Первая помощь при мошенничестве в интернете: как быстро вернуть деньги

Мошенники списали деньги с карты или оформили на вас кредит? Не теряйте времени — деньги еще можно вернуть, если действовать быстро и правильно.

Рассказываем, куда бежать в первую очередь: в полицию, банк или суд.

Что делать, если в интернете развели на деньги

Вот экстренные шаги, которые стоит предпринять сразу же, как вы узнали о мошенническом списании денег:

1. Свяжитесь с банком. Номер горячей линии обычно указывают на обратной стороне карты. Еще его можно посмотреть на официальном сайте банка. Объясните ситуацию и заблокируйте карту через приложение или оператора.

2. Отмените операцию. Попросите сотрудника банка остановить транзакцию, если перевод еще не завершен.

3. Зафиксируйте разговор. Запишите время звонка, а также имя и фамилию сотрудника, с которым вы разговаривали.

4. Соберите доказательства. Подойдут скриншоты переписки с мошенниками, запись разговоров, смс с кодами подтверждения, которые вам приходили.

   Закажите через приложение выписку по вашему банковскому счету. Запишите все данные, которые у вас есть: номера телефонов мошенников, номера счетов, на которые вы переводили деньги, ссылки на сайты, где вас обманули.

5. Закажите детализацию звонков и смс у оператора — тогда на руках будут все номера телефонов, с которых вам звонили или отправляли сообщения.

Эта информация пригодится, чтобы доказать факт мошенничества при обращении в полицию. Чем быстрее действовать, тем больше шансов, что деньги удастся вернуть.

Обращение в банк при мошенничестве

Связаться с банком и подать претензию о мошенничестве можно разными способами: 

• Лично в отделении.
• Через мобильное приложение.
• На сайте.
• По номеру горячей линии.

В заявлении подробно опишите, что случилось: как вас обманули, когда это произошло (дата и время), какую сумму украли и на какой счет ушли деньги. Укажите номера телефонов мошенников, если они вам известны. Приложите все доказательства обмана, которые смогли собрать.

Попросите у сотрудника банка копию заявления с отметкой банка, номером и датой регистрации. Этот документ будет подтверждением того, что вы обратились в банк, — и он пригодится, если дело дойдет до суда или полиции.

Когда возможен возврат средств и когда нет

Хорошие новости: с 25 июля 2024 года банки обязали нести ответственность за мошеннические переводы и возвращать средства обманутым клиентам. Изменения внесены в Федеральный закон № 161-ФЗ.

Теперь банки обязаны проверять переводы на признаки мошенничества. Если заметят что-то подозрительное, должны предупредить вас и приостановить перевод на 48 часов, чтобы вы могли все обдумать. Если деньги все же ушли на счет мошенников из-за некорректных действий банка, то их обязаны вернуть клиенту.

Вот случаи, когда можно вернуть деньги от мошенников через банк:

• Если банк перевел ваши деньги на счет, который уже есть в базе мошенников у Центробанка — и был там на момент перевода.
• Не предупредил вас о подозрительной операции и не приостановил перевод.
• Операцию совершили уже после того, как вы сообщили банку о потере карты.
• Перевод сделан без вашего ведома. Например, кто-то взломал ваш аккаунт, украл данные или произошел технический сбой в банке.

Но есть и исключения. Банк не вернет деньги, если:

• Вас предупредили о возможном обмане, но вы все равно подтвердили перевод. 
• Сами сообщили мошенникам свои пароли, коды из смс, данные карты.
• Добровольно перевели деньги преступникам.

В случае возврата деньги поступят на счет в течение 30 дней с момента обращения — если перевод был внутри России. Если транзакция международная, то срок возврата больше — до 60 дней.

Стоит ли писать заявление в полицию

Ответ однозначный: писать заявление на мошенников обязательно стоит. Может показаться, что это бесполезно, но нет — это важно:

1. Во-первых, уголовное дело официально доказывает, что произошло преступление.
2. Во-вторых, справка из полиции о возбуждении уголовного дела может понадобиться банку, чтобы вернуть вам деньги.
3. В-третьих, только если есть уголовное дело, вы сможете требовать возмещения ущерба с мошенников в суде.

Есть несколько способов подать заявление в полицию: лично — в любом отделении полиции, онлайн через интернет-приемную МВД, а также по одному из телефонов: 02, 102 или 112.

В заявлении укажите наименование отделения полиции, свои ФИО, адрес, телефон. Подробно опишите, как вас обманули, укажите сумму ущерба и все данные о мошенниках, которые у вас есть (номера телефонов, имена, адреса сайтов).

К заявлению приложите все, что может помочь: скриншоты переписки с мошенниками, записи разговоров, выписку из банка о переводе денег, детализацию звонков, договоры. 

После подачи заявления о мошенничестве, полиция регистрирует его и начинает предварительную проверку: проводит опросы заявителя и свидетелей, прослушивает записи разговоров, направляет запросы в банки. 

Важно: обязательно получите талон-уведомление с номером и датой регистрации заявления. Это подтверждение того, что ваше заявление приняли.

Обычно заявление рассматривают 3 дня, но если нужно больше времени, срок продлевают до 10–30 дней.

Куда обращаться за помощью в случае мошенничества: другие инстанции

Если вас обманули на деньги в интернете, вы можете сообщить о случившемся не только в полицию, но и в другие ведомства. Они зафиксируют факт преступления и помогут защитить ваши права.

Банк России. Если банк не возвращает деньги, можно пожаловаться в ЦБ РФ через интернет-приемную. Рассматривать жалобу будут около 15 рабочих дней.

Управление «К» МВД. Организация занимается киберпреступлениями. Сюда стоит обращаться, если вас взломали в онлайн-банке, украли данные карты или вы стали жертвой фишинга (выманили ваши данные на поддельном сайте). Написать заявление можно через интернет-приемную МВД. 

Роспотребнадзор. Если вас обманул на деньги интернет-магазин (не доставили товар, не хотят возвращать предоплату, продали некачественный товар), пишите жалобу в Роспотребнадзор — у ведомства есть своя интернет-приемная.

Роскомнадзор. Если вы стали жертвой мошенников, укравших деньги через поддельный сайт или интернет-магазин, Роскомнадзор может заблокировать этот ресурс (но только по решению суда). Сюда же можно обратиться с жалобой, если ваши персональные данные были использованы неправомерно.

Служба поддержки маркетплейсов. Заблокирует аккаунт продавца, если он обманывает покупателей. 

Помните: чем больше информации вы предоставите в эти организации, тем больше шансов, что мошенников поймают и накажут.

Как подать в суд на мошенников и вернуть деньги

На мошенников, обманувших в интернете, можно подать иск о возмещении ущерба или возврате неосновательного обогащения.

Исковое заявление о возмещении ущерба. Подать в суд на мошенников можно после того, как полиция возбудит уголовное дело и признает вас потерпевшим. Тогда необходимо составить исковое заявление о возмещении ущерба и подать его:

• Мировому судье, если требуете вернуть до 50 тысяч рублей.
• В районный суд, если сумма требований больше.

Исковое заявление о возврате неосновательного обогащения. Для его подачи возбуждение уголовного дела не является обязательным. Исковое заявление о неосновательном обогащении можно подать против владельца счета, на который были переведены ваши деньги, даже если вы не планируете обращаться в полицию.

Кроме основной суммы ущерба, можно потребовать:

• Компенсацию морального вреда.
• Проценты за пользование вашими деньгами.
• Возмещение судебных расходов: госпошлины, расходов на юриста, нотариуса.

Если от действий мошенников пострадало много людей, можно подать коллективный иск. Это повышает шансы на успех и снижает расходы.

Но будьте реалистами: даже если суд вынесет решение в вашу пользу и мошенников признают виновными, взыскать с них деньги может быть трудно. Часто мошенники работают через подставных лиц, у них нет официального имущества, а сами они могут находиться за границей. 

Что делать с долгом, если мошенничество не доказано

Вас обманули мошенники, и теперь в кредитной истории висит займ, который вы не хотели брать и тем более не хотите выплачивать. Ситуация неприятная, но не безвыходная. Разберемся, что можно сделать.

Если еще не прошло 48 часов с подписания договора, подайте заявление в банк и откажитесь от заемных денег. Такая возможность появилась с 1 сентября 2025 года, когда вступил в силу новый закон. Он позволяет отказаться от кредита в первые 48 часов (или в первые 4 часа, если его сумма составляет от 50 до 200 тысяч рублей).

Если прошло больше 48 часов, нужно действовать дальше:

1. Получите в полиции справку о возбуждении уголовного дела.

2. Подайте в банк заявление о признании кредитного договора недействительным.

   В заявлении подробно опишите ситуацию и попросите банк аннулировать договор, так как он был заключен в результате мошеннических действий.

3. К заявлению, которое подадите в банк, приложите справку из полиции.

4. Дождитесь ответа — его должны дать в течение 15 дней.

5. Если банк откажет, подайте иск в суд о признании кредитного договора недействительным. В суде вам предстоит доказывать, что кредит был оформлен обманным путем.

6. Если вернуть деньги не удалось, а долги стали неподъемными, можно рассмотреть процедуру банкротства. Это позволит законно избавиться от мошеннических долгов, списав другие обязательства: например, по рассрочкам, кредитам и коммуналке. Ключевым условием для оформления банкротства является неплатежеспособность физического лица.