Микрофинансовые организации как источник «быстрых» денег находятся на пике популярности. Кажется, что проще обратиться за микрокредитом, чем проходить бюрократические испытания в банке. Например, через онлайн-сервис «Веб-займ» можно получить микрозайм буквально за несколько минут.
Но так ли все просто и выгодно, как кажется на первый взгляд? Возможно, но ровным счетом до того дня, как придется вернуть долг. Если просрочить, ждите последствий: от неустойки и коллекторов до суда и приставов. С чем придется столкнуться должникам «Веб-займа» в случае просрочки и что говорят заемщики — рассказываем в статье.
Содержание статьи
Всё содержаниеСервис «Веб-займ»: что нужно знать должникам
С развитием интернета микрофинансовые организации все чаще стали работать онлайн. Так произошло и с ООО МКК «Академическая». Именно эта компания владеет онлайн-ресурсом web-zaim.ru, также известным как Webzaimer или Webzaem.
МКК «Академическая» состоит в государственном реестре ЦБ РФ. Это означает, что компания работает легально. Любопытно, что раньше сервис «Веб-займ» принадлежал другой организации, которую в 2020 году исключили из реестра за множественные нарушения. Новая МФО, которая владеет сервисом, работает на законных основаниях. Компания зарегистрирована в Новосибирске.
Со сменой собственника принцип работы сервиса не изменился: высокие проценты, долгое рассмотрение заявки, невозможность оплаты картой без комиссии и, судя по отзывам клиентов «Веб-займа», список можно продолжать еще долго.
На сайте «Веб-займа» сложно не поддаться заманчивому обещанию, что деньги поступят на карту уже через 15 минут. МФО предлагает оставить заявку и получить сумму в диапазоне от 3 до 30 тысяч рублей.
Компания уверяет, что у нее «очень мало требований к заемщику»: только возраст от 18 до 90 лет и наличие личного банковского счета или карты. Договор с компанией подписывать не нужно — достаточно ввести код, отправленный в смс, чтобы принять условия займа.
Еще одно многообещающее условие — получение денег под 0%, если срок займа не превысит двух недель. Неудивительно, что «Веб-займ» привлекает столько заемщиков и работает больше десяти лет.
МКК «Академическая» позиционирует себя как заботливую компанию, которая помогает заемщикам осуществлять свои цели, воспользовавшись микрозаймом в удобном онлайн-формате. Однако такая финансовая добродетель больше похожа на ловушку.
Когда возникает просрочка в «Веб-займе»
Представим, что заемщик взял деньги на 30 дней и должен вернуть их 1-го числа следующего месяца. Это значит, что уже со 2-го числа у него образуется задолженность, если он не вернет деньги в срок. Просрочки в МФО однозначно не сулят ничего хорошего: если клиент просрочит платеж хотя бы на один день, уже могут возникнуть проблемы. Какие именно — рассказываем дальше.
Что будет, если просрочить оплату «Веб-займ»
Можно долго и скучно рассуждать о том, насколько важно своевременно вносить платежи по кредитам и микрозаймам. Но ситуации бывают разные, и очень часто по тем или иным причинам могут возникнуть просрочки. Чего следует ожидать от МКК «Академическая»? Какие меры применяет компания, чтобы добиться от должников возврата денег?
Начисление неустойки
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом № 151-ФЗ, строгие ограничения распространяются и на неустойку. Максимальная переплата по микрозайму не должна превышать взятую заемщиком сумму более чем в 1,3 раза.
«Веб-займ» начисляет 20% годовых, но только на неоплаченную часть долга. Например, вы взяли 30 000 рублей и планируете возвращать их двумя равными платежами. Первую часть выплатили, а вторую не смогли. Неустойка будет «капать» только на просроченную часть — 15 000 рублей.
Звонки и письма от службы взыскания
С первого дня просрочки информация о задолженности появляется в личном кабинете сервиса. Сотрудники МФО начинают звонить должнику и отправлять уведомления о необходимости оплаты основного долга и процентов.
Количество звонков и сообщений, которые могут отправлять из внутреннего отдела МФО, строго ограничено: действуют те же самые правила, что и для коллекторов. Например, звонить по поводу задолженности можно не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми — в месяц.
В первую очередь компания попытается выяснить, по какой причине произошла просрочка, и предложить возможные пути решения. Но от такой «помощи» мало пользы: обычно МФО советуют одолжить деньги у родственников (супруга, родителей) или перекредитоваться.
Передача долга коллекторам
Говорят, что у «Веб-займа» есть собственное коллекторское агентство — «Право Онлайн». Так пишут в отзывах, но подтверждения нет. Действительно, обе фирмы — и МКК «Академическая», и организация «Право Онлайн» зарегистрированы в Новосибирске, но юридические адреса и генеральные директоры не совпадают.
Передача долга коллекторам происходит по одному из двух сценариев:
- По договору уступки требования (цессии). МФО переуступает все свои права на взыскание долга зарегистрированному коллекторскому агентству. Теперь задолженность должна быть погашена в пользу коллекторов.
- По агентскому договору. Коллекторское агентство не становится полноправным кредитором, а только возвращает задолженность в интересах МФО.
Взаимодействие с коллекторами — непростое испытание для должников, и они имеют право отказаться от такого общения, если срок задолженности превышает четыре месяца. Необходимо написать заявление об отказе от взаимодействия в адрес коллекторского агентства.Тогда коллекторы перестанут звонить, писать смс и приходить к должнику домой, но по-прежнему смогут отправлять почтовые уведомления.
Разумеется, отказ от общения с коллекторами не означает, что о задолженности просто забудут. Если не оплатить долг и проценты, МФО или коллекторы могут обратиться в суд — например, за судебным приказом.
Судебное взыскание
Долги перед сервисом «Веб-займ» не превышают 500 000 рублей, поэтому организация обычно обращается за судебным приказом. Он выдается мировым судьей без отдельного заседания и приглашения сторон. Но есть хорошая новость: в течение 10 дней должник может подать возражение и отменить судебный приказ.
Если долг превышает 500 000 рублей или заемщик отменил судебный приказ, кредитор обращается в суд уже в исковом порядке. Проходит полноценное заседание, по итогам которого выносится решение. Кредитор получает на руки исполнительный лист и передает его судебным приставам.
В рамках исполнительного производства приставы используют разные инструменты взыскания:
- удержание до 50% от дохода, который получает должник
- списание денег с других счетов (например, вкладов)
- арест имущества
- введение запрета на выезд за границу
Как «Веб-займ» ведет себя с должниками: отзывы заемщиков
Компания позиционирует себя как клиентоориентированный сервис. На сайте «Веб-займ» — только положительные отзывы, в которых заемщики делятся своим мнением о сервисе. Пишут, что проценты невысокие и страхование не навязывают.
Отзывы, опубликованные на сайте «Веб-займ»
Но отклики должников, опубликованные на других сайтах, сильно отличаются. Вот основные претензии должников:
- высокие проценты и «навязанные» комиссии
- частые и навязчивые звонки взыскателей
- некорректное общение со стороны службы взыскания
- надоедливая реклама, предложения оформить новый займ
Пользователи отмечают, что при оформлении займа в этой МФО очень важно ознакомиться со всеми условиями договора, так как наличие дополнительных сумм и процентов становится крайне неприятным сюрпризом. Так, например, должники рассказывают, что у «Веб-займа» есть комиссия за банковские издержки, медицинскую страховку и оповещения, о которых они узнали только после получения денег.
Логично, что отзывам, размещенным на сайте «Веб-займ», доверять нельзя. Но гарантировать достоверность комментариев, которые оставляют на других площадках, тоже невозможно.
Что делать, если образовалась просрочка в «Веб-займе»
Если бы все клиенты микрофинансовых организаций возвращали деньги вовремя, вряд ли эти компании могли бы так процветать. Просрочка займа — не редкость и не приговор. Главное — четко понимать, какие шаги предпринимать, чтобы решить проблему с просрочкой.
Что «Веб-займ» предлагает клиентам:
Продлить займ. Если заемщик понимает, что не может вернуть деньги в положенный срок, он может продлить займ. Эта функция доступна в личном кабинете сервиса. Максимальный срок составляет 64 дня просроченной задолженности. Можно продлить займ на 14, 21 или 30 дней. Услуга доступна не позднее, чем за 5 дней до первоначальной даты погашения. Клиент имеет право совершить не более пяти продлений.
Сделать реструктуризацию. Этот вариант подойдет должникам, у которых есть серьезные основания для изменения условий договора, подтвержденные документами (например, потеря работы, тяжелое заболевание). В противном случае МКК «Академическая» не пойдет на уступки.
Реструктуризация означает пересмотр условий кредитования. «Веб-займ» позволяет своим клиентам равномерно распределить сумму задолженности и процентов на ежемесячные платежи. Со всеми основаниями, позволяющими оформить реструктуризацию, можно ознакомиться на сайте «Веб-займа» — в разделе «Вопрос-ответ».
Оформить банкротство. Если клиенту «Веб-займа» не одобрили реструктуризацию, продление больше не доступно, а долги растут с космической скоростью, есть надежное решение — банкротство физических лиц через суд. По закону № 127-ФЗ можно не только полностью списать займ перед МКК «Академическая», но и погасить прочие задолженности, например за коммунальные услуги, административные штрафы, банковские кредиты.
Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо подать заявление в арбитражный суд и собрать пакет документов. Правильно все оформить помогут юристы компании «Финансово-правовой альянс». В портфеле наших специалистов ни одного проигранного дела, а в договоре мы даем письменную гарантию на полное освобождение от долгов.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Сколько раз можно продлевать «Веб-займ»?
-
Какая неустойка начисляется за просроченный долг?
-
Можно ли погасить долг в «Веб-займе» частями?
-
Как вести себя при просрочке «Веб-займа»?
