Top.Mail.Ru
Может ли неустойка превышать сумму основного долга - fpa.ru
Соглашение о принятии Cookies ФПА обрабатывает cookies с целью персонализации, чтобы пользоваться веб-сайтом было удобнее. Вы можете запретить обработку сookies в настройках браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой использования cookies. Читайте подробнее, как ФПА защищает ваши персональные данные.
Соглашение о принятии Cookies ФПА обрабатывает cookies для вашего удобства. Читайте подробнее как ФПА защищает ваши персональные данные.
Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 22.07.2024
  • Обновлено 03.10.2024
  • Просмотров 957
  • Время прочтения 10 минут

Может ли неустойка превышать сумму основного долга

Может ли неустойка превышать сумму основного долга Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Когда стороны подписывают договор, то не сомневаются, что его условия будут выполняться вовремя и в полном объеме. Но в договорных отношениях такая идиллия царит не всегда, поэтому в тексте соглашения обычно прописывают размер неустойки — финансового наказания. В отдельных случаях неустойка может даже превысить размер основной задолженности. Рассказываем, когда это происходит и как должнику снизить сумму необоснованно высокой, по его мнению, неустойки.

Содержание статьи

Всё содержание

Что такое неустойка

Неустойка — это особый вид штрафных санкций, который применяется к стороне, нарушившей условия договора. Определение неустойки дается в ст. 330 ГК РФ.

Неустойка может быть применена к подрядчикам, которые не выполнили вовремя оплаченные работы. Или к владельцу бизнеса, получившему от поставщиков товар, но опоздавшему с оплатой. Или к заемщику, который вдруг перестал платить по кредиту.

Резюмируем: начисление неустойки возможно в любой ситуации, где одна из сторон договора нарушает обязательства.

Виды неустоек

Неустойка может быть:

Договорной. Ее размер определяется условиями договора и обычно выражается в процентах от размера неисполненных финансовых обязательств. Она начисляется за весь период просрочки платежей, пока задолженность не будет полностью погашена. Частый пример: неустойка по кредиту. Обычно она составляет 0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки, если проценты не начисляются, и 20% годовых — если проценты начисляются.

Законной. Если размер неустойки в договоре не прописан, она рассчитывается на основе положений закона. Точный процент зависит от того, к какой сфере гражданско-правовых отношений относится нарушенный договор. Если это просрочка по кредиту или контрактному обязательству, неустойка составляет 1/300 от учетной ставки Центробанка РФ за каждый день просрочки.

За просрочку с доставкой груза — 9% от провозной платы за день. Если это несвоевременная передача покупателю товара, который он уже оплатил — 0,5% от стоимости покупки за день.  

Законная неустойка не может быть снижена, а вот увеличена — вполне, но только по соглашению сторон (ст. 332 ГК РФ).

Пройдите тест и узнайте, вправе ли вы бесплатно списать долги, переданные в ФССП, а также другие задолженности
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Может ли неустойка превышать сумму основного долга

Математика простая: чем дольше сторона, нарушившая договор, затягивает с оплатой задолженности, тем больше неустойка. Получается, что при длительной просрочке неустойка может превысить размер основного долга. Это законно и мотивирует стороны своевременно исполнять взятые на себя финансовые обязательства, а в случае нарушения — предпринимать все необходимое для его устранения.

Хороший пример — все тот же кредитный договор. По закону переплата по краткосрочным потребительским кредитам (сроком до одного года) не может превышать сумму выданного займа более чем на 130%. Это ограничение появилось относительно недавно.

Раньше ничего не мешало кредиторам прописывать в договоре неустойку в размере, к примеру, 1% годовых за каждый день просрочки. Часто этим пользовались микрофинансовые организации. В результате долги проблемных заемщиков росли с астрономической скоростью: одна только неустойка за условные полгода просрочки превышала сумму займа в несколько раз.

В некоторых сферах закон строже ограничивает размер неустойки. Например:

  • Неустойка за нарушение срока выполнения работ (услуг) не может быть выше полной стоимости таких работ (услуг)
  • Неустойка за опоздание при доставке пассажиров или грузов авиационным транспортом не может превышать 50% от платы, установленной за доставку

Как снизить неустойку

Если считаете, что кредитор требует необоснованно большую неустойку, попробуйте решить вопрос в частном порядке. Если какие-то объективные факторы (например, блокировка банковских счетов) помешали вовремя внести платеж, упомяните о них. Возможно, кредитор согласится урегулировать вопрос в досудебном порядке: тогда сэкономите время и не переплатите на неустойке.

Если дело дошло до суда, в ходатайстве можно напомнить о ключевом положении ст. 333 ГК РФ.

Но возникает вопрос: какая неустойка считается несоразмерной. Однозначного ответа на этот вопрос нет. Российские суды толкуют понятие несоразмерности довольно широко. И в то же время судья не может снизить размер неустойки просто потому, что она показалась ему чрезмерной — в любом случае нужны основания. И приводить их должен тот, кто подает ходатайство, то есть должник.

Обычно в качестве доказательства несоразмерности неустойки используют тот факт, что она превышает сумму основного долга. Еще в суде часто указывают о том, что размер убытков, возникших из-за нарушения договора, значительно ниже рассчитанной неустойки.

Другой вариант снижения неустойки — попытаться доказать, что обязательства по договору были не исполнены, в том числе по вине кредитора (ст. 404 ГК РФ). Укажите, что кредитор намеренно тянул с требованием выплатить неустойку, чтобы она успела увеличиться в несколько раз — это может расцениваться как недобросовестное поведение.

Но гарантий того, что судья примет вашу сторону, нет. Вторая сторона тоже может представить в суд аргументы, доказывающие ее правоту.

Взыскание неустойки

Порядок взыскания неустойки фиксируется в условиях договора. Обычно первый шаг — это направление официальной претензии с требованием о погашении задолженности, в том числе начисленных процентов и неустойки. Если должник откажется решать вопрос мирно и не внесет оплату добровольно, кредитор получит право обратиться в суд. При этом исковое заявление о выплате неустойки может быть подано отдельно от требования погасить основную задолженность.

Предугадать решение суда сложно, но предположим, что факт неоплаты действительно был и исковые требования кредитора удовлетворили. Тогда у должника будет 30 дней на обжалование решения. Отсчет начинается с даты вынесения мотивировочной части решения. Подробно о том, как обжаловать решение суда, мы рассказывали в другой статье.

Если должник просил о снижении неустойки в суде, но безрезультатно, апелляционная инстанция может пересмотреть решение и удовлетворить его просьбу. С другой стороны, кредитор имеет право обжаловать уже это решение и довзыскать неустойку в кассационном порядке — под предлогом того, что суды первой и апелляционной инстанции неправильно истолковали положения статьи 333 ГК РФ.

Если должник продолжит игнорировать выплату неустойки даже после судебного решения, кредитор может взыскать долг принудительно. Ему достаточно получить в суде исполнительный лист и передать его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Приставы дадут должнику последние 5 дней на добровольное погашение задолженности, а затем перейдут к принудительному взысканию. Сотрудники ФССП вправе:

  • списывать деньги со счетов и вкладов должника, а также с его электронных кошельков
  • обратить удержание в размере 50% на его официальные доходы: зарплату, стипендию, пособие по безработице
  • закрыть должнику выезд за пределы страны
  • арестовать имущество, продать на торгах, а вырученные деньги передать кредитору

Если понимаете, что не можете рассчитаться по всем долгам, есть законное решение — оформление банкротства. Признание финансовой несостоятельности по закону № 127-ФЗ позволяет списать все задолженности — с процентами, штрафами и пенями. Чтобы узнать больше о процедуре и начать подготовку к банкротству, обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Можно ли взыскать неустойку больше суммы долга?

    Да, неустойка может превысить размер основной задолженности. Например, неустойка по кредитному договору вместе со штрафами и пенями может превысить сумму основного долга. Чем дольше должник тянет с оплатой неустойки, тем больше она становится, так как проценты начисляются за каждый день просрочки.

  2. Что гасится в первую очередь: основной долг или неустойка?

    Сначала погашаются судебные расходы кредитора (госпошлина, услуги юристов), затем — проценты по основному долгу и сам долг. И только после этого — неустойка. В противном случае может сложиться ситуация, когда денег должника хватит только на оплату штрафов, а основная задолженность продолжит расти.

  3. Можно ли взыскание неустойки отдельно от основного долга?

    Да, возможно. Взыскание неустойки по договору является самостоятельном требованием, поэтому его можно заявлять в виде отдельного судебного иска.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 43 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.