Можно пройти банкротство и… не списать долги. Так будет, если суд признает банкротство преднамеренным.
В этом случае придется расплачиваться с кредиторами в полном объеме. Кроме того, за преднамеренное банкротство физического лица грозит административная или даже уголовная ответственность.
Что такое преднамеренное банкротство? По каким признакам его определяют? Чего нельзя делать, чтобы не остаться с несписанными долгами? Рассказываем прямо сейчас.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто такое преднамеренное банкротство физического лица
Преднамеренное банкротство — это умышленное доведение себя до ситуации, когда нечем расплатиться по долгам.
То есть должник целенаправленно совершает действия, которые ведут к финансовой несостоятельности. Другими словами, он сознательно остается без имущества и денег. А потом обращается за банкротством и говорит: «Хочу списать долги, ведь гол, как соко́л».
Преднамеренное и фиктивное банкротство не одно и то же:
- В преднамеренном банкротстве человек реально ухудшает свою жизнь: продает имущество, увольняется с работы и остается без дохода.
- Фиктивное банкротство — тут должник врет, что нечем платить. Он скрывает имущество (например, переписывает машину или вторую квартиру на родственника или друга) и прикидывается неимущим, хотя может расплатиться по долгам.
Выявить преднамеренное банкротство — сложная задача. Финансовый управляющий проверяет, есть ли у должника деньги, недвижимость, машина. Если нет — смотрит, когда и куда все делось. Анализирует сделки за последние три года, которые предшествуют банкротству.
Вот что точно заинтересует финансового управляющего:
- Продажа по дешевке. Например, должник отдал квартиру по цене, которая значительно ниже рыночной.
- Дарение родственникам. К примеру, подарил машину своему брату незадолго до банкротства.
- Скрытые доходы. Если должник забыл указать банковский счет, на котором лежит крупная сумма денег, риски преднамеренного банкротства возрастают.
- Новый кредит перед самым банкротством. Да, порой человек берет кредит, чтобы расплатиться с прежним. Но финансовый управляющий проверит новые условия. Если они хуже прежних, возможно, должник намеренно усугубляет свое финансовое положение.
- Увольнение с работы или снижение дохода без объективных причин. Понятно, что ситуации разные. Бывает, человек увольняется по собственному желанию, потому что «посоветовал» начальник. Но финансовый управляющий все равно проверит, нет ли тут намеренного снижения доходов. К слову, пройти банкротство можно и без работы. Но здесь речь о другом — ситуации, когда человек намеренно делает все возможное, чтобы «влезть в долги».
- Фиктивная сделка. Например, должник продал квартиру близкому другу, но фактически продолжает в ней жить. Формально он уже не собственник, а по сути ничего не изменилось.
Даже если финансовый управляющий нашел подозрительные сделки, это еще не значит, что банкротство преднамеренное. Например, должник мог продать машину по заниженной цене, потому что ему срочно понадобились деньги на лечение. Тут нужно анализировать не только события, но и причины, которые их вызвали.
Преднамеренное банкротство признаю́т нечасто. Например, в 2022 году суды освободили от долгов 278 137 человек. Но за преднамеренное банкротство осудили только 33 человека. Причем лишение свободы заработали 4 человека, остальные отделались условным сроком и штрафами. Административное наказание получили 3 человека.
Через год, в 2023-м, суды признали банкротами 350 788 человек. Но за преднамеренное банкротство осудили только 21 человека. Лишение свободы заработали 2 человека; одного оправдали, а другие отделались условным сроком и штрафами. Административное наказание получили 2 человека.
Таким образом, преднамеренное банкротство признаю́т менее чем в 0,01% случаев. Их сложно доказать, поэтому такие дела часто квалифицируют как мошенничество. Но все равно это сильно меньше 1%.
Впрочем, даже такой мизер — это реальные случаи, когда привлекают к ответственности за преднамеренное банкротство. Покажем, как это работает.
Признаки преднамеренного банкротства
Признаки преднамеренного банкротства — это «звоночки», что человек умышленно остался без денег и имущества.
Эти признаки видит в первую очередь финансовый управляющий. Он проверяет, есть ли у должника деньги и имущество, имелось ли раньше и куда делось. Ищет подозрительные сделки за последние 3 года — так требует статья 61.2 Федерального закона № 127-ФЗ.
Вот на что управляющий обязательно обратит внимание:
- Нецелевое использование кредита — например, человек брал деньги на лечение, а спустил на отдых.
- Рефинансировал кредит на условиях, которые хуже первоначальных.
- Приобрел неликвидное имущество (к примеру, недостроенный дом в глухой деревне или земельный участок в районе бездорожья).
- Подарил квартиру или гараж родственнику или вообще знакомому.
- Переводил крупные суммы другим людям.
- Подделал документы, чтобы взять кредит, который не вернул.
В этих признаках есть одно общее: должник может платить по долгам — хотя бы частично, но в состоянии гасить задолженность. Однако платежи не вносит, реструктуризацию тоже не просит, за кредитными каникулами не обращается.
Все наоборот: он сознательно ухудшает свое финансовое положение. Избавляется от имущества и наращивает долги. Специально делает так, что в итоге ни денег, ни дома, ни машины. Такое поведение вызывает подозрение в преднамеренном банкротстве.
Кто расследует дела о преднамеренном банкротстве
В первую очередь, это финансовый управляющий. Он проверяет имущество должника и его действия до банкротства. Далее пишет заключение о наличии (отсутствии) признаков преднамеренного банкротства и направляет в арбитражный суд, а если ущерб крупный (больше 3 500 000 рублей) — сразу в правоохранительные органы.
Конкурсные кредиторы могут подать заявление в правоохранительные органы или арбитражный суд, чтобы инициировать расследование. Полиция или следственный комитет проводят доследственную проверку, собирают доказательства и возбуждают уголовное дело, когда есть основания.
Арбитражный суд рассматривает материалы, которые представил финансовый управляющий или кредиторы, и тоже может направить их в правоохранительные органы.
Когда делается заключение о преднамеренном банкротстве
В каждом деле, которое ведет финансовый управляющий, он обязательно проверяет должника на преднамеренное банкротство. Это часть общего финансового анализа. При проверке на преднамеренность управляющий оценивает сделки минимум за 2 года до банкротства и в ходе него — так гласит правительственное Постановление № 855.
По итогам анализа составляет документ — заключение о наличии (отсутствии) признаков преднамеренного банкротства. Документ содержит:
Когда управляющий видит признаки преднамеренного банкротства, он указывает это в заключении. Затем представляет документ арбитражному суду и кредиторам.
Если в тексте заключения сказано, что действия должника причинили крупный ущерб, управляющий направляет документ сразу в правоохранительные органы. Он обязан сделать это в 10-дневный срок с даты подписания.
Преднамеренное банкротство: что говорит судебная практика
Покажем примеры судебной практики и позицию Верховного суда по делам о преднамеренном банкротстве граждан.
Дело № 44у-58/2017. Томский областной суд в 2017 году рассматривал дело Сухаревой и Кравченко. Сухарева возглавляла ООО, которое входило в группу компаний. Кравченко в разное время возглавлял две другие компании из той же группы. Обвинение утверждало, что Сухарева намеренно обанкротила ООО, а Кравченко был пособником.
Так, Сухарева заключала заведомо невыгодные договоры займа, поручительства и купли-продажи с компаниями Кравченко. К примеру, ООО могло получать займы по завышенным процентам, продавать активы за бесценок или отвечать как поручитель за третьих лиц, которые не собирались платить. В итоге ООО накопило неподъемные долги.
Защита настаивала, что Сухарева лишь исполняла решения собственника ООО и не могла действовать самостоятельно. Но суд признал обоих виновными. Сухарева и Кравченко первоначально были приговорены к реальному лишению свободы. Однако позже наказание смягчили до условного — в том числе из-за возмещенного ущерба.
Дело № 10-18483/16. Московский городской суд в 2016 году рассматривал дело Кулешова. Он руководил и был совладельцем ООО, куда входил банк.
Как утверждала сторона обвинения, Кулешов использовал свои полномочия в корыстных целях. Он выдавал кредиты без надлежащего обеспечения. Кредиты не возвращали. Банк потерял свыше 1 миллиарда рублей. В итоге — банкротство всего ООО.
Кулешов признал вину и частично возместил ущерб. Он представил положительные характеристики и указал, что воспитывает малолетних детей. Однако суд приговорил Кулешова к 5 годам в колонии общего режима. Апелляционный суд оставил решение в силе.
Дело № А35-3573/2019. Арбитражный суд Курской области в 2019 году рассматривал дело Телегиной. Суд ранее вынес решение о взыскании с женщины 1 500 000 рублей в пользу кредитора. Телегина вместо погашения долга подарила дом и участок своей дочери. Кредитор не дождался денег и подал заявление в суд о признании Телегиной банкротом.
Финансовый управляющий усмотрел в дарении признаки преднамеренного банкротства и оспорил сделку. В итоге дом и участок вернули Телегиной и включили в список на продажу за долги. Женщину привлекли к административной ответственности — она отделалась штрафом 1000 рублей.
Дело № А51-1575/2020. Арбитражный суд Приморского края в 2020 году рассматривал дело Мартынюка. Он был учредителем и главой судоходной компании.
Мартынюк одобрил продажу двух судов, которые были единственным ликвидным активом предприятия. Их продали по заниженной цене и с длительной рассрочкой платежа. По этой причине компания не смогла работать дальше.
Формально Мартынюк не подписывал договоры купли-продажи, однако суд признал его виновным в преднамеренном банкротстве. Почему? Потому что он одобрил сделки, хотя знал: они не выгодны компании. Впрочем, Мартынюк понес лишь административную ответственность — штраф 3000 рублей.
Определение Верховного суда № 307-ЭС22-12512. Этот документ разъясняет позицию Верховного суда по преднамеренному банкротству граждан. Он гласит: не всякое неразумное финансовое решение является преднамеренным банкротством.
Например, если гражданин взял кредит и не смог отдать, это вовсе не значит, что он изначально не хотел платить. Чтобы признать банкротство преднамеренным, необходимо доказать, что должник желал причинить ущерб кредиторам.
Если банк выдал кредит, он взял на себя и риски невозврата. В случае банкротства заемщика банк не сможет слезно заявить: «Да, я понимал, что человеку будет трудно платить или вовсе невозможно, но списать долги через банкротство — это недобросовестно с его стороны!»
Если человек честно рассказал о своих доходах, когда получал кредит, его банкротство нельзя считать преднамеренным.
Ответственность за преднамеренное банкротство
Мы уже выяснили: за преднамеренное банкротство предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность. Судебная практика это подтверждает.
Суровость наказания зависит от двух факторов:
- Размера долга, точнее, ущерба, который понесли кредиторы от преднамеренного банкротства.
- Статуса должника — обычный гражданин или руководитель компании, которая обанкротились и оставила кредиторов без денег.
Административная ответственность будет, если ущерб от преднамеренного банкротства не больше 3 500 000 рублей. В этом случае должнику грозит штраф от 1000 до 3000 рублей — так гласит часть 2 статьи 14.12 Административного кодекса.
Уголовная ответственность наступит, если преднамеренное банкротство причинило кредиторам крупный ущерб — свыше 3 500 000 рублей. Вот жесткие последствия, которыми грозит часть 1 статьи 196 УК РФ:
- штраф 200 000–500 000 рублей
- принудительные работы сроком до 5 лет
- лишение свободы максимум на 6 лет и штраф 200 000 рублей
Эти санкции карают банкрота-одиночку. Но если он руководитель или действовал с сообщниками, тогда работает часть 2 статьи 196 УК РФ. Вот что будет:
- штраф 3 000 000–5 000 000 рублей
- лишение свободы максимум на 7 лет и штраф до 5 000 000 рублей
Да, потолок наказания откровенно пугает. Но это меры для виновников преднамеренного банкротства — тех, кто специально избавляется от имущества и ликвидирует источники дохода, а потом пробует списать долги.
Не делайте так. Пытаться обмануть кредиторов и суд — плохая идея. Она не сработает.
Если попали в трудную финансовую ситуацию, не скрывайте имущество и доходы, не заключайте фиктивных сделок, не берите новых кредитов, которые не по силам гасить. Действуйте иначе:
- Когда понимаете, что не тянете платежи по кредитам, попросите у банка реструктуризацию. Он может снизить процент или растянуть срок кредита. Тогда ежемесячный платеж уменьшится и вы сможете платить.
- Откажут в реструктуризации — попробуйте рефинансирование. По сути, это реструктуризация в другом банке. Вы берете новый кредит и закрываете старый. Главное, чтобы новые условия по договору были лучше прежних.
- Вы имеете право требовать (именно требовать) от банка кредитных каникул. Получить их можно максимум на 6 месяцев. В это время вы ничего не га́сите — ни проценты, ни основной долг.
Впрочем, эти меры не спишут долги, платить все равно придется. По закону обнулить задолженность можно только одним путем — подать на банкротство. Но сделать это нужно правильно: собрать все документы и найти грамотных юристов.
Начните с простого — поговорите со специалистами компании «Финансово-правовой альянс». На консультации вы узнаете, какие документы нужны для банкротства, сколько времени займет процедура и как избежать любых подозрений в преднамеренности.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что считается преднамеренным банкротством?
-
Как доказать преднамеренность банкротства?
-
Как определить признаки преднамеренного банкротства?
![Финансово-правовой альянс](https://fpa.ru/wp-content/themes/fpalaw/assets/img/services/header/popup-new-year-2025-v2.png" "Финансово-правовой альянс")
