Мошенники сняли деньги с карты Сбербанка: как вернуть украденные средства

Пользоваться дебетовыми и кредитными картами просто и удобно. Даже не обязательно иметь пластиковый носитель — платежи можно совершать с помощью виртуальных банковских карт. Именно такой легкий доступ к деньгам привлекает мошенников, которые не устают изобретать новые методы кражи денег. Каждый случай мошенничества уникален, но есть общие правила, которые помогут клиентам Сбербанка защитить финансы. От блокировки карты до подачи заявления — рассказываем, как действовать, чтобы вернуть свои деньги.

Как мошенники снимают деньги с карт Сбербанка

Раньше мошенники часто использовали скимминг — считывали информацию с магнитной полосы банковской карты с помощью специального устройства — скиммера.

Иногда они применяли более хитрые приспособления — например, накладки на клавиатуру банкомата, которые запоминали порядок нажатия клавиш. Такой метод позволял создавать точную копию карты, чтобы использовать ее в своих целях.

Однако современные технологии свели риск скимминга к минимуму. Во-первых, банки усилили защиту банкоматов. Во-вторых, перешли на более безопасный чиповый пластик.

Но мошенники не останавливаются на достигнутом и находят новые способы обмана.

Фишинг

Фишинг (от англ. «закидывать удочки») — это интернет-мошенничество. Здесь цель злоумышленников — получить доступ к конфиденциальным данным пользователей: логинам, паролям, номерам кредитных карт и кодам CVC/CVV. Мошенники подделывают сайты, которые сложно сразу отличить от настоящих, и применяют различные уловки, чтобы пользователи ввели там свои конфиденциальные данные.

Также мошенники могут отправлять «официальные» электронные письма или сообщения от имени известных банков или государственных сервисов. В них просят перейти по ссылке, чтобы исправить личные данные или ввести номер карты для получения полагающихся им социальных выплат. Ссылка ведет на поддельный сайт, который очень похож на настоящий сервис. Когда пользователь вводит свои данные, они попадают прямо к мошенникам.

Вот несколько признаков, по которым можно распознать поддельный сайт:

• URL-адрес: адреса фишинговых сайтов похожи на настоящие, но с опечатками или дополнительными символами.
• Защита соединения: легитимные сайты используют HTTPS-протокол, который обеспечивает защиту передаваемых данных. Наличие в адресной строке браузера замка также указывает на безопасное соединение.
• Дизайн и орфография: на фишинговых сайтах в текстах могут быть орфографические ошибки, странные формулировки или веб-страница может иметь устаревший дизайн.

Социальная инженерия

Мошенники — хорошие манипуляторы и знают психологию жертвы. Они используют разные техники обмана, чтобы владельцы банковских карт сообщили им пароли, ПИН-коды и другие данные, которыми злоумышленники воспользуются для входа в личные кабинеты жертв и кражи денег. В этом заключается суть социальной инженерии.

Злоумышленники звонят держателям карт и представляются сотрудниками банка, после чего сообщают о подозрительной активности на счете. В ходе разговора жертву убеждают предоставить конфиденциальную информацию, чтобы проверить личность или отменить фиктивную операцию.

Преступники обычно звонят со скрытых или незнакомых номеров, в отличие от настоящих сотрудников банков. Они часто создают иллюзию срочности, чтобы человек не успел обдумать ситуацию и в панике поддался убеждениям.

Еще один вид социальной инженерии — уведомления, маскирующиеся под сообщения от Сбербанка, с похожих номеров или подписанные от его имени.

Как правило, в таких сообщениях аферисты уведомляют о блокировке или несанкционированном переводе средств и просят перезвонить по указанному номеру.

Когда держатель карты перезванивает, мошенники представляются сотрудниками банка — например, службы безопасности или технической поддержки, и убеждают жертву в срочном порядке «отменить» перевод или перевести деньги на другой «безопасный» счет. В панике человек послушно выполняет все инструкции, переводит деньги или подключает мошенников к личному кабинету.

Воровство карты

Это, пожалуй, один из старых, но по-прежнему актуальных методов мошенничества. Вор крадет пластиковый носитель и сразу начинает совершать покупки с карты.

Для операций на небольшие суммы (обычно до 1 000 рублей) ПИН-код действительно не нужен, так как многие терминалы оплаты оснащены технологией бесконтактного платежа. Так мошенники могут совершать покупки, пока владелец не заметит, что деньги списываются с карты без его ведома, и не заблокирует ее.

Поэтому, чем быстрее сообщить об утере в банк и заблокировать карту, тем больше шансов сохранить деньги.

Что делать, если взломали карту Сбербанка

Первый шаг — немедленно заблокировать карту. Есть несколько способов это сделать: воспользоваться мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» или позвонить на горячую линию по номеру 900.

Заблокировать карту Сбера можно коротким смс. Отправьте «БЛОКИРОВКА….*» на номер 900, где (….) — цифры в конце номера карточки, (*) — причина:

• 0 — вы потеряли пластик
• 1 — есть подозрение, что карту украли
• 2 — карту не выдает банкомат
• 3 — другая причина

Теперь, когда карта заблокирована, соберите доказательства мошенничества. Необходимо подтвердить, что деньги были списаны мошенниками. Подойдут электронные чеки, история транзакций в мобильном приложении.

Когда соберете информацию, обратитесь в банк. Потребуйте провести внутреннее расследование, отменить операцию и вернуть деньги. Банк проведет проверку и, если подтвердится, что деньги с карты сняли мошенники, а вы им никак не содействовали (например, не сообщали код из сообщения), примет меры для возврата денег на карту.

Как вернуть списанные деньги с карты Сбербанка

Подайте заявление о мошенничестве в полицию. Возможно, правоохранителям удастся выйти на след злоумышленников — тогда есть шанс, что украденные деньги действительно вернут. В заявлении сообщите всю информацию, которой вы располагаете.

Потребуйте от банка отменить транзакцию. Но важно понимать — такая возможность есть не всегда. Если вы самостоятельно сообщили мошенникам код из смс или другим образом оказали «содействие», в требовании, скорее всего, откажут. Претензию можно составить в свободной форме, главное — изложить всю ситуацию.

Проконсультируйтесь у юристов ФПА и начните подготовку к банкротству. Это единственный способ аннулировать долги, если мошенники списали деньги с кредитной «СберКарты» или убедили оформить займы, по которым вы теперь не можете расплатиться.

Как обезопасить деньги на карте Сбербанка: памятка для клиента

Установите лимиты на операции на карте. Так сможете контролировать, сколько денег можно снять или потратить, например, единоразово или в день. Это поможет ограничить потенциальный ущерб в случае мошенничества.

Проверьте сайт, на котором собираетесь ввести данные. Он должен быть защищен и начинаться с HTTPS. Убедитесь, что адрес сайта соответствует официальному адресу. Для этого введите в поисковой строке браузера название банка или ведомства, от которого пришло сообщение, и сравните веб-страницы на соответствие адресов и дизайна. Просматривайте СМС-оповещения или пуш-уведомления, которые позволяют отслеживать все операции по карте в реальном времени.

Никому не сообщайте ПИН-код и CVV/CVC-код. Дополнительно используйте двухфакторную аутентификацию, особенно при онлайн-платежах — при оплате онлайн-покупок обычно приходит СМС-подтверждение. Совершайте платежи только на известных и проверенных официальных сайтах.

Регулярно меняйте пароли и обновляйте антивирусное программное обеспечение. Делайте это на всех устройствах, которые используются для доступа к банковским услугам. При проведении банковских операций избегайте общедоступного Wi-Fi и следите, чтобы мобильное приложение Сбербанка всегда было обновлено до последней версии.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как позвонить в Сбербанк и сообщить о мошенниках?

   Звоните на горячую линию по номеру 900 с мобильного телефона или 8 (800) 555-55-50 — с городского. Звонки бесплатные по всей России. Сообщить о мошенничестве можно через мобильное приложение или сайт Сбербанка в чате поддержки.

2. Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка?

   Сначала заблокируйте карту через приложение или позвоните на горячую линию, чтобы остановить дальнейшие списания средств. Затем соберите все возможные доказательства — например, уведомления о транзакциях или электронные чеки. С этими сведениями обратитесь в банк и полицию.

3. Как запретить снимать деньги с карты Сбербанка?

   В настройках приложения «Сбербанк Онлайн» найдите «Лимиты и ограничения» и установите запрет на «Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом» или, если совсем не совершаете покупки в интернете, полностью отключите опцию «Покупки в интернете». Это предотвратит несанкционированные операции и защитит финансы.