Не отдают долги: как правильно вернуть деньги 

Случается, что друзья и родственники берут в долг, но не возвращают деньги вовремя. Любая просьба отдать одолженную сумму заканчивается очередной отговоркой или, что еще неприятнее, — игнорированием. Эта статья — подробная инструкция, как правильно вернуть деньги. Разбираемся, удастся ли добиться справедливости без расписки и как наказать должника.

Как заставить вернуть долг без суда

Оптимальный вариант — решить вопрос мирным путем. Взыскание долга без участия суда имеет ряд преимуществ для кредитора:

• Скорость. Судебное разбирательство займет время, если речь идет об исковом производстве. Особенно если у кредитора нет расписки, подтверждающей наличие долга. По закону мировые судьи рассматривают исковые заявления в течение месяца, районные — два месяца.
• Экономия. Решить вопрос самостоятельно дешевле, чем через суд — не потребуется оплачивать судебные издержки и услуги юриста. Чем больше размер финансовых требований в иске, тем выше госпошлина. Подробно о том, как рассчитывается пошлина при подаче иска в суд и как ее оплатить, мы уже рассказывали.
• Простота. Обычные граждане редко сталкиваются с судебной системой. Чтобы взыскать долг через суд, нужна профессиональная подготовка. Для этого кредитор обращается к юристу или пытается разобраться в юридических тонкостях дела самостоятельно при помощи статей в интернете. В любом случае лучше договориться с должником в досудебном порядке, если это возможно.

Если вам не возвращают деньги, напомните человеку о долге. Желательно сделать это в письменной форме, написав письмо или отправив сообщение. Укажите сумму долга, сроки погашения и способы оплаты. Если должник игнорирует, постарайтесь дозвониться до него.

Поиск компромисса

Если у должника возникли финансовые трудности, попытайтесь найти компромисс. Обсудите несколько вариантов и выберите тот, который устроит обе стороны.

Рассрочка. Кредитор соглашается предоставить должнику больше времени на возврат денег. Например, вместо одного платежа на сумму 1000 рублей заемщик может сначала заплатить половину, а через некоторое время вернуть оставшиеся 500 рублей. Если решите оформить рассрочку, попросите должника написать расписку и зафиксируйте в ней даты платежей. 

Изменение срока возврата долга. Можно договориться и перенести дату выплаты задолженности, если заемщик столкнулся с внезапными финансовыми проблемами (например, работодатель задержал зарплату). Заключите дополнительное соглашение к изначальной расписке с указанием новой даты возврата.

Залог. Им может стать соразмерное долгу имущество гражданина. Например, если человек должен вернуть 15 000 рублей, в качестве залога подойдет телевизор или другое имущество, стоимость которого существенно не отличается от суммы задолженности. Если в оговоренный срок должник не возвращает деньги, залоговое имущество переходит во владение кредитору, и тот может распоряжаться им по своему усмотрению (например, продать или пользоваться). Забирать в качестве залога паспорт должника и иные документы, устанавливающие личность, незаконно.

Обращение в полицию

Действия должника могут квалифицировать как преступление по ст. 159 УК РФ. Но потребуется доказать, что заемщик не собирался отдавать деньги. Даже если должник признает наличие долга, он может оправдывать свои действия отсутствием средств.

Обращение в полицию продемонстрирует заемщику серьезность ваших намерений. Сотрудники правоохранительных органов обязаны принять заявление, провести проверку и сообщить о принятом решении — возбуждении уголовного дела или отказе в этом.

Часто полиция отказывает в возбуждении дела при невозврате долга в связи с отсутствием состава преступления и рекомендует обратиться в суд с исковым заявлением. 

Можно ли передать долг коллекторам

Коллекторские агентства обычно избегают сотрудничества с физическими лицами, предпочитая действовать от имени финансовых организаций или выкупать долги их клиентов. Гражданину-кредитору обращение к коллекторам не принесет особой пользы.

В своей деятельности по взысканию коллекторские агентства обязаны руководствоваться требованиями Федерального закона № 230-ФЗ и не вправе конфисковывать имущество и арестовывать банковские счета заемщика. Связываться с должником и требовать оплаты задолженности кредитор может самостоятельно — без помощи третьих лиц.

Также есть риск столкнуться с «черными» коллекторами, которые не числятся в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и действуют незаконно. С ними опасно связываться как должнику, так и кредитору. Такие взыскатели используют незаконные методы для возврата долга.

Как правильно вернуть деньги через суд

Если должник отказывается возвращать деньги или уклоняется от общения с кредитором, долг придется взыскивать через суд. Общий срок исковой давности составляет три года, поэтому важно его не пропустить.

Порядок взыскания долга в суде:

• Сбор документов. Необходимо предоставить доказательства получения заемщиком денежных средств (например, приложить к исковому заявлению расписку или договор займа), а также оплатить госпошлину. Суд учитывает не только письменные доказательства наличия долговых обязательств, но и свидетельские показания.
• Подготовка к судебному заседанию. Ко дню рассмотрения дела нужно принести запрошенный судом пакет документов. В случае необходимости можно привлечь к участию в процессе представителя (юриста), его услуги придется оплатить.
• Исполнительное производство. После вынесения судебного решения деньги не вернут кредитору сразу. Ему необходимо дождаться вступления решения в законную силу (30 дней с даты изготовления мотивировочной части), затем — получить исполнительный лист и направить судебным приставам, которые возбудят исполнительное производство.

Приказной порядок

Судебный приказ — это документ, который выдает мировой судья без проведения заседания. Получить приказ можно, если размер требований не превышает 500 000 рублей.

Что важно: приказ является исполнительным документом, поэтому отдельно исполнительный лист не оформляется. 

Чтобы обратиться к мировому судье, нужно выполнить почти те же действия, что при подаче иска:

• написать заявление о выдаче судебного приказа
• приложить к нему документы (расписку, договор займа)
• оплатить госпошлину (она составляет 50% от пошлины за подачу иска)

Мировой судья рассмотрит заявление в течение 5 дней. Однако должник вправе оспорить судебный приказ — подать возражение в десятидневный срок. В этом случае приказ отменят, поэтому придется обращаться в суд в порядке искового производства.

Если должник не напишет заявление об отмене, судебный приказ вступит в законную силу. 

Исковой порядок

Исковое заявление подается мировому судье или в районный суд — все зависит от суммы заявленных требований. После его принятия к производству назначается судебное заседание, на которое вызывают обе стороны спора. Если судья удовлетворяет требования истца, тот может получить исполнительный лист. С отменой решения суда все сложнее — аннулировать его гораздо сложнее, чем судебный приказ (простого несогласия будет недостаточно).

Нужно ли отправлять досудебную претензию

Направлять претензию нужно, если распиской или договором займа предусмотрен обязательный досудебный порядок. Обращение к должнику составляют в свободной форме с обязательным указанием размера основного долга, процентов и срока, изначально выделенного на возврат. 

Досудебную претензию составляют в двух экземплярах. Один остается у вас, как у кредитора, а второй получает должник. Можно передать документ самостоятельно или отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Если в течение 30 дней должник не вернет деньги — обращайтесь в суд. Полученное извещение приложите к исковому заявлению.

Дал в долг без расписки: можно ли вернуть и как

При отсутствии расписки или договора займа взыскать долг в порядке приказного производства не получится. Дело в том, что мировой судья не проводит судебное разбирательство, а выносит приказ на основании письменных документов. Поэтому придется обращаться с исковым заявлением в районный суд и представлять доказательства передачи денежных средств должнику (переписку, записи разговоров, выписки со счетов в банке при безналичном расчете). 

Что делать, если должник не платит по решению суда 

После возбуждения исполнительного производства сотрудники ФССП предоставят должнику пятидневный срок для добровольного погашения задолженности.

Затем приставы начинают принудительное взыскание, в рамках которого могут:

• арестовать счета должника и списать с них денежные средства
• наложить арест на движимое и недвижимое имущество заемщика, если денег на его счетах недостаточно для полной выплаты долга
• направить исполнительный лист по месту работы должника для удержания денежных средств из его заработной платы
• запретить выезд за границу
• ограничить право управления транспортными средствами

Но приставы не помогут, если должник оформляет банкротство — списывает долги согласно закону № 127-ФЗ. Такая возможность есть у каждого гражданина, не справляющегося с погашением долгов: займов (не только в МФО, но и перед частными лицами), кредитов и рассрочек, даже платежей за коммунальные услуги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как правильно попросить вернуть долг?

   Постарайтесь договориться с должником без использования угроз, оскорблений и применения физической силы. Предложите ему компромиссное решение для возврата долга (отсрочка, рассрочка, обеспечение залогом). При наличии расписки укажите должнику на возможность осуществления взыскания через суд.

2. Как наказать должника и вернуть свои деньги?

   Если удастся доказать умысел в действиях должника, который взял деньги без намерения их возвращать, его можно привлечь к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ за мошенничество. В случае признания виновным заемщику грозят обязательные работы, штраф или лишение свободы. Денежные средства взыщут в пользу кредитора по приговору. Другой вариант — обращение в суд в порядке гражданского судопроизводства. В этом случае принудительным взысканием долга займутся судебные приставы после вынесения решения.

3. Как подтвердить факт передачи денег?

   Самый простой способ — написать расписку. Этот документ имеет юридическую силу, даже если написан от руки. В расписке нужно зафиксировать размер полученных заемщиком денежных средств и дату их возврата. Если расписки нет, доказать факт займа могут скриншоты переписок, записи разговоров, банковские переводы.

4. Можно ли подать на человека в суд, если нет расписки?

   Подать на должника в суд можно и без долговой расписки. Однако в рамках судебного разбирательства придется подтвердить факт выдачи займа иными письменными доказательствами.

5. Как судебные приставы взыскивают долги, если у должника ничего нет?

   Приставы начинают принудительное взыскание со списания средств, находящихся на счетах должника. Если их недостаточно для погашения долга, сотрудники ФССП арестовывают имущество гражданина и продают его на торгах.