Когда стороны подписывают договор, то не сомневаются, что его условия будут выполняться вовремя и в полном объеме. Но в договорных отношениях такая идиллия царит не всегда, поэтому в тексте соглашения обычно прописывают размер неустойки — финансового наказания. В отдельных случаях неустойка может даже превысить размер основной задолженности. Рассказываем, когда это происходит и как должнику снизить сумму необоснованно высокой, по его мнению, неустойки.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто такое неустойка
Неустойка — это особый вид штрафных санкций, который применяется к стороне, нарушившей условия договора. Определение неустойки дается в ст. 330 ГК РФ.
Неустойка может быть применена к подрядчикам, которые не выполнили вовремя оплаченные работы. Или к владельцу бизнеса, получившему от поставщиков товар, но опоздавшему с оплатой. Или к заемщику, который вдруг перестал платить по кредиту.
Резюмируем: начисление неустойки возможно в любой ситуации, где одна из сторон договора нарушает обязательства.
Виды неустоек
Неустойка может быть:
Договорной. Ее размер определяется условиями договора и обычно выражается в процентах от размера неисполненных финансовых обязательств. Она начисляется за весь период просрочки платежей, пока задолженность не будет полностью погашена. Частый пример: неустойка по кредиту. Обычно она составляет 0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки, если проценты не начисляются, и 20% годовых — если проценты начисляются.
Законной. Если размер неустойки в договоре не прописан, она рассчитывается на основе положений закона. Точный процент зависит от того, к какой сфере гражданско-правовых отношений относится нарушенный договор. Если это просрочка по кредиту или контрактному обязательству, неустойка составляет 1/300 от учетной ставки Центробанка РФ за каждый день просрочки.
За просрочку с доставкой груза — 9% от провозной платы за день. Если это несвоевременная передача покупателю товара, который он уже оплатил — 0,5% от стоимости покупки за день.
Законная неустойка не может быть снижена, а вот увеличена — вполне, но только по соглашению сторон (ст. 332 ГК РФ).
Может ли неустойка превышать сумму основного долга
Математика простая: чем дольше сторона, нарушившая договор, затягивает с оплатой задолженности, тем больше неустойка. Получается, что при длительной просрочке неустойка может превысить размер основного долга. Это законно и мотивирует стороны своевременно исполнять взятые на себя финансовые обязательства, а в случае нарушения — предпринимать все необходимое для его устранения.
Хороший пример — все тот же кредитный договор. По закону переплата по краткосрочным потребительским кредитам (сроком до одного года) не может превышать сумму выданного займа более чем на 130%. Это ограничение появилось относительно недавно.
Раньше ничего не мешало кредиторам прописывать в договоре неустойку в размере, к примеру, 1% годовых за каждый день просрочки. Часто этим пользовались микрофинансовые организации. В результате долги проблемных заемщиков росли с астрономической скоростью: одна только неустойка за условные полгода просрочки превышала сумму займа в несколько раз.
В некоторых сферах закон строже ограничивает размер неустойки. Например:
- Неустойка за нарушение срока выполнения работ (услуг) не может быть выше полной стоимости таких работ (услуг)
- Неустойка за опоздание при доставке пассажиров или грузов авиационным транспортом не может превышать 50% от платы, установленной за доставку
Как снизить неустойку
Если считаете, что кредитор требует необоснованно большую неустойку, попробуйте решить вопрос в частном порядке. Если какие-то объективные факторы (например, блокировка банковских счетов) помешали вовремя внести платеж, упомяните о них. Возможно, кредитор согласится урегулировать вопрос в досудебном порядке: тогда сэкономите время и не переплатите на неустойке.
Если дело дошло до суда, в ходатайстве можно напомнить о ключевом положении ст. 333 ГК РФ.
Но возникает вопрос: какая неустойка считается несоразмерной. Однозначного ответа на этот вопрос нет. Российские суды толкуют понятие несоразмерности довольно широко. И в то же время судья не может снизить размер неустойки просто потому, что она показалась ему чрезмерной — в любом случае нужны основания. И приводить их должен тот, кто подает ходатайство, то есть должник.
Обычно в качестве доказательства несоразмерности неустойки используют тот факт, что она превышает сумму основного долга. Еще в суде часто указывают о том, что размер убытков, возникших из-за нарушения договора, значительно ниже рассчитанной неустойки.
Другой вариант снижения неустойки — попытаться доказать, что обязательства по договору были не исполнены, в том числе по вине кредитора (ст. 404 ГК РФ). Укажите, что кредитор намеренно тянул с требованием выплатить неустойку, чтобы она успела увеличиться в несколько раз — это может расцениваться как недобросовестное поведение.
Но гарантий того, что судья примет вашу сторону, нет. Вторая сторона тоже может представить в суд аргументы, доказывающие ее правоту.
Взыскание неустойки
Порядок взыскания неустойки фиксируется в условиях договора. Обычно первый шаг — это направление официальной претензии с требованием о погашении задолженности, в том числе начисленных процентов и неустойки. Если должник откажется решать вопрос мирно и не внесет оплату добровольно, кредитор получит право обратиться в суд. При этом исковое заявление о выплате неустойки может быть подано отдельно от требования погасить основную задолженность.
Предугадать решение суда сложно, но предположим, что факт неоплаты действительно был и исковые требования кредитора удовлетворили. Тогда у должника будет 30 дней на обжалование решения. Отсчет начинается с даты вынесения мотивировочной части решения. Подробно о том, как обжаловать решение суда, мы рассказывали в другой статье.
Если должник просил о снижении неустойки в суде, но безрезультатно, апелляционная инстанция может пересмотреть решение и удовлетворить его просьбу. С другой стороны, кредитор имеет право обжаловать уже это решение и довзыскать неустойку в кассационном порядке — под предлогом того, что суды первой и апелляционной инстанции неправильно истолковали положения статьи 333 ГК РФ.
Если должник продолжит игнорировать выплату неустойки даже после судебного решения, кредитор может взыскать долг принудительно. Ему достаточно получить в суде исполнительный лист и передать его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Приставы дадут должнику последние 5 дней на добровольное погашение задолженности, а затем перейдут к принудительному взысканию. Сотрудники ФССП вправе:
- списывать деньги со счетов и вкладов должника, а также с его электронных кошельков
- обратить удержание в размере 50% на его официальные доходы: зарплату, стипендию, пособие по безработице
- закрыть должнику выезд за пределы страны
- арестовать имущество, продать на торгах, а вырученные деньги передать кредитору
Если понимаете, что не можете рассчитаться по всем долгам, есть законное решение — оформление банкротства. Признание финансовой несостоятельности по закону № 127-ФЗ позволяет списать все задолженности — с процентами, штрафами и пенями. Чтобы узнать больше о процедуре и начать подготовку к банкротству, обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Можно ли взыскать неустойку больше суммы долга?
-
Что гасится в первую очередь: основной долг или неустойка?
-
Можно ли взыскание неустойки отдельно от основного долга?