клиента подробно рассказать о себе в анкете при оформлении заявки на кредит. Помимо анкеты, кредитор запрашивает у заемщика пакет документов, подтверждающих указанную информацию. 

В стандартный перечень документов для получения кредита в банке входят:

• Паспорт — оригинал и копия. Внутри обязательно должна быть регистрация по месту жительства, то есть прописка. Лучше — постоянная, а не временная. Есть банки, которые выдают относительно небольшие суммы (например, до 50 000 рублей) только по паспорту и второму документу, подтверждающему личность (допустим, водительскому удостоверению, СНИЛСу).
• Справка о доходах. Обычно банки принимают справку о доходах и налогах (ранее — форма 2-НДФЛ), потому что указанные в ней сведения легко проверить в Федеральной налоговой службе (ФНС). В этом документе отражена только официальная, то есть «белая» заработная плата. Если имеются дополнительные источники дохода, которые вы можете подтвердить документами, обязательно их приложите. Чем выше доход — тем выше шансы получить кредит на более выгодных условиях. Некоторые банки принимают справку о доходах по своей форме — там можно указать не только зарплату, но и другие виды доходов. 
• Заверенная копия бумажной трудовой книжки или выписка из электронной трудовой. Иногда кредиторы принимают справку с места работы и просят трудовой договор. 

Собрать документы для банка лучше заранее, чтобы к моменту подачи заявления и анкеты они были у вас на руках.

Что еще спрашивают в банке при оформлении кредита

Помимо стандартного пакета документов банк может потребовать и другие. Например, если вы хотите взять кредит по специальной программе для пенсионеров. Или нужна довольно крупная сумма. 

Итак, кроме анкеты и заявления на кредит банк может попросить:

• Документы, подтверждающие право собственности на имущество. Они понадобятся, если вы хотите взять кредит под залог.
• Документы поручителя. Соответственно, если у вас есть человек, готовый поручиться за вас, банк его тоже проверит. 
• Военный билет. Мужчину призывного возраста, который не служил, могут призвать в армию. Значит, есть вероятность того, что начнутся просрочки по кредиту, пока он будет отбывать службу. 
• Водительское удостоверение. Чаще всего спрашивают для оформления автомобильного кредита. 
• Пенсионное удостоверение. Актуально, если вы хотите взять кредит по специальной банковской программе для пенсионеров. 
• Выписки с банковских счетов, загранпаспорт, документы о взятых кредитах и займах. Такие документы помогают банку оценить финансовое положение клиента. 
• Страховка. Обязательный документ для оформления ипотечного кредита. Иногда банк сам предлагает ее оформить у своего партнера.  
• Документы об образовании. Важно, если вы хотите взять целевой образовательный кредит или займ на оплату обучения. 
• Свидетельство о рождении, браке или разводе. По статистике, заемщики в браке более добросовестно относятся к своим финансовым обязательствам.

Если вы не принесли в банк нужные дополнительные документы, их можно донести позднее. Главное — заполнить анкету, заявление и предоставить стандартный пакет.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Для оформления ипотечного кредита нужно большее количество документов. Суммы обычно превышают максимальный лимит по потребительскому кредиту, а приобретаемое жилье предоставляется в качестве залога. Поэтому заемщика попросят предоставить кредитору справку о доходах, а также документы на покупаемую недвижимость. 

Потенциальному клиенту важно собрать все документы, которые помогут улучшить условия ипотечного кредита. По-максимуму постараться подтвердить все доходы, оформить дополнительный страховой полис, если он поможет снизить процентную ставку. Обычно страховка обходится дешевле, чем оплата процентов. 

В каких случаях банк может отказать в кредите

Банки не выдают кредиты всем, кто за ними обращается. Если клиент не соответствует условиям, которые кредитор предъявляет к заемщикам, в займе откажут. Например, банк может не выдавать займы гражданам моложе 21 года. С юридической точки зрения, молодые люди вправе брать кредиты с 18 лет, но по факту организации часто отказывают таким клиентам. 

Свою роль могут сыграть также семейное положение, профессиональная сфера, размер займа. У всех банков свои условия и требования, поэтому если отказали в одном, не факт, что откажут в другом. Попробуйте подать заявление в две-три организации.

Когда не стоит брать кредит

Если у вас уже есть несколько кредитов, при этом платить их в тягость, с новым займом лучше повременить. Например, когда на обязательные платежи уходит более 50% заработной платы — такая долговая нагрузка считается повышенной. Банк может одобрить заявку и выдать деньги, но справляться с еще одним займом станет еще труднее. 

В такой ситуации есть большой риск — допустить просрочку, которая тут же отразится в вашей кредитной истории и будет влиять на будущее. Например, кредиторы могут начать отказывать в новых займах. 

Брать еще один кредит для погашения старого — не лучшая идея, потому что это приводит к еще большей закредитованности. Надежнее рассмотреть вариант с рефинансированием — то есть объединением нескольких кредитов в один. Но в 2024 году сложно найти программу с действительно выгодными условиями.

Если платить по обязательствам нечем и финансовое положение вряд ли изменится в лучшую сторону, рассмотрите процедуру банкротства. Это единственный законный способ избавиться от долгов. Наши юристы помогут успешно оформить банкротство и списать все задолженности: кредиты, займы, задолженности по кредитке, коммунальным услугам и даже налогам. 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Может ли банк отказать в выдаче кредита?

   Да, банк вправе отказать в выдаче кредита, причем без объяснения причин. У многих крупных кредиторов есть специальные программы скоринга, которые автоматически проверяют платежеспособность потенциального заемщика по разным параметрам. Если вы не прошли этот скоринг, то в кредите откажут.

2. Примет ли банк заявление на кредит, если предоставить не все документы?

   Лучше заранее подготовить стандартный пакет документов и принести его в банк. Если понадобятся дополнительные документы, кредитный менеджер подскажет, какие именно. Разные банки требуют разные документы, плюс все зависит от конкретной ситуации.