Почему финансовые пирамиды неизбежно рушатся

Финансовые пирамиды — это схемы, в которых доход получают за счет привлечения новых вкладчиков. Такие проекты обещают высокую прибыльность и низкий риск, но на деле являются обманом. Финансовым пирамидам свойственно разрушаться, так как они не имеют реального источника дохода и зависят от постоянного притока новых средств. Рассказываем, почему финансовая пирамида обречена с самого начала, по каким признакам определить скорое закрытие проекта и сколько в среднем они существуют.

Почему любая финансовая пирамида рано или поздно рушится

В основе финансовой пирамиды — не продажа реального продукта или оказание услуг, а только перераспределение денег между участниками. Бесконечно это продолжаться не может.

Есть сразу несколько причин, почему финансовая пирамида — ненадежная «конструкция», которая в любом случае рухнет.

Невозможно постоянно увеличивать количество участников. Чтобы выплачивать доходы своим клиентам, нужно постоянно привлекать новых вкладчиков. Однако это невозможно делать бесконечно, так как количество потенциальных участников ограничено. Когда приток новых денег замедляется или останавливается, финансовая пирамида не может выполнять обязательства перед старыми клиентами и начинает отменять выплаты. Примерно так обстоит дело с крупными проектами, включая «Финико». 

Нереалистичность обещанных доходов. Финансовая пирамида обещает участникам невероятно высокие доходы, которые не соответствуют рыночной ситуации. Например, если финансовая пирамида обещает 100% годовых, это значит, что она должна удваивать свой капитал каждый год. Это невозможно сделать без реального бизнеса или инвестиций. Кроме того, такие доходы привлекают внимание налоговых и правоохранительных органов, которые могут проверить источник дохода и раскрыть мошенничество.

Нестабильность и ненадежность системы. Никаких гарантий и страховок для участников пирамиды нет. Она не контролируется никакими регуляторами или аудиторами, и не подчиняется законам или правилам. Это значит, что финансовая пирамида может в любой момент закрыться, обанкротиться, исчезнуть или изменить название и продолжить обманывать людей. 

Вот «красные флаги», на которые стоит обратить внимание:

• Нереалистично высокие обещанные доходы, которые не соответствуют рынку.
• Отсутствие реального бизнеса, продукта или услуги, которые генерируют доход.
• Необходимость привлекать новых участников для получения дохода.
• Отсутствие контроля, регуляции, аудита или страховки со стороны государства или независимых организаций.
• Сложность или невозможность вывести деньги из системы.
• Секретность, анонимность или частая смена названия или руководства проекта.

Сколько в среднем живут финансовые пирамиды

По статистике, большинство финансовых пирамид существуют не более года. Срок жизни финансовой пирамиды зависит не только от типа, но и от конкретной ситуации на рынке, поведения участников и действий государства. Например, в 1997 году в России обрушилась финансовая пирамида МММ, которая просуществовала около двух лет и привлекла более 10 миллионов участников. В 2008 году в США была раскрыта финансовая пирамида Бернарда Мэдоффа, которая действовала около 40 лет и обманула инвесторов на 17,5 миллиардов долларов.

Собрали еще несколько факторов, которые влияют на срок жизни финансовой пирамиды.

Конкуренция на рынке. Чем больше альтернативных и законных вариантов инвестирования, тем сложнее привлечь и удержать участников в финансовой пирамиде. Кроме того, конкуренция может исходить и от других пирамид, которые предлагают более выгодные условия или более убедительную легенду.

Образование и осведомленность участников. Чем выше уровень образования и осведомленности участников, тем меньше вероятность, что они поверят в обещания финансовой пирамиды и вложат в нее свои деньги. Образованные и осведомленные участники могут легче распознать признаки мошенничества, проверить информацию о проекте и сравнить его с другими вариантами.

Контроль и регуляция со стороны государства. Чем строже контроль и регуляция со стороны государства, тем труднее организовать и поддерживать финансовую пирамиду. Государство может применять различные меры для предотвращения и пресечения мошенничества, например: требовать лицензии и отчеты, ограничивать и запрещать рекламу, накладывать штрафы, арестовать или даже конфисковать имущество организаторов, чтобы остановить их деятельность.

Уровень амбиций и опыта организаторов. Опытные и амбициозные организаторы создают сложные и убедительные легенды о проекте, которая апеллирует к эмоциям, ценностям или идеалам участников, привлекают интернет, СМИ, социальные сети, личные встречи, публичные выступления для воздействия и привлечения на участников, подкупают бонусами, подарками, статусами, наградами, манипулируют и давят на участников, внушая чувства вины, страха.

Как распознать скорый крах проекта

Если финансовая пирамида вводит ограничения на сумму или частоту вывода средств либо задерживает выплаты по разным причинам — значит, у нее возникают проблемы с ликвидностью и она не может выполнять свои обязательства перед участниками.

Скорее всего, это связано с тем, что приток вкладов замедлился или остановился, либо что участники стали активно выводить свои деньги из системы.

Если финансовая пирамида повышает минимальную сумму взноса для участия в проекте — значит, ей нужно больше денег для поддержания работы схемы и выплаты доходов. Возможно, количество участников уменьшилось или обещанные доходы стали слишком высокими для реальной ситуации на рынке.

Если увеличились бонусы и премии для участников, которые привлекают новых вкладчиков, значит, стало труднее найти новых клиентов и организаторы пытаются стимулировать старых участников. Чаще это связано с тем, что репутация проекта пострадала из-за негативных отзывов, жалоб или разоблачений, или что конкуренция на рынке стала сильнее.

Другие причины краха

Но не стоит полагаться только на вышеперечисленные признаки, так как финансовая пирамида может обрушиться и без них, причем совсем неожиданно.

Например, если владелец решит, что собрал достаточно денег и бросит проект. Создатель любой финансовой пирамиды может однажды посчитать, что достиг своей цели и не захочет рисковать дальше. Тогда он просто закроет проект, исчезнет или сменит свою личность и начнет новый. Участники финансовой пирамиды останутся без денег и без возможности их вернуть.

Если власти раскроют и пресекут мошенничество. Например, они могут обнаружить и доказать, что проект является финансовой пирамидой и нарушает закон. Тогда владельца и организаторов финансовой пирамиды арестуют, конфискуют имущество и счета, и возбудят уголовное дело. Участники финансовой пирамиды могут попытаться вернуть деньги через суд, но это долго и сложно.

Участники узнают правду и потеряют доверие к проекту, потому что получат информацию от независимых источников, например, из СМИ, от экспертов, правозащитников, или столкнутся с проблемами при выводе своих денег или получении доходов. Вероятно, тогда «вкладчики» попытаются вывести деньги из системы, что приведет к ее коллапсу.

Что делать с долгами

Финансовая пирамида — это всегда непредсказуемо и опасно. Людям, которые хотят заработать деньги на вложении в различные проекты, следует быть внимательными к признакам финансовой пирамиды и не доверять мошенникам.

Некоторые вкладывают в финансовые пирамиды сотни тысяч и даже миллионы рублей. Когда проект рушится, люди оказываются практически в безвыходной ситуации — без сбережений и с долгами. Но все-таки надежное решение есть — оформление банкротства.

В процедуре можно списать все кредиты, займы и другие неподъемные долги, в том числе взятые для вложений в финансовую пирамиду. Главное — доказать свою неплатежеспособность в суде. Пройти всю процедуру банкротства от начала и до конца помогут юристы компании «Финансово-правовой альянс» — с гарантией списания долгов по договору.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как вернуть деньги из пирамиды?

   Финансовая пирамида — это ловушка для людей, которые хотят быстрой и большой прибыли. Они отдают деньги в руки мошенников добровольно, и получить их обратно очень трудно. Можно обратиться в суд и попытаться доказать, что передали деньги по ошибке и вы не знали, кто их получил. Возможно, получится вернуть если не все, то хотя бы часть денег.

2. Можно ли засудить финансовую пирамиду?

   Можно, но это непросто. Нужно собрать все доказательства обмана и незнания, что участвуете в пирамиде, и обратиться в суд. Можно обратиться в полицию и прокуратуру, чтобы они возбудили уголовное дело против организаторов пирамиды. Но будьте готовы к тому, что процесс будет долгим и сложным, и что деньги уже потрачены или скрыты. Поэтому лучше не вкладывать деньги в подозрительные проекты, а выбирать только легальные и проверенные варианты.

3. Какие сейчас есть финансовые пирамиды?

   Сейчас работает много пирамид, которые привлекают людей разными способами: через интернет, социальные сети, рекламу, знакомых. Вот некоторые из них:

   • — FruitFarm — позиционирует себя как экономическая игра с реальным выводом денег.
   • — Invest Nest — предлагает инвестировать в недвижимость и получать доход от 24-36%.
   • — Share4you — предлагает инвестировать в криптовалюту и получать до 500% годовых.

   Полный список финансовых пирамид, работающих в России, публикует Центробанк.