Приставы сняли все деньги с карты: что делать, когда арестованы банковские счета

Если кредитор взыскал задолженность в судебном порядке, гражданину придется столкнуться с приставами. Сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФССП) вправе арестовать имущество должника и списать деньги с его банковских счетов, а еще — запретить ему выезд за границу и ввести другие ограничения. Однако совсем оставить человека без средств к существованию нельзя. Если приставы нарушают закон и права должника, их действия можно и нужно обжаловать.

Сколько денег приставы могут списать с карты

Когда в отношении должника возбуждается исполнительное производство, приставы выясняют его материальное положение: направляют запросы в Росреестр, Федеральную налоговую службу (ФНС), Социальный фонд России (СФР), Госавтоинспекцию (ГАИ) и другие органы, которые обладают сведениями о наличии денежных средств и имущества в собственности гражданина.

С зарплатной карты приставы могут удерживать не более 50% от дохода. Исключение — взыскание алиментов, компенсации вреда здоровью или ущерба, причиненного преступлением. По таким долгам приставам разрешается удерживать до 70% от заработной платы, пенсии, пособия по безработице или другого дохода.

Чтобы удерживать часть дохода, приставы могут направить исполнительный лист работодателю. Бухгалтерия организации, где работает должник, обязана произвести удержание — в течение 3 дней с момента выплаты зарплаты. В противном случае компании грозит штраф.

Если исполнительный лист получен бухгалтерией в начале нового месяца, удерживать средства начнут из зарплаты, начисленной за предыдущий месяц. Сумма, подлежащая удержанию, рассчитывается после вычета подоходного налога. 

Например, у гражданина образовалась задолженность по кредиту в размере 280 000 рублей, а его ежемесячная зарплата после вычета налога составляет 60 000 рублей. Максимальная сумма, которую имеют право удерживать приставы, составляет 30 000 рублей. Ежемесячно половина зарплаты будет уходить на покрытие долга.

На практике приставы не ограничиваются удержанием только с заработной платы. Они арестовывают и списывают денежные средства с дебетовых карт, вкладов, индивидуальных инвестиционных (ИИС), брокерских и других счетов должника. Еще приставы могут арестовать и реализовать имущество, но обычно, если у должника есть доходы, с которых можно списывать деньги, до такой меры не доходит.

Выше мы говорили: приставы могут удерживать только до 50% (иногда — до 70%) от суммы. Но речь идет только о доходе: зарплате, стипендии и так далее. Остальные выплаты, которые не являются доходом, приставы могут удерживать в полном размере — списывать все «подчистую».

Дополнительно к задолженности прибавится исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее 1 000 рублей.

Могут ли приставы загнать карту в минус

Нет, зарплатная карта не может оказаться в минусе из-за приставов. Такое возможно только в теории: если на карте должника подключен овердрафт — банковская услуга, позволяющая взять деньги в долг при нулевом балансе и уйти в минус за счет заемных средств. Сейчас банки перестали одобрять овердрафт физическим лицам, поэтому приставы не могут списать больше денег, чем есть на карте.

Списывать деньги с кредитных карт приставы тоже не могут. Дело в том, что средства на таком счете принадлежат не гражданину, а банку. Иногда списания с кредитки происходят по ошибке, но если обратиться с заявлением в ФССП, деньги вернут.

На какие средства нельзя обращать взыскание

В ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ перечислены виды доходов, на которые нельзя обратить взыскание:

• алименты
• пенсия по потере кормильца
• пособия на детей
• компенсации вреда, причиненного здоровью
• командировочные расходы
• выплаты по беременности и родам
• другие социальные выплаты и компенсации

Если приставы сняли с карты одно из перечисленных поступлений, должник имеет право оспорить взыскание. Подайте в ФССП заявление о возврате денег по образцу и приложите документы, подтверждающие право на льготу (справку из СФР, если списаны детские пособия).

Срок, в течение которого рассматривается заявление, — 10 дней. Если подавали требование через Госуслуги, срок увеличивается до 17 дней.

Если пристав откажется возвращать деньги, подайте жалобу его непосредственному руководителю — старшему приставу или обратитесь в суд.

Как сохранить прожиточный минимум

Принудительное взыскание часто становится тяжелым бременем для должника, а арест банковских счетов лишает средств к существованию. Согласно ст. 69 закона № 229-ФЗ, гражданин может обратиться к приставам с заявлением о ежемесячном сохранении его доходов в размере прожиточного минимума. Подробно о том, как составить и подать заявление приставам, юристы рассказывали в другой статье.

Подать обращение можно лично, по почте или через Госуслуги. Прожиточный минимум будет оставаться на счете до конца месяца. Если не воспользоваться этими деньгами, в следующем месяце их спишут в счет погашения долга. 

Зарплатная карта в минусе из-за приставов: что делать

Приставы не могут оставить должника без средств к существованию. Но важно понимать: на одного сотрудника ФССП приходится около 5,6 тысяч дел — это в 21,2 раза превышает норму, закрепленную постановлением Минтруда. Высокая нагрузка — это одна из причин, почему приставы могут ошибиться. Например, дважды списать задолженность, «загнать» кредитную карту в минус, не сохранить прожиточный минимум по заявлению должника.

Если вы понимаете, что пристав ошибся и деньги удержали незаконно:

• Позвоните приставу, который ведет производство. Его рабочий номер телефона указывается в любом постановлении и в Банке данных исполнительных производств. Расскажите сотруднику, что произошло ошибочное списание: он подскажет, как действовать дальше.
• Подайте заявление. Мы уже говорили: обращение можно отправить «Почтой России», на Госуслугах или передать приставу самостоятельно — на личном приеме.

Если действия сотрудника неправомерны, деньги вернут на счет, но исполнительное производство не закроют. Приставы продолжат принудительное взыскание, пока задолженность не будет полностью погашена.

Бывает, что у человека просто нет возможности погасить долг. Если вы устали от бесконечных арестов, звонков коллекторов и требований банков, сделайте первый шаг к финансовой свободе — проконсультируйтесь бесплатно у юристов ФПА и начните подготовку к процедуре банкротства.

Признание финансовой несостоятельности означает списание всех долгов. Когда процедура завершится, кредиты, микрозаймы, платежи по коммунальным услугам, налоги и другие задолженности будут аннулированы определением арбитражного суда.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Могут ли приставы загнать карту в минус?

   Дебетовую карту нельзя загнать в минус, если не подключен овердрафт, который сейчас не одобряют физическим лицам. Снимать деньги с кредитных карт приставы не имеют права, поскольку они принадлежат не должнику, а банку.

   Приставы могут списать средства со счета должника и перечислить в пользу кредитора. Если пополнить счет или карту, деньги спишут снова. Так будет происходить, пока долг не будет погашен в полном объеме.

2. Какие деньги не могут забрать приставы?

   Виды доходов, на которые нельзя обратить взыскание, перечислены в ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ. К ним относятся: алименты, пенсия по потере кормильца, детские пособия, компенсации вреда здоровью, выплаты по беременности и родам.

3. Сколько денег приставы должны оставлять на карте?

   Приставы удерживают до 50% дохода, в отдельных случаях — до 70% (например, при взыскании задолженности по алиментам). Должник имеет право написать заявление в ФССП с просьбой сохранить его доходы в размере прожиточного минимума. Заявление можно отправить по почте, принести в отделение лично или подать через Госуслуги.