Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 18.06.2024
  • Обновлено 18.06.2024
  • Просмотров 420
  • Время прочтения 10 минут

Могут ли забрать автомобиль за долги по кредиту

Могут ли забрать автомобиль за долги по кредиту Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Судебные приставы могут забрать автомобиль за долги. Больше всего беспокоятся заемщики, которые оформляли автокредит под залог машины и теперь не могут расплатиться. Рассказываем, как сохранить имущество и найти решение проблемы.

Содержание статьи

Всё содержание

Чем автокредит отличается от потребительского

Автокредит — один из видов целевых потребительских кредитов. Его можно оформить при покупке нового и подержанного автомобиля. Пока вы не расплатитесь, машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что в случае неуплаты задолженности залогодатель сможет реализовать автомобиль и получить возмещение.

Для оформления автокредита нужно найти подходящую машину и собрать документы. Клиент должен доказать, что у него достаточный уровень дохода, который позволит вносить платежи вовремя. Банк рассмотрит заявку, проверит кредитную историю и, если все в порядке, пригласит клиента для оформления договора.

Автокредит отличается от обычного займа:

  • обязательным залогом — машина
  • оформлением страховки залогового имущества
  • невозможностью потратить деньги на что-то кроме машины

Автомобиль, который был куплен по автокредиту, может использоваться заемщиком как угодно. Однако паспорт транспортного средства (ПТС) может храниться в банке, пока вы не выплатите долг. Сейчас такое условие в договоре предусматривают редко. Но зато банки передают информацию в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Могут ли забрать машину за просрочку по автокредиту

Даже если автомобиль в залоге — это не значит, что машину точно заберут за долги. Банк может обратиться в суд для ареста имущества, только если размер задолженности составляет больше 5% от стоимости автомобиля и просрочка длится дольше трех месяцев. При небольшой просрочке и некритическом размере долга машину никто не отберет. Именно поэтому большинство кредиторов обращаются в суд только через три месяца просрочки.

Арест еще не означает, что вы потеряете машину. Часто приставы оставляют имущество на ответственное хранение у гражданина. Автомобиль до последнего остается у должника, но им нельзя пользоваться (иначе вы ускорите начало торгов).

В большинстве случаев приставы ограничиваются списанием средств с банковских счетов.Без разрешения должника часть доходов автоматически переводится на счет ФССП. Когда таким образом задолженность будет погашена, арест с машины и карт снимут.

Автомобиль продают, если долги большие, а с карт списывать нечего. Приставы приглашают оценщика и проводят торги, но к такой мере прибегают только в крайнем случае.

Как налагается арест на автомобиль

Банк не вправе заниматься принудительным взысканием долга самостоятельно. Если вы не вносите средства больше трех месяцев, то кредитор составляет исковое заявление. Суд его рассматривает и выносит решение — обычно оно в пользу истца и предписывает выплатить конкретную сумму. Далее банк получает исполнительный лист и направляет его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Приставы начинают исполнительное производство и дают пять дней на добровольное погашение задолженности. Если неплательщик так и не исполнил судебные требования, сотрудники ФССП приступают к принудительному взысканию. Банковские счета арестуют и с карт удерживаются деньги в уплату долга. Пока обязательство не будет исполнено, производство не прекратится.

Арест на машину тоже могут наложить, если долг больше 5% от ее стоимости и просрочка длится дольше трех месяцев. Однако к продаже машины приступят только при крупном долге и отсутствии денег на счетах.

Арест предполагает, что вы не можете пользоваться машиной. Приставы принимают такие меры, чтобы вы не испортили имущество и его стоимость осталась прежней.

Пройдите тест и узнайте, как списать все задолженности, сохранив залоговое имущество
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Как не допустить изъятия машины за долги по автокредиту

Чтобы не допустить ареста и реализации машины судебными приставами, лучше решать проблему с долгом сразу и не избегать кредитора.

Если банк видит, что вы вносите хотя бы часть средств, идете на контакт и пытаетесь справиться с задолженностью, то судебное разбирательство отложат. Решением проблемы может стать изменение условий кредита — реструктуризация или рефинансирование.

Реструктуризация

Это процедура, которая позволяет заключить договор с банком на новых условиях или составить дополнительное соглашение по старому кредиту. Обычно банки соглашаются на изменение срока оплаты. Например, вы хотели выплатить долг за машину в течение пяти лет, но уровень дохода сократился. Банк идет навстречу заемщику и увеличивает срок до семи лет: соответственно, меняется размер ежемесячного платежа.

Для проведения реструктуризации нужны уважительные причины, для каждого банка они свои, но обычно среди них:

  • Увольнение. Если увольнение произошло в результате сокращения, то можно начать реструктуризацию.
  • Рождение ребенка. Дети требуют больших вложений, особенно в первое время. Если у вас родился ребенок, большинство банков сочтет это уважительной причиной для изменения условий.
  • Продолжительная болезнь. Если вы долгое время находитесь на лечении и не можете работать, можно собрать медицинские справки, которые подтвердят, что вы не виноваты в сложившейся ситуации.
  • Инвалидность. Если вам присвоили инвалидность, которая больше не позволяет работать, можно провести реструктуризацию. Для этого соберите справки и предоставьте банку листок нетрудоспособности.

Банк сам решает, одобрять клиенту реструктуризацию или нет. Даже наличие уважительной причины не дает стопроцентной гарантии. Шансы на одобрение процедуры будут выше, если вы не допустите крупной задолженности.

Рефинансирование

Процедура означает, что вы оформляете кредит в новом банке и за счет него погашаете задолженность. Прежде всего нужно найти кредитную организацию, которая согласится заключить с вами договор.

В отличие от реструктуризации рефинансирование требует хорошей кредитной истории. Задача заемщика — найти кредитора, у которого ниже процентная ставка и ежемесячный платеж. Вероятно, так сроки оплаты увеличатся, но зато не будет долгов.

Если вам одобрили рефинансирование, то старый автокредит закрывают. Однако новый кредитор может потребовать, чтобы кредитный договор тоже оформляли под залог машины — таким образом банки снижают риски.

Оформление банкротства

Надежное решение в случае, когда понимаете, что ни рефинансирование, ни реструктуризация не решат проблему с долгом. Банкротство означает полное списание долгов: по кредитам, микрозаймам, коммунальным услугам и даже налогам. Важно, что задолженности аннулируются в полном объеме — со всеми процентами и неустойкой.

Если не знаете, с чего начать, сделайте первый шаг — проконсультируйтесь с юристами ФПА. Специалисты ответят на все ваши вопросы, подскажут, какие документы потребуются для банкротства, и возьмутся за сопровождение процедуры банкротства с гарантией результата.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Какой должен быть долг по автокредиту, чтобы забрали машину?

    Если вы больше трех месяцев не вносите платежи, то кредитор вправе обратиться в суд. После этого, вероятно, начнется исполнительное производство. Приставы могут наложить арест на машину и забрать ее за неуплату долгов. Это происходит, если размер долга больше 5% от стоимости автомобиля.

    Без судебного решения банк не может арестовать имущество. Только приставы имеют право проводить принудительное взыскание. В некоторых случаях кредитор продает задолженность коллекторам. Они также будут обращаться в суд, если заемщик откажется отдавать деньги дольше нескольких месяцев.

  2. В каком случае приставы не могут забрать машину за долги перед банком?

    Если автомобиль находится в залоге у банка, то его заберут, если долг больше 5% от стоимости транспортного средства. Кроме того, просрочка должна быть не менее трех месяцев. Если же машина не находится в залоге у банка, ее можно сохранить при наличии уважительных причин. Машину оставят инвалиду, если она нужна для передвижения. Для этого потребуется собрать медицинские справки и написать заявление.

  3. В каком случае банк может забрать машину по автокредиту?

    Банк не может забрать машину самостоятельно. Для этого нужно обращаться в суд, получить исполнительный документ и направить его в ФССП. Приставы имеют право забрать машину за долги по автокредиту, потому что транспортное средство находится в залоге у банка.

    Для ареста имущества достаточно долга в размере 3 000 рублей. Машину арестуют, если просрочка длится больше трех месяцев, а задолженность составляет хотя бы 5% от стоимости машины.

    За мелкие долги автомобиль не продадут, но им нельзя будет пользоваться. Взыскание проводят только в крайнем случае.

  4. Как банк забирает машину по автокредиту?

    Самостоятельно проводить принудительное взыскание банк не может. Внутренняя служба только звонит и отправляет уведомления. Чтобы на машину наложили арест, кредитору необходимо написать исковое заявление — обычно это происходит на третий месяц просрочки. Судья выносит решение, и банк получает исполнительный документ.

    Эту бумагу кредитор передает приставам, чтобы они провели арест счетов и имущества должника. У неплательщика есть пять дней на добровольное исполнение требований. Если задолженность не погашена, машину оставляют под арестом до возврата денег либо продают за крупные долги.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 50 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.