Интернет-сервис «еКапуста», выдающий микрозаймы до 30 000 рублей, принадлежит микрокредитной компании «Русинтерфинанс» из Новосибирска. В отличие от многих других МКК, эта организация неплохо зарекомендовала себя даже среди должников. Однако негативные отзывы тоже встречаются. Рассказываем, чего именно ожидать должникам сервиса «еКапуста» и с какими коллекторскими агентствами он работает.
Содержание статьи
Всё содержаниеКак «еКапуста» взыскивает просроченные долги
На досудебном этапе у всех микрофинансовых организаций, впрочем как и у банков, есть три основных способа взыскать долг:
- Вернуть деньги самостоятельно. С должником связывается внутренняя служба взыскания, которая требует немедленной оплаты долга и грозит неустойкой (что вполне законно, главное, чтобы общая переплата по займу не превышала 130% от основного долга). В случае с сервисом «еКапуста» это неплохой исход для заемщика.
- Привлечь коллекторскую фирму по агентскому договору. Коллекторы взаимодействуют с должником как посредники — звонят ему, пишут, встречаются лично. Однако долг по-прежнему принадлежит первоначальному кредитору — сервису «еКапуста».
- Заключить с коллекторами договор цессии. Уплатив определенную сумму, коллекторское агентство становится новым кредитором и получает единоличное право требовать задолженность. Теперь вы должны не организации «еКапуста», а коллекторскому агентству.
Обычно для должника нет существенной разницы, кому возвращать долг, ведь полномочия взыскателей одинаковы. Они уговаривают заемщика вернуть деньги добровольно, а если не добиваются успеха, то обращаются в суд. Чаще всего их требования удовлетворяют, и тогда приставы взыскивают долг принудительно — списывают деньги со счетов неплательщика, изымают и продают его имущество.
Однако сервис «еКапуста» заслужил репутацию в целом порядочной микрокредитной организации. Судя по отзывам должников, компания иногда идет им навстречу и редко продает долги коллекторам. Но если клиенты допускают длительные просрочки, МФО вынуждена обращаться за судебным приказом или подавать иск.
Неустойку за просрочку в «еКапуста» придется заплатить в любом случае. Из-за этого размер задолженности будет расти, пока не достигнет 130% от первоначального — такой предел установлен законом. Но бывает, что сотрудники МКК дают скидку клиентам, которые не могут погасить долг полностью, или одобряют пролонгацию и отсрочку.
Если «еКапуста» все-таки наймет коллекторов или продаст им долг, для должника ситуация может измениться к худшему. Коллекторские агентства зарабатывают благодаря возврату просрочек и на послабления соглашаются неохотно. Кроме того, они за некоторыми фирмами отмечены нарушения закона № 230-ФЗ.
С какими коллекторскими агентствами сотрудничает «еКапуста»
На сайте «еКапусты» не упомянуты коллекторские организации, которые выступают как партнеры. Прежде «Русинтерфинанс» работал, например, с ООО «Филберт». В реестре коллекторских агентств, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП), это агентство стоит под номером 17, причем выделено желтым цветом. Такой индикатор приставы присваивают компаниям со значительным уровнем риска, если от должников поступают жалобы.
В целом, «еКапуста» может передать просроченный долг любому коллекторскому агентству: «Экспресс-Кредит», «МБА Финансы», «Контроль». Главное, чтобы фирма состояла в реестре ФССП. Если агентства, которому передали ваш долг, нет в реестре, обратитесь к первоначальному кредитору (в данном случае — к «еКапуста»). У нас есть отдельная большая статья, посвященная методам борьбы с черными коллекторами.
Как работают коллекторы «еКапуста»
Все коллекторские агентства обязаны соблюдать закон № 230-ФЗ. В нем прописаны полномочия кредиторов и коллекторов при взаимодействии с должником. Они могут звонить ему, направлять СМС или письма, встречаться лично.
Однако количество контактов строго ограничено. Коллекторы (как и сотрудники внутренней службы взыскания самой МФО) могут:
- звонить — не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц
- писать СМС — не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц
- наносить визиты — только 1 раз в неделю
Кроме того, служба взыскания МФО или коллекторы не имеют права общаться с третьими лицами — родственниками, друзьями и коллегами — без их согласия и одобрения самого должника. Это одно из самых частых нарушений, которые упоминаются в отзывах о сервисе «еКапуста».
Даже за такие проступки могут наказать. В частности, в 2020 году после жалобы на звонки третьим лицам «еКапусту» оштрафовали на 20 000 рублей.
Также МКК несколько раз привлекли к ответственности за другие нарушения. Например, при общении с должниками или рассылке уведомлений сотрудники компании не представлялись и не сообщали наименование своего юрлица. Штраф составил 40 000 рублей.
И внутренней службе взыскания МФО, и коллекторским агентствам запрещено:
- грубить и угрожать неплательщику
- причинять ущерб здоровью и имуществу
- оказывать психологическое давление
- вводить в заблуждение по поводу последствий просрочек
К примеру, коллекторы нередко запугивают должников тем, что за уклонение от уплаты на них заведут уголовное дело или заберут квартиру. Это неправда — для уголовной ответственности нужно накопить долг на миллионы рублей и доказать умысел, а жилье нельзя забрать за долг по микрозайму.
Но если верить отзывам, за сервисом «еКапуста» таких нарушений не замечено. В основном неплательщики признают, что сотрудники компании общаются корректно, хотя временами действуют настойчиво.
Отзывы должников
На сайтах с отзывами большинство пользователей оценивают компанию довольно высоко — в случае с МКК и МФО это редкое явление. Неплательщики отмечают, что сотрудники «еКапусты» общаются адекватно. Некоторым заемщикам даже удается добиться скидки на погашение задолженности.
Что касается негативных отзывов, как правило, речь идет о звонках «еКапусты» третьим лицам. Также пользователи сообщают, что в последние годы МКК стала обращаться в суд гораздо чаще.
Что делать, если звонят коллекторы «еКапуста»
Если вы не рассчитали расходы и вышли на просроченную задолженность, сообщите об этом сотрудникам компании. Обычно они предлагают несколько путей решения проблемы:
- Скидка на оплату долга. Ее размер подбирается индивидуально, но обычно клиентам списывают порядка 10-15% от суммы задолженности. Еще важно отметить: скидку обычно предлагают при длительной просрочке (по крайней мере, так пишут в отзывах).
- Пролонгация займа. Должник может самостоятельно выбрать новый срок возврата в личном кабинете на сайте сервиса «еКапуста». Размер ежемесячных платежей сократится, и рассчитываться с МКК будет проще. Но при продлении начислят больше процентов, поэтому переплата по микрозайму вырастет. Подробно о том, как продлить займ в «еКапуста», мы уже рассказывали.
Такие варианты подходят, если есть возможность хотя бы для частичного погашения долга. Если даже небольшой суммы нет, а просрочка длится больше четырех месяцев, заемщик может отказаться от взаимодействия. В таких случаях кредитор не вправе общаться с должником, и «еКапуста» это правило соблюдает: звонки и сообщения от службы взыскания прекращаются. Аналогичный отказ от взаимодействия можно направить коллекторам, к которым обратилась МФО.
Однако долг при этом не исчезает. Если заемщик не вернет его добровольно, МКК обратится за судебным приказом или решением суда, а приставы взыщут задолженность принудительно. Надеяться на истечение срока исковой давности не стоит — сегодня «еКапуста» занимается возвратом денег намного усерднее, чем несколько лет назад.
Если вы не справляетесь с погашением долгов, проконсультируйтесь бесплатно с юристами ФПА — скорее всего, ваш случай подходит под банкротство. Тогда в соответствии с законом № 127-ФЗ вы сможете списать все задолженности, в том числе перед «еКапуста», другими микрофинансовыми организациями, банками и коллекторскими агентствами.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что делает «еКапуста» с должниками?
-
Можно ли не платить в «еКапуста»?
-
Как закрыть долг в «еКапусте»?
