Развод: «Снимите деньги со вклада, чтобы инвестировать»

Телефонные мошенники используют различные психологические приемы и манипуляции, чтобы обманом завладеть конфиденциальной информацией граждан. Многие интересуются, могут ли злоумышленники похитить деньги с чужих вкладов. Расскажем, как мошенники выманивают данные о счетах граждан. Объясним, как они используют эти сведения, чтобы украсть деньги. Подскажем, как защитить свои средства от аферистов.

Как мошенники могут снять деньги со вклада

Многим известно, каким образом мошенники могут похитить средства с банковских карт. В большинстве случае люди сами сообщают злоумышленникам конфиденциальную информацию. В результате, получив доступ к счетам гражданина, аферисты просто переводят деньги с банковских карт на свои электронные кошельки. Расскажем о самых распространенных ситуациях, которые приводят к хищению средств мошенниками.

Переводы со вкладов

Мошенники часто выдают себя за сотрудников Центробанка РФ или представителей Госуслуг. Они звонят гражданам и предлагают инвестировать средства в «безопасные» вклады с привлекательным кешбэком. Доходность таких «предложений» может достигать внушительных размеров.

В августе 2023 года пресс-служба ВТБ сообщила о новой схеме мошенничества с вкладами. Аферисты звонили гражданам, используя неизвестные номера, и представлялись сотрудниками Госуслуг. Мошенники убеждали людей, что у них есть возможность значительно увеличить сбережения. Для большей убедительности человека соединяли с «представителем» Центробанка. Гражданам обещали, что инвестированные средства будут размещены на «безопасном» счете. Далее — классическая схема. Человека просили пройти проверку персональных данных и сообщить пароль от учетной записи в банковском приложении, а также коды из СМС, отправленные на номер телефона. Получив доступ к счетам жертв, мошенники моментально выводили все средства со вкладов и исчезали без следа.

В подавляющем большинстве случаев мошенничества человек сам позволяет злоумышленникам получить доступ к его счетам и вкладам. Аферисты придумывают различные способы, как побудить граждан сделать это — например, предлагают сверить реквизиты карты или требуют содействия в поимке мошенников (которыми сами и являются). Часто людей запугивают блокировкой банковских счетов. 

Может ли мошенник управлять счетом удаленно

По данным экспертов, около 5% всех случаев кибер-мошенничества связано с подключением удаленного доступа к мобильным телефонам. Обычно люди сами устанавливают на свои устройства постороннее программное обеспечение (ПО). Злоумышленники используют различные уловки, чтобы завладеть доверием жертв. Они звонят, представляясь сотрудниками правоохранительных органов, и под предлогом расследования правонарушений убеждают установить вредоносную программу. Вирус дает мошенникам удаленный доступ к устройству пользователя.

После того, как приложения российских банков удалили из популярных онлайн-магазинов (Google Play, App Store), мошенники внедрили новую схему развода. Они стали отправлять пользователям вредоносные файлы для якобы переустановки или обновления. Приложения могли называться «Поддержка Сбербанка», однако никакого отношения к этой финансовой организации они не имели. Вирусы представляли собой программное обеспечение с открытым исходным кодом, через которое аферисты получали полный доступ к информации на телефоне. С ее помощью они могли легко войти в приложение «Сбербанк Онлайн» и просматривать СМС-сообщения с кодами, которые поступали с короткого номера 900 (основной контакт «Сбера»). Располагая такими данными, списать деньги со всех счетов человека не представляло для мошенников никакого труда.

Переход на фишинговые сайты

В середине 2023 года Центробанк России сообщил, что количество случаев кражи денег с применением фишинговых атак сократилось на 40%. Это связано с тем, что пользователи интернета становятся более осведомленными и бдительными, а финансовые организации продолжают совершенствовать методы защиты. Однако фишинг все еще остается актуальной угрозой. Большие всплески активности мошенников всегда фиксируют перед крупными праздниками (Новый год, 8 Марта, 23 Февраля).  В интернете появляются мошеннические сайты, рекламирующие «выгодные подарки». Пользователь переходит по фишинговой ссылке и вводит реквизиты своей карты, чтобы оплатить покупку. В результате эти данные попадают в руки злоумышленников.

Современные системы безопасности способны выявлять фишинговые атаки с высокой эффективностью. Если данные карты скомпрометированы, система заблокирует доступ, а держатель получит возможность перевыпустить пластик, сохранив деньги на счетах.

Мошенники украли деньги со вклада: куда звонить и что делать

Если мошенники сняли деньги с банковского вклада, порядок действий следующий:

1. Позвоните на горячую линию банка. Сообщите о произошедшем инциденте, заблокируйте карту и попросите о помощи с восстановлением доступа к счету.
2. Смените пароль от мобильного банка.
3. Обратитесь в местное отделение полиции и напишите заявление о мошенничестве. 

Если украли деньги со вклада

Проверьте распоряжение клиента о снятии средств и ознакомьтесь с расчетно-кассовым ордером. Если на документе стоит чужая подпись, банк обязан вернуть украденные средства. Доказать факт мошенничества не составит труда. Если подпись была подделана, можно ходатайствовать о проведении почерковедческой экспертизы в суде.

Кража денег с депозита в России не относится к страховым случаям. Агентство по страхованию вкладов не вернет похищенные средства. Для защиты своих интересов потерпевшему придется обращаться в суд.

Что делать, если мошенники украли все деньги

В числе похищенных с банковских счетов средств могут оказаться заемные деньги. Кредиторы в любом случае потребуют погашения задолженности. Если доказать факт мошенничества и вернуть средства не удастся, финансовые обязательства станут тяжелым грузом. 

Выйти из долговой ямы поможет банкротство. По Федеральному закону № 127-ФЗ каждый гражданин, который не в состоянии рассчитаться по своим финансовым обязательствам, может списать долги. Это позволит решить проблему с коллекторами или судебными приставами. Банкротство избавит от долгов перед банками и микрофинансовыми организациями. Чтобы успешно пройти процедуру, заручитесь поддержкой профессионалов. Юристы ФПА имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства. Записывайтесь на бесплатную консультацию, и мы расскажем, какие документы необходимо подготовить, чтобы начать процедуру списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Могут ли мошенники похитить деньги с банковского вклада?

   Да, мошенники могут похитить деньги с банковских вкладов или карт, но для этого им необходимо получить доступ к личным данным владельца счетов. Аферисты используют различные приемы и уловки (например, поддельные сайты). Чтобы защититься от угроз, важно соблюдать меры безопасности: использовать сложные пароли, настроить двухфакторную аутентификацию и не переходить по подозрительным ссылкам.

2. Что делать, если ты взял на себя кредит для мошенников?

   Немедленно сообщите в банк о ситуации и объясните, что стали жертвой мошенничества. Банк вряд ли аннулирует кредит, но попытаться стоит. Обязательно обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. Если расплачиваться с кредитором нечем, задумайтесь о банкротстве.