Прощение долга по кредиту: можно ли его добиться от банка

Ни один банк не упоминает на своем сайте или в договорах возможность списания кредита. Все коммерческие организации нацелены на получение прибыли и не могут сочувствовать каждому клиенту, попавшему в трудную ситуацию. Объясним, как банки работают с просроченными задолженностями, почему не прощают их и что делать заемщикам для законного избавления от непосильных долгов.

Почему банки не прощают кредиты

Даже если вы где-то услышали или прочитали, что банк простил заемщику долг, будьте уверены — это единичные случаи.

Сначала кредитная организация пытается вернуть деньги в рамках собственных полномочий. Первые несколько месяцев должнику направляют официальные претензии и требования. Внутренняя служба взыскания пишет и звонит, чтобы предупредить о последствиях неуплаты, выяснить ее причины и, возможно, предложить решение (реструктуризацию, отсрочку).

Тем временем в дополнение к базовым процентам по договору за каждый день просрочки будут начисляться пени. Не исключен и разовый штраф за неисполнение обязательств.

Коллекторы, суды и приставы

Даже если банк исчерпает все возможности достучаться до неплательщика, ему нет смысла прощать долг. Когда накапливается много проблемных клиентов, их задолженности оптом продают коллекторскому агентству по договору цессии.

Оно выплачивает определенный процент от реальной стоимости и становится новым кредитором. Даже не нарушая законы, коллекторы способны серьезно осложнить должнику жизнь.

При любых сценариях, в которых человек скрывается и избегает диалога, дело завершится судом. Тот выдаст исполнительный документ, и приставы начнут принудительное взыскание. Они имеют право:

• блокировать банковские счета и списывать с них деньги
• удерживать до половины от официальной зарплаты
• запрещать выезд из страны и управление автомобилем
• арестовывать и изымать имущество для принудительной продажи в счет погашения долга

Надеяться на пропуск 3-летнего срока исковой давности тоже не стоит. Если кредиторы видят хотя бы минимальный шанс вернуть средства, они не забывают подать в суд вовремя. Обратные примеры являются исключением из правила.

Какие банки прощают долги: список

Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, «Открытие», Т-Банк (бывший — «Тинькофф») и остальные российские банки не прощают долги. Возможно, они согласятся на списание части неустойки — пеней и штрафов, начисленных на просроченную задолженность, но и такой гарантии нет. Если не можете вносить ежемесячные платежи, не ждите прощения, рассмотрите более реалистичные варианты: реструктуризацию, кредитные каникулы, которые с 2024 года предоставляются на постоянной основе, рефинансирование.

Как можно списать долг

Если оказались в сложном финансовом положении, сообщите банку. Он не простит долг по кредиту, но может согласиться на льготные условия погашения. Обычно уменьшается размер ежемесячного платежа, а действие договора продлевается.

Но для реструктуризации задолженности нужно предоставить документы, которые докажут, что платежеспособность снизилась по объективным причинам. Например, вы серьезно заболели или потеряли работу. Также нужно убедить кредитора, что эти проблемы решатся в ближайшем будущем.

Еще один вариант — поискать программу рефинансирования в другом банке. Речь идет о новом кредите, с помощью которого погашается старый. Однако найти выгодные условия, которые действительно облегчат финансовую нагрузку, очень непросто.

Такие полумеры не дадут эффекта, если денег нет даже на сокращенные платежи. Единственный способ законно не платить по кредиту — подать на банкротство физических лиц. Согласно закону № 127-ФЗ, можно списать все неподъемные долги:

• банковские кредиты
• займы (в микрофинансовых организациях, под расписку)
• рассрочки
• автоштрафы
• налоги и взносы
• за жилищно-коммунальные услуги

Главное — заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Когда банк аннулирует долг?

   Банки не аннулируют долги по кредитам. Даже если вы будете месяцами игнорировать звонки от службы взыскания и коллекторов, это приведет только к увеличению суммы задолженности. Дела о неуплате зачастую завершаются судом и принудительным взысканием.

   Только если приставы не найдут никаких накоплений, доходов и имущества для продажи, долг могут признать безнадежным. Но исполнительное производство возобновят при улучшении финансового положения должника.

2. Кому могут простить кредиты?

   Для банка все клиенты равны: бизнесмены и многодетные матери, студенты и пенсионеры. Нет никаких льготных категорий, которым кредитная организация могла бы простить долг. Возникновение трудной жизненной ситуации повлияет только на готовность банка предоставить льготные условия погашения.

3. Может ли банк простить часть долга?

   Нет, банки не прощают долги ни частями, ни полностью. Даже если кредитная организация решит, что не сможет вернуть деньги собственными силами, она продаст его коллекторам или обратится в суд. С должника будут требовать всю сумму просрочки по договору плюс начисленные пени.