Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 13.06.2024
  • Обновлено 13.06.2024
  • Просмотров 384
  • Время прочтения 10 минут

Соглашение о реструктуризации долга

Соглашение о реструктуризации долга Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Финансовые обязательства есть у каждого человека. Это могут быть платежи по кредитам, налогам, коммунальным услугам. Если с оплатой возникают трудности, можно заключить соглашение о реструктуризации задолженности. Как правильно его оформить и выгодно ли такое соглашение для заемщика — рассказываем в статье.

Содержание статьи

Всё содержание

Что такое реструктуризация

Реструктуризация — это изменение условий договора. Она может применяться как к текущим платежам (до наступления просрочки), так и к накопившемуся долгу. Реструктуризировать можно не только кредиты, но и микрозаймы, задолженность за коммунальные платежи, налоговые выплаты и другие финансовые обязательства по договорам, заключенным между физическими или юридическими лицами.

Обычно реструктуризация подразумевает увеличение срока действия договора и уменьшение ежемесячного платежа.

Например, у заемщика есть кредит, за который ему сложно платить. Чтобы избежать просрочки и дальнейших проблем с кредитором, он обращается к нему с просьбой о реструктуризации.

Кредитор рассматривает заявку и принимает решение. Если оно будет положительным, стороны подпишут дополнительное соглашение, в котором будут указаны новые условия выплаты кредита.

Выгоду от реструктуризации получает не только заемщик, но и кредитор. Например, в случае с банком увеличивается срок кредитования, а значит, итоговая переплата (на процентах) тоже возрастает.

Частый случай — реструктуризация задолженности по коммунальным услугам. В таком случае речь идет не об уменьшении платежей за электричество, воду и другие ресурсы, а о рассрочке или отсрочке выплаты.

Допустим, управляющая компания одобрила собственнику реструктуризацию долга в размере 100 000 рублей на полгода. В течение этого срока он должен частями выплатить всю сумму и проценты, если они начислены.

При этом должник обязан не только постепенно гасить просрочку по соглашению о реструктуризации, но и не забывать исправно оплачивать новые квитанции.

Плюсы и минусы реструктуризации долга

Прежде чем договариваться с кредитором о реструктуризации долга, взвесьте все «за» и «против».

Внимательно изучайте условия, которые кредитор предлагает вам в соглашении о реструктуризации долга. Возможно, что минусы перевесят плюсы, тогда лучше рассмотреть иные варианты решения проблемы. Например, отказаться от реструктуризации и оформить рефинансирование кредита в другом банке.

Как сделать реструктуризацию задолженности

Чтобы оформить реструктуризацию, кредитор и заемщик заключают письменное соглашение. Обычно с просьбой об изменении условий обращается клиент. Но случается, что реструктуризацию предлагает сам кредитор (например, внутренняя служба взыскания банка).

Условия реструктуризации зависят от банка. Например, на официальном сайте ВТБ перечислены условия для заключения соглашения, необходимые основания и документы, а также приведена простая инструкция подачи заявки. Подать запрос на изменение условий кредитования можно онлайн.

ВТБ позволяет реструктуризировать кредит, остаток долга по которому превышает 50 000 рублей. Срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев, а длительность задолженности — до 60 дней при финансовых затруднениях и до 120 дней в случае семейных обстоятельств.

Необходимо доказать, что вы испытываете финансовые трудности. Если задумываетесь о реструктуризации долга в связи с ухудшением финансового положения, предоставьте банку, например справку 2-НДФЛ, копию приказа к трудовому договору, справку с биржи труда и другие документы. Главное — они должны подтверждать, что ваша платежеспособность снизилась.

После проверки документов и обсуждения индивидуальных условий реструктуризации необходимо подписать новое соглашение с банком. Первоначальный договор кредитования остается в силе. Но с момента пересмотра условий, выплаты нужно производить по соглашению о реструктуризации.

Если планируете реструктуризацию задолженности за коммунальные услуги, обратитесь в управляющую компанию. Обычно собственники квартир могут рассчитывать на небольшую отсрочку или рассрочку задолженности.

Условия обсуждаются индивидуально, но в любом случае не освобождают от оплаты текущих квитанций. Чаще всего при реструктуризации долга по ЖКХ в платежном документе появляется новая графа, которая содержит часть задолженности. Размер ежемесячной суммы, подлежащей к уплате, указывается в соглашении о реструктуризации.

Рассчитайте условия реструктуризации с учётом ваших индивидуальных условий закредитованности
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Как выглядит соглашение о реструктуризации долга

Закон не предусматривает строгой формы, по которой составляется соглашение о реструктуризации. Все условия определяются сторонами. Важно, чтобы документ был подписан и кредитором, и заемщиком, а также имел печать организации, которая предоставляет реструктуризацию.

Что может быть указано в тексте соглашения:

  • сроки действия реструктуризации
  • размер ежемесячного платежа
  • информация о процентной ставке по соглашению
  • другие условия, о которых договорились стороны

Дополнительно к документу прилагается обновленный график платежей.

Заемщик обязан выполнять условия соглашения о реструктуризации. Если он будет игнорировать выплаты или регулярно их задерживать, кредитор имеет право досрочно аннулировать соглашение и потребовать немедленного возврата всей суммы долга через суд.

Что делать, если нечем платить долг

Если банк отказывается провести реструктуризацию долга, рассмотрите другие варианты. Например, подайте заявку на рефинансирование кредита в другой банк. Проблема в том, что обычно его одобряют только без открытых просрочек. Если имеется просроченная задолженность по кредиту, вероятнее всего, ни один банк не одобрит рефинансирование.

Еще один способ улучшить финансовое положение — оформить кредитные каникулы. Это отсрочка до полугода, которую можно получить в одном из случаев:

  • доход за последние два месяца упал на 30% и более (по сравнению с прошлым годом)
  • жилье заемщика или условия его жизнедеятельности нарушены в результате чрезвычайной ситуации

Надежное решение, которое не требует согласия банка или управляющей компании, — оформление банкротства. Эта процедура означает признание финансовой несостоятельности и позволяет списать все задолженности, которые у вас есть: по кредитам, займам в МФО и распискам, коммунальным услугам. Чтобы получить список документов, необходимых для оформления банкротства, проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Чем опасна реструктуризация долга?

    Реструктуризация грозит должнику увеличением итоговой переплаты, поскольку общий срок выплаты кредита увеличивается. Несмотря на то, что снижается ежемесячный платеж, реструктуризация может оказаться для должника невыгодной.

  2. Что происходит при реструктуризации долга?

    Реструктуризация направлена на изменение текущих условий договора: например, обновленные сроки кредитования, а также измененная сумма ежемесячной выплаты. Для этого заемщик и кредитор заключают новое соглашение.

  3. Что лучше: реструктуризация или банкротство?

    Для должника, который не справляется с погашением долгов, выгоднее оформить банкротство. Тогда все задолженности, которые у него есть, будут списаны. Единственным основанием для процедуры банкротства является неплатежеспособность физического лица.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.6
На основе 39 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.