Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 13.06.2024
  • Обновлено 13.06.2024
  • Просмотров 424
  • Время прочтения 10 минут

Отличия займа от кредита

Отличия займа от кредита Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Не всем известно, в чем разница между займом и кредитом. Многие клиенты банков и микрофинансовых организаций (МФО) даже ставят между этими определениями знак равенства. На самом деле займы и кредиты имеют принципиальные отличия, которые важно знать тем, кто планирует получать деньги в финансовых организациях.

Содержание статьи

Всё содержание

Что такое займ простыми словами

Займ — это денежная сумма, которая выдается на непродолжительный срок с ежедневным начислением процентов. Выдавать займы могут ломбарды, кредитные кооперативы, компании и даже физические лица. Но большее распространение получили микрозаймы от МФО.

Мы уже сказали: микрозаймы выдаются гражданам на небольшой срок. В основном на 7-14 дней. Но чем больше сумма займа, тем длиннее срок возврата. Большинство МФО предлагают займы максимум на 30 дней. В назначенную дату клиент должен вернуть всю сумму с процентами.

В России официально работает около тысячи микрофинансовых организаций. Деятельность этих компаний регулируется Центральным банком РФ. Каждая легальная МФО состоит в государственном реестре и обязана действовать в рамках закона № 151-ФЗ.

Некоторые предпочитают не связываться с МФО, поскольку наслышаны о высоких процентах, навязываемых услугах, жестких мерах воздействия на должников. Действительно, микрофинансовые организации охотно продают задолженности коллекторским агентствам, а проценты растут чуть ли не в геометрической прогрессии.

Однако в последние годы закон гораздо строже ограничивает деятельность МФО. В соответствии с ч. 24 ст. 5 закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ с 1 июля 2023 года общая стоимость переплаты по микрозайму с учетом всех штрафов, процентов и прочих начислений не может превышать изначально полученную сумму более чем в 1,3 раза.

Например, если вы взяли займ 20 000 рублей, то с учетом всех процентов и неустойки задолженность не превысит 46 000 рублей. Получается, что 20 000 рублей — это «тело» долга, а 26 000 — максимально допустимая переплата (130% от 20 000).

Отличия займа от кредита

Банки предъявляют больше требований к потенциальным заемщикам, чем МФО, — это первое отличие. Возможность подать заявку онлайн на сайте не исключает обязательной встречи с менеджером банка и подписания договора. В нем четко прописаны все условия кредитования. Договор включает в себя общие и индивидуальные условия предоставления денежных средств.

Некоторые банки выдают кредиты полностью дистанционно (например, Сбербанк, «Тинькофф», Альфа-Банк).

Микрофинансовые организации тоже выдают займы по договору, но некоторые онлайн-сервисы предлагают его автоматическое подписание. В таких случаях заемщику отправляют код на телефон, введение которого означает, что он согласен со всеми условиями займа.

Еще одно ключевое отличие кредита и микрозайма состоит в скоринге. Банки серьезно подходят к выдаче денег: они проверяют кредитную историю гражданина, требуют справки о доходах, пытаются максимально обезопасить себя от неплатежеспособных клиентов.

Микрофинансовые организации относятся к потенциальным заемщикам лояльнее. Они не требуют пакета документов, не растягивают рассмотрение заявки на несколько дней и не ждут, что у клиента окажется безупречная кредитная история.

МФО одобряют заявки на займы быстро и практически всем. Разумеется, бывают исключения, но в основном они касаются только систематических неплательщиков, которые оказались в долговой яме и с высокой долей вероятности не смогут осилить еще один микрозайм.

Еще одно отличие кредитов от займов — в порядке возврата денежных средств. Банки предоставляют заемщикам график, в течение которого необходимо вносить платежи для погашения процентов и основного долга. Микрозаймы выдаются на короткий срок, поэтому чаще возвращаются одним платежом (реже — 2-3 платежами с интервалом в 14 дней).

Плюсы и минусы микрозаймов

Основные преимущества займов:

  • Минимум документов для оформления (чтобы получить займ, обычно достаточно одного паспорта)
  • Быстрое рассмотрение заявки (от оформления анкеты до зачисления денег на карту обычно проходит 10-15 минут)
  • Возможность получить деньги, не выходя из дома (но онлайн-кредиты выдают и многие крупные банки)
  • Есть вероятность одобрения даже с плохой кредитной историей (несколько закрытых просрочек не повлияют на решение МФО)

Недостатки микрозаймов:

  • Небольшой срок кредитования (обычно просят вернуть деньги в течение 7-14 дней — к этому времени может не оказаться нужной суммы)
  • Высокая процентная ставка (мы уже говорили: она достигает 292% годовых — это больше, чем по любому кредиту и кредитной карте)
  • Минимальные суммы (максимум, на который могут рассчитывать постоянные клиенты в большинстве МФО, — 30 000 рублей)

Резюмируем: займы не решают финансовых проблем, а только их усугубляют. Если решили оформить краткосрочный кредит, тщательно взвесьте все «за» и «против». Возможно, удастся обойтись без микрофинансовых организаций (например, занять деньги у друга или родственника под расписку).

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Выгодно ли брать займы в МФО

Люди обращаются за микрозаймами по разным причинам. Кто-то не видит смысла идти в банк, поскольку нуждается в небольшой сумме «до зарплаты». Другие заемщики уже испортили кредитную историю, но нуждаться в деньгах не перестали, поэтому МФО становится для них оптимальным источником средств.

Случается, что заемщики попадают в ловушку микрозаймов: им приходится «перезанимать» деньги в одних МФО, чтобы рассчитаться с другими. Надежное решение в такой ситуации — оформление банкротства. Эта процедура позволяет списать все долги, в том числе займы в МФО, перед частными инвесторами и другими кредиторами.

Какая бы ни была причина обращения в микрофинансовую организацию, важно понимать: быстрый займ не может быть выгодным по определению. Если пришлось обратиться в МФО, то в ваших интересах — вернуть деньги как можно быстрее, поскольку проценты начисляются за ежедневное использование заемных средств.

И еще совет: преждечем обратиться в конкретную финансовую контору, проверьте, легально ли она работает. Необходимую информацию можно найти в реестре микрофинансовых организаций. Дополнительно изучите отзывы реальных заемщиков, чтобы понимать, к чему готовиться.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Что такое займ простыми словами?

    Займ — это получение денег под процент на определенный срок. Как правило, речь идет о непродолжительном периоде времени (в среднем 7-14 дней).

    В России существует реестр МФО — список компаний, которые имеют право легально выдавать населению микрозаймы. Такие средства, как правило, легко получить: для оформления заявки иногда даже не нужно посещать офис или собирать пакет документов. Однако главный недостаток микрозаймов — большие проценты и непомерно высокие штрафы за просрочку.

  2. В чем разница между займом и кредитом?

    В России кредиты выдают только банки. К потенциальным заемщикам предъявляются высокие требования: платежеспособность, надежность, официальное трудоустройство. Кредиты могут выдаваться на достаточно крупные суммы, возвращать их нужно постепенно, внося равные ежемесячные платежи в течение определенного времени.

    Займы достаточно просты в получении. Суммы обычно выдаются небольшие, но проценты — значительно выше, чем в банках. Вернуть всю сумму необходимо в назначенный срок.

  3. Кто выдает займы?

    Займы могут выдавать ломбарды, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, компании и даже физлица. Чаще всего граждане РФ оформляют займы в микрофинансовых организациях. Широкое распространение имеют и ломбарды. Они выдают займы под залог движимого имущества в соответствии с ч. 1 ст. 2 закона «О ломбардах» № 196-ФЗ.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 70 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.