Почему сейчас сложно получить кредит 

Кредит — один из наиболее популярных банковских продуктов. Получить заемные деньги на выгодных условиях в 2025 году может быть проблематично. Расскажем, почему банки часто не дают кредит потенциальным заемщикам, и посоветуем, как повысить шансы на одобрение заявки.

Почему сейчас трудно получить кредит в банке

Есть несколько причин, почему могут возникнуть проблемы с оформлением кредита. Одной из наиболее важных является рост ключевой ставки. Чем она выше, тем меньше количество выданных кредитов.

Прежде чем одобрить кредит, банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны проанализировать долговую нагрузку потенциального заемщика (Федеральный закон № 601-ФЗ). Учитывается средний ежемесячный доход человека и его расходы на погашение займов (если на это уходит более 50%, показатели считаются высокими). Вот почему банки часто отказывают клиентам — их кредитная нагрузка превышает норму. 

Отказы в кредитах: с чем они связаны

Чтобы одобрить кредит, банк должен убедиться в платежеспособности клиента. Для этого он изучает его кредитную историю (КИ). Наличие просрочек и другие негативные факторы влияют на решение финансовой организации. Получить кредит с плохой КИ очень сложно. В отличие от МФО, банк относится к заемщикам менее лояльно. 

Низкий доход также снижает шансы на одобрение заявки. Финансовая организация не выдаст кредит, если не будет уверена, что клиент сможет вернуть заемные деньги. Еще одна причина, почему банки могут отказать, — неуплаченные налоги и штрафы, долги за коммунальные услуги.

Кредитор принимает решение по совокупности факторов и имеющейся о клиенте информации. Если у человека уже сейчас есть непогашенные задолженности, банк вряд ли рискнет одобрить ему кредит.

Еще один важный элемент, который учитывают кредитные организации, связан со стабильностью дохода. Например, оформить кредит на выгодных условиях самозанятому будет сложнее, чем клиенту, работающему официально. Человеку, доход которого колеблется от месяца к месяцу, придется убедить кредитора в том, почему он должен одобрить заявку (например, предоставить информацию о дополнительных источниках поступлений в личный бюджет). 

Как повысить шансы на одобрение кредита

Разобравшись, почему банки отказываются выдать кредит, потенциальные заемщики интересуются, как повысить шансы на одобрение заявки. Есть ряд универсальных советов: 

1. Найдите стабильный источник дохода. Наличие официального трудоустройства продемонстрирует банку платежеспособность.   
2. Не допускайте появления долгов. Вовремя оплачивайте коммунальные услуги, налоги, алименты и другие обязательные платежи. Банки очень серьезно относятся к таким просрочкам.
3. Привлеките созаемщика или надежного поручителя. Если банк получит дополнительную гарантию возврата средств, он охотнее одобрит заявку на кредит. 
4. Станьте зарплатным клиентом банка. Это повысит лояльность финансовой организации. 
5. Следите за кредитной историей. Не допускайте появления просрочек. Если в КИ появилась ошибка, обратитесь в бюро кредитных историй (БКИ) и потребуйте ее исправления, предоставив доказательства отсутствия задолженности. 

Если не дают кредит в одном банке, рассмотрите предложения других финансовых организаций. Однако при наличии текущих долгов получить займ у любого кредитора будет практически невозможно. Банки будут раз за разом отказывать человеку с плохой кредитной историей и непогашенными задолженностями. Однако даже из такой ситуации есть выход.

Банкротство физического лица позволяет освободиться от задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами. Закон дает возможность списать долги каждому гражданину, у которого нет возможности их погасить. Чтобы успешно пройти процедуру, необходимо разработать грамотную стратегию.

Проконсультируйтесь у юристов ФПА: наши специалисты ответят на все вопросы и возьмут на себя сопровождение вашей процедуры банкротства — с гарантией полного списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Почему в 2025 году сложно получить кредит?

   Ключевая ставка значительно выросла. Это отразилось на условиях потребительского кредитования. Банки тщательно подходят к оценке платежеспособности клиентов. Финансовые организации не дают кредит, когда не уверены в том, что потенциальный заемщик сможет его вернуть. Если долговая нагрузка клиента высокая, банк не одобрит заявку. В условиях большой закредитованности населения и растущей ключевой ставки вернуть кредит может быть нелегко. Вот почему банки стали чаще отказывать потенциальным заемщикам.

2. Что делать, если банки отказывают в кредитах?

   Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, предоставьте банку сведения о наличии источников дополнительного дохода (если они есть), а также привлеките надежных созаемщиков или поручителей. Но если кредитная история испорчена, эти меры не сработают. Нужно постепенно восстанавливать кредитный рейтинг.