Кто возмещает ущерб при ДТП: выплаты от страховой и взыскание с виновника

Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) всегда вызывает стресс, особенно если нанесен ущерб имуществу или здоровью. Но даже в такой ситуации нужно сохранять хладнокровие и четко следовать инструкции, чтобы добиться от страховой компании выплаты достойной компенсации. Часто бывает так, что страховщики согласовывают минимальную сумму, а виновный в ДТП водитель не желает возмещать ущерб сверх страховых лимитов. Рассказываем, что делать в таких ситуациях.

Возмещение ущерба в результате ДТП: правовые основы

Обычно под возмещением ущерба подразумевают денежную компенсацию, выделяемую для ремонта автомобиля, но на самом деле это понятие гораздо шире. 

Возмещение ущерба при ДТП — это процедура, в ходе которой потерпевшая сторона получает компенсацию вреда, причиненного в результате аварии. Компенсацию выплачивает страховая компания, сам виновник из своего кармана или Российский союз автостраховщиков (РСА). Все зависит от обстоятельств происшествия и страховых полисов ОСАГО. Но сам факт наличия или отсутствия страховки на обязанность возместить вред пострадавшему не влияет.

Вот что могут компенсировать:

В Гражданском кодексе РФ отмечается, что потерпевший имеет право требовать полного возмещения ущерба с виновника происшествия (ст. 15 ГК РФ). А виновник ДТП обязан возместить причинение ущерба, если не докажет, что вред был нанесен в результате обстоятельств непреодолимой силы или умысла потерпевшего (ст. 1079 ГК РФ). 

Помимо ГК РФ, условия возмещения вреда, полученного в результате ДТП, регулируются Федеральным законом № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и КоАП РФ. Ст. 7 Федерального закона № 40-ФЗ устанавливает максимальный размер выплаты по ОСАГО: до 500 тысяч рублей — на возмещение вреда жизни и здоровью и до 400 тысяч рублей — на возмещение вреда имуществу.

Когда страховка не покрывает всю сумму дорогостоящих расходов, разницу должен покрыть виновник ДТП. Если о размере выплат не удается договориться мирным путем, пострадавшая сторона обращается в суд. Срок исковой давности по делам о возмещении материального ущерба составляет 3 года. Если речь идет о возмещении вреда жизни и здоровью, срока давности нет, но компенсацию все равно получится взыскать только за трехлетний период. 

Оформление ОСАГО является обязательным для всех водителей в то время, как полис каско — это добровольное страхование, которое покрывает ущерб, даже если виновник ДТП неизвестен. ОСАГО страхует ответственность владельца транспортного средства (ТС) при аварии, а каско — автомобиль от угона и повреждений. В первом случае выплаты получает пострадавшая сторона, а во втором — владелец машины, даже если это он сам виноват в ДТП. 

Виды ущерба и компенсаций при ДТП

С виновника ДТП можно взыскать различные виды ущерба. Чтобы оценить масштаб повреждений, составляют акт осмотра транспортного средства, проводят дополнительные экспертизы. Степень вреда здоровью рассчитывается на основании заключения, которое выносится медиками, исходя из анализа полученных травм (Постановление Правительства РФ № 1164). 

Материальный ущерб

Это убытки имущественного характера, которые понесла пострадавшая в ДТП сторона. Материальный ущерб включает разные виды расходов:

Материальный ущерб по ОСАГО можно компенсировать на 400 тысяч рублей максимум. Если эта сумма не покроет все расходы, разницу обязан выплатить виновник из собственных средств в рамках соглашения или по решению суда.

Вред, причиненный здоровью

Выплаты полагаются всем пострадавшим участникам ДТП за исключением виновника: водителю и пассажирам потерпевшей стороны, пешеходам, велосипедистам. Компенсация включает:

Максимальная выплата за ущерб здоровью по ОСАГО — 500 тысяч рублей. Конечная сумма компенсации зависит от характера и степени тяжести травм. Возмещение можно получить в два этапа:

Первая выплата приходит в течение 20 дней со дня рассмотрения заявления о компенсации. Для предварительного расчета суммы страховые компании используют установленные правительством нормативы. Например, за сотрясение мозга можно получить 3–5% от максимального размера компенсации, а за сложное повреждение спинного мозга — до 75%. 

Для получения первой выплаты потребуется подать заявление и предоставить паспорт, справку о прохождении лечения, выписку из медицинской карты, рентгеновские снимки при наличии, копию о возбуждении административного правонарушения, реквизиты счета для перечисления компенсации.

Во вторую выплату входят прочие расходы, которые возникают после проведения судебно-медицинской экспертизы. Для оформления компенсации нужно подготовить заключение судмедэксперта, постановление об административном или уголовном правонарушении, справку о получении инвалидности при наличии, справку о потере трудоспособности и среднемесячном заработке, рецепты и чеки на покупку медикаментов. 

Моральный вред

Моральный вред — физические и душевные страдания, причиненные пострадавшим в ДТП гражданам (ст. 1100 ГК РФ). К физическим относятся ощущение боли и дискомфорта, возникающее у человека в результате полученных травм, включая, например, ограничение двигательных возможностей или зрительного восприятия. Душевные страдания — это стресс, чувство беспомощности, неполноценности, переживание после утраты близких в ДТП.

Моральный вред не покрывается ОСАГО. Его можно взыскать только с виновника ДТП в результате судебного разбирательства. Размер компенсации зависит от степени и характера полученных травм, суммы расходов, потраченных на восстановление психологического здоровья, возраста потерпевшего, наличия детей и иждивенцев. 

Доказательствами причинения морального ущерба в суде служат заключения врачей, показания свидетелей о психологическом состоянии пострадавшего, личные показания истца.

Упущенная выгода

Это доходы, которые мог бы получить потерпевший, если бы не попал в ДТП. Чаще всего упущенная выгода возникает у тех, чья работа связана с транспортными перевозками и доставками.

Учитывают не только прямые неполученные доходы, например, потерянная на время лечения зарплата, но и экономические издержки юридических лиц. Например, если в ДТП пострадала машина, которую использовали для доставки посылок. 

Упущенная выгода не покрывается ОСАГО. Взыскать ее можно только с виновника ДТП по решению суда. Для подтверждения факта упущенной выгоды потребуется предоставить паспорт транспортного средства (ПТС), страховой полис на машину, договор аренды автомобиля, договор со страховой компанией, справки с места работы и о доходах, заключение эксперта о нанесенном ущербе, показания очевидцев, записи с камер видеонаблюдения.

Кто возмещает ущерб в случае ДТП

Ответственность за возмещение ущерба лежит на плечах виновника ДТП (ст. 1079 ГК РФ). Если у него оформлен полис ОСАГО, деньги выплатит страховая. В противном случае виновнику придется возмещать ущерб из собственного кармана. Аналогично, если ОСАГО есть, но полис просрочен, а также когда сумма причиненного ущерба превышает установленные лимиты — 400 и 500 тысяч рублей.

Частый предмет споров — кто должен выплачивать компенсацию: водитель, виновный в аварии, или собственник машины. Есть несколько факторов, от которых зависит ответ на этот вопрос.

Если в ДТП попала служебная машина в рабочее время и по вине водителя-сотрудника, работодатель вправе удержать с него компенсацию в размере среднемесячного дохода (ст. 241 ТК РФ). В случае, когда сотрудник выехал во внерабочее время по личным делам на служебном транспорте и спровоцировал аварию, ущерб он будет компенсировать самостоятельно.

Если в ДТП попала угнанная машина, владельцу следует подтвердить факт угона: подать заявление в полицию и получить копию постановления о возбуждении уголовного дела.

Когда в ДТП виноваты оба водителя и оба они застрахованы, компенсация будет выплачена каждому в равных долях. Если участники не согласны с размером компенсации, они вправе обратиться в суд и попытаться оспорить степень виновности.

Как возмещается ущерб по ОСАГО

Чтобы гарантированно получить компенсацию ущерба в ДТП, важно выполнить правильный порядок действий сразу после аварии. Пошаговый алгоритм установлен пунктами 2.5–2.6.1 ПДД.

Действия на месте ДТП

Если вы попали в аварию, остановите машину, включите аварийную сигнализацию, установите знак аварийной остановки. Оцените общую картину произошедшего. Нужно понять, сколько машин попало в аварию, пострадали ли люди, как сильно повреждены транспортные средства. В зависимости от характера ситуации нужно вызвать сотрудников ГАИ или оформить европротокол без участия полиции. 

Зафиксируйте на фото и видео расположение автомобилей, повреждения, тормозной путь, знаки и разметку. Опросите очевидцев, запишите их имена и номера телефонов. Пообщайтесь с другим участником аварии: сфотографируйте его полис ОСАГО и покажите свой. Позвоните в страховую компанию и расскажите о случившемся.

Если оба участника согласны, составьте расписку о возмещении ущерба или об отсутствии претензий. Она послужит доказательством договоренности, если одна из сторон все же решит обратиться в суд.

Обращение в страховую компанию

В страховую компанию нужно обратиться в течение 5 дней с момента ДТП. Если пропустить срок, страховщик может отказать в выплате. Позвоните на горячую линию компании. Обычно номер указывают на полисе. Вам подскажут дальнейший порядок действий.

Если пострадало только транспортное средство и оба участника застрахованы, звоните в свою страховую компанию и требуйте прямого возмещения ущерба за ремонт. Страховщик виновника ДТП компенсирует затраты вашего страховщика.

Если в аварии есть пострадавшие, звоните в страховую компанию виновника. Именно она будет выплачивать пострадавшему компенсацию. Если в ДТП виноваты оба, звонить можно любому из страховщиков.

В случае, когда авария зафиксирована в европротоколе, подать документы на компенсацию ущерба можно в электронном виде через сайт или приложение страховой компании. Если протокол составляли сотрудники ГАИ, придется лично подавать заявление в офисе страховщика. Потребуется следующий пакет документов:

• Паспорт.
• Водительское удостоверение.
• Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).
• ПТС.
• Полис ОСАГО.
• Определение о возбуждении дела об административном или уголовном правонарушении из ГАИ. 
• Заключение независимой оценки ущерба, если ее проводили, и чеки об оплате таких услуг.
• Реквизиты для перевода средств.

Страховщик проведет осмотр автомобиля, составит смету необходимых работ и список запчастей для замены. Срок рассмотрения заявления о ДТП в страховой составляет 20 календарных дней. Если в выплате по ОСАГО отказали, обратитесь в компанию с претензией. 

Формы компенсации по ОСАГО

Страховая может выплатить ущерб деньгами. В этом случае ремонтом и закупкой запчастей владелец занимается сам. Альтернатива — натуральное возмещение. Страховая компания осматривает автомобиль, выдает потерпевшему направление на станцию технического обслуживания (СТО). Там машину ремонтируют, а после возвращают владельцу. Страховая оплачивает услуги напрямую СТО. Гарантия на такой ремонт автомобиля составляет 6 месяцев, а на кузовные и лакокрасочные работы — 12 месяцев.

В некоторых случаях потерпевший может отказаться от ремонта машины по ОСАГО в пользу денежной компенсации. Например, если автомобиль находится на гарантии, а сервис, предлагаемый страховщиком, не заключил договор с производителем. Замена услуги по ремонту на выплату денег возможна при обоюдном согласии страхователя и страховой компании.

Независимая экспертиза ущерба

Часто потерпевшая сторона не согласна с суммой, которую страховая компания готова компенсировать в качестве ущерба, нанесенного в результате ДТП. В этом случае можно пройти независимую экспертизу для оценки стоимости ремонтных работ. 

Выбирать оценщика нужно только среди участников государственного реестра экспертов-техников. Услуги оплачивает потерпевший, но в случае, если экспертиза подтвердит, что стоимость ремонта автомобиля занизили, страховую обяжут компенсировать затраты через суд. Страховщик обязан уведомить страхователя о проведении независимой оценки не менее чем за 3 дня до ее начала. Это нужно, чтобы страховая компания успела назначить своего представителя для присутствия на экспертизе.

Для оспаривания размера выплаты по результатам экспертизы нужно написать заявление с просьбой о пересмотре суммы. Страховщик назначит повторную экспертизу. Если размер компенсации не увеличат, заявитель вправе направить досудебную претензию на имя руководителя страховой компании. Если вопрос не решится, придется обращаться в суд. 

Взыскание ущерба с виновника ДТП сверх лимита ОСАГО

Необходимость взыскания ущерба сверх лимита ОСАГО возникает, если максимальной суммы компенсации, составляющей 400 тысяч рублей, не хватает для покрытия всех расходов. Потерпевший вправе взыскать с виновника ДТП разницу между фактическим размером ущерба, который установлен без учета износа деталей, и страховым возмещением. Для обращения в суд потребуется заключение эксперта. Специалист оценит размер фактического ущерба.

Возмещение ущерба при отсутствии ОСАГО у виновника

Если у виновника ДТП нет действительного полиса ОСАГО, он самостоятельно несет полную ответственность за причиненный материальный ущерб и выплачивает возмещение (ст. 1064 ГК РФ). В случае, когда в результате аварии пострадали люди, обязанность по компенсации за вред здоровью ложится на Российский союз автостраховщиков (РСА).

Нередко дело доходит до суда. Виновника обязывают выплатить ущерб. Если он этого не сделает, будет возбуждено исполнительное производство. В ходе принудительного взыскания судебные приставы спишут необходимую для компенсации сумму с карт и счетов виновника аварии. 

Судебное взыскание ущерба при ДТП

Процедура судебного взыскания ущерба, понесенного в результате ДТП, состоит из нескольких последовательных этапов. Расскажем подробнее о каждом из них.

Досудебное урегулирование

Досудебный порядок предшествует обращению в суд. Направьте виновнику ДТП претензию с требованием об уплате компенсации. Претензионный порядок — обязательный этап при спорах со страховой, необходимость его соблюдения обычно прописывают в договоре с клиентом.

Досудебная претензия — это документ, который содержит описание ситуации и требования к виновной стороне. В случае положительного ответа на такой запрос можно обойтись без суда, адвокатов и лишних расходов.

Если в течение 10 дней со дня получения претензии страховая компания или виновная сторона не ответит на претензию или ответит отказом, следует обращаться с иском в суд.

Подготовка иска

Исковое заявление подается мировому судье, если сумма ущерба не превышает 50 000 рублей, и в районный суд по месту проживания ответчика, если цена иска выше. 

Список документов, которые нужно приложить: паспорт, СТС, ПТС, ОСАГО, водительское удостоверение, постановление или протокол из ГАИ, заключения экспертов, договор со страховой компанией, квитанция об уплате госпошлины. Сумма госпошлины зависит от цены иска (ст. 333.19 НК РФ).

Преимущество взыскания ущерба через суд — возможность компенсации морального вреда и упущенной выгоды, а также расходов на оплату госпошлины, услуг юриста и эксперта.

Ход разбирательства

В ходе процедуры рассмотрения дела о возмещении ущерба по ДТП опросят участников и свидетелей аварии, изучат все доступные доказательства и материалы экспертизы. В процессе судебного производства также могут назначить проведение дополнительной экспертизы, которая поможет определить реальную сумму понесенного ущерба.

Стандартный срок рассмотрения таких дел составляет 2 месяца. В результате суд выносит решение, которое вступает в законную силу через 30 дней. За этот период стороны могут подать апелляцию, если не согласны с вердиктом.

Исполнение решения суда

Первый вариант — ответчик сам выплатит компенсацию пострадавшей стороне. В случае принудительного взыскания долга нужно получить в суде исполнительный лист и передать его сотрудникам Федеральной службы судебных приставов (ФССП). У должника будет 5 дней на добровольную уплату компенсации ущерба. Если этого не сделать, приставы начислят исполнительский сбор в размере 7% от суммы задолженности, но не менее 1 тысячи рублей.

Должник вправе попросить об отсрочке или рассрочке выплаты долга, если для этого имеются веские основания — например, тяжелое финансовое положение, болезнь, временная нетрудоспособность. Если нечем расплатиться с пострадавшей стороной, при соблюдении некоторых условий долги по ДТП можно списать в результате банкротства — на эту тему у нас есть отдельная статья.

Особые случаи возмещения ущерба

Если ДТП произошло по вине несовершеннолетнего подростка в возрасте от 14 до 18 лет, нанесенный ущерб должны возместить его родители или законные представители при условии, что он не имеет собственного дохода и подлежащего продаже имущества. 

Если в ДТП по чужой вине пострадал ребенок до 18 лет, за возмещением ущерба нужно обращаться его законному представителю. Требовать компенсации следует у страховой компании виновника. Максимальная выплата в этом случае составляет 500 тысяч рублей. 

В ДТП с участием иностранцев ключевое значение имеет наличие у них действительного международного полиса, например, «Зеленой карты». Если он есть, потерпевшему необходимо обратиться в свою страховую компанию. Страховщик сделает запрос в организацию, выдавшую полис, и потребует возмещения ущерба.

Если у иностранца нет «Зеленой карты» или ее аналога, заявление можно подать в российский суд. После вынесения решения у истца также есть право обратиться с ним в суд страны нарушителя. Но если между Россией и иностранным государством не заключено международное соглашение, шансы на возмещение ущерба таким способом сильно снижаются.