Сколько живут финансовые пирамиды

Организаторы финансовых пирамид всеми силами завлекают новых участников: обещают большой заработок и пытаются доказать, что их проект является доходным бизнесом. Многие люди поддаются этим обещаниям и вкладывают в пирамиду последние сбережения. Организаторы обычно демонстрируют роскошные автомобили, яхты и другие материальные блага, чтобы получить средства новых участников и заручиться их доверием.

Показное богатство создает иллюзию престижной жизни, вовлекая в схему новых людей. Рассказываем всю правду: как устроены финансовые пирамиды, почему они не живут долго и почему нельзя заработать, вкладывая деньги в такие проекты.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида — это незаконная инвестиционная схема. Мошенники призывают людей вступить в свою организацию и вложить в нее деньги, обещая, что в будущем они получат высокий доход.

Заработок старых участников пирамиды покрывается только вложениями новых участников, а не реальными инвестиционными или коммерческими операциями. Пирамида может казаться устойчивой, но это иллюзия: такие проекты обречены на крах. 

Бесконечно привлекать новых участников невозможно. Когда приток новых вкладчиков прекратится, финансовая схема мошенников рухнет как карточный домик. За счет вкладчиков обогатятся только организаторы пирамиды.

Организация финансовых пирамид запрещена законом во многих странах, включая Россию.

Как определить финансовую пирамиду

Есть много признаков, которые позволят отличить честную инвестиционную компанию от мошеннической организации. Вот основные:

Обещание быстрого и высокого дохода без значительных усилий или рисков. Компания, которая занимается настоящими инвестициями, не станет гарантировать высокий доход при минимальных рисках. Но финансовые пирамиды не занимаются реальными инвестициями. Вы платите деньги за тех, кто оказался в этой схеме раньше вас. Доход будет зависеть только от количества людей, которое организаторам пирамиды удалось вовлечь в проект.  

Участников пирамиды просят вкладывать деньги, гарантируя невероятную окупаемость вложений. Вас зовут в пирамиду не просто так: каждый участник схемы напрямую зависит от притока новых участников. Нужно постоянно платить деньги тем, кто вступил в организацию раньше. Реальный доход в итоге есть только у организаторов. С вас постараются вытянуть как можно больше средств, обещая, что в будущем вы получите высокие доходы, которые с лихвой покроют ваши текущие затраты.

Отсутствие реального продукта. Финансовая пирамида держится на привлечении новых вкладчиков, маскируясь под настоящий бизнес. Однако от бизнеса пирамиду отличает отсутствие реального продукта (товара или услуги), который мог бы поддерживать финансовую стабильность организации.

Многие компании, работающие по системе сетевого маркетинга, похожи по своим признакам на финансовую пирамиду, но есть важное отличие — их деятельность построена на продаже реального продукта. Вот почему, несмотря на возможное низкое качество предлагаемых товаров или услуг, финансовой пирамидой эти компании назвать нельзя. 

Активное привлечение новых участников через реферальные системы. Реферальная система — это способ, позволяющий получать деньги от новых участников пирамиды, которых пригласили вы лично. Эту цепь запускает организатор, привлекая первых участников.

Использование нестандартных способов маркетинга для привлечения новых членов. Организаторы пирамиды рекламируют свою компанию только на первых этапах. Далее этой деятельностью начинают заниматься сами участники. Обычно это происходит посредством сарафанного радио.

Участники финансовой пирамиды пытаются привлечь в мошенническую схему родственников, друзей и знакомых. Организаторы могут проводить обучающие семинары, рассказывая о том, как эффективнее всего убедить людей из близкого окружения человека вложиться в финансовую пирамиду.

Отсутствие лицензии на осуществление финансовой деятельности. Пирамида является нелегальным образованием на финансовом рынке, поэтому ее организаторы не имеют права на осуществление деятельности.

Все легальные участники финансового рынка обязаны иметь лицензию, выданную Банком России. Проверить компанию можно на официальном сайте ЦБ РФ.Если возникают сомнения в отношении финансовой организации, обращайтесь в интернет-приемную Центробанка.

Как работает пирамида

Все просто: деньги новых участников используют для выплаты комиссии предыдущим вкладчикам пирамиды. Вот как эта схема обычно работает на практике:

1. Лидеры или основатели пирамиды предлагают «потрясающие инвестиционные возможности» и обещают получение высокого дохода.
2. Чтобы присоединиться к пирамиде, новым участникам необходимо внести денежные средства. Обычно есть минимальная сумма взноса для вступления.
3. Когда новый участник вносит деньги, часть суммы идет на выплату комиссии предыдущим участникам и лидерам пирамиды. Это создает иллюзию высоких доходов для предыдущих участников. Новому участнику обещают впоследствии такую же окупаемость текущих расходов.
4. Поиск новых участников — основное требование организаторов пирамиды. Они могут обещать большие бонусы или комиссии каждому участнику, которому удалось привлечь новых людей.
5. Обычно пирамида продолжает расширяться, пока новых участников хватает для комиссионных выплат предыдущим членам. Из-за отсутствия реального продукта схема не является жизнеспособной — она не может существовать долгое время.
6. Когда новых людей становится недостаточно для комиссионных выплат предыдущим участникам, пирамида рушится. В результате вкладчики теряют свои вложения. В плюсе остаются только лидеры и организаторы пирамиды, находящиеся в сговоре. 
7. Большинство пирамид не оформляются как юридическое лицо. Такие компании ведут двойную бухгалтерию, чтобы избежать внимания со стороны государственных органов.

Сколько живут финансовые пирамиды

Пирамиды не живут долго, поскольку для стабильного существования требуется постоянный приток новых участников. Самые известные в России финансовые пирамиды АО «МММ» и Finiko просуществовали три и два года соответственно. 

Как долго будет работать финансовая пирамида, зависит от ряда факторов: масштаба, агрессивности маркетинга, количества привлекаемых новых участников, степени внимания со стороны властей.

Бывает, что финансовые пирамиды существуют несколько лет, однако рано или поздно они обречены на провал, поскольку не могут сохранять долгосрочную устойчивость и обеспечивать стабильную прибыль для участников. 

Можно ли заработать на финансовых пирамидах

Если присоединиться к пирамиде, которая уже существует некоторое время, то заработать не удастся. В течение непродолжительного срока доход могут получать только участники, находящиеся на верхушке пирамиды, то есть первые вкладчики.

Запомните: участие в финансовых пирамидах неизбежно приведет к денежным потерям. Внимательно изучайте любые инвестиционные схемы и обращайтесь к надежным финансовым площадкам, прежде чем вкладывать деньги.

На финансовой пирамиде зарабатывают только организаторы. Однако их деятельность рано или поздно привлечет внимание правоохранительных органов. За такое преступление мошенникам грозит уголовная ответственность по ст. 172.2 УК РФ. 

Риски участия в пирамидах

Участие в финансовой пирамиде — это всегда риск. Вот основные последствия:

• Потеря инвестиций. Финансовые пирамиды почти всегда обещают невероятно высокую доходность в короткие сроки. Но это уловка мошенников: большинство участников теряют свои инвестиции в результате краха пирамиды.
• Проблемы с законом. Организация  финансовой пирамиды — это преступление. У правоохранителей возникнут вопросы, если вы будете одним из первых участников такой схемы. Вас могут заподозрить в сотрудничестве или сговоре с организаторами — так было с «Финико», когда к ответственности привлекли «вице-президентов» и «звезд» пирамиды.
• Разрушение социальных связей. Участники финансовой пирамиды часто привлекают новых людей через личные связи, что может привести к потере доверия и ухудшению отношений с семьей, друзьями и коллегами. Когда пирамида рушится, человек, как правило, теряет не только деньги, но и прежний круг общения.

Можно ли вернуть деньги от организаторов финансовой пирамиды

Нет: вы имеете дело с мошенниками. Договориться с такими людьми практически невозможно. Вы можете запросить возврат вложенных средств, но мошенники будут всеми силами стараться этого не допустить.

Скорее всего, мошенники продолжат уговаривать остаться в пирамиде, обещать баснословный доход в ближайшем будущем. Могут даже предложить более выгодные условия и позицию в пирамиде.

Иногда мошенники придумывают несуществующие технические проблемы, которые якобы мешают возврату средств. У всего этого одна цель — задержать вас и ваши вложения в финансовой схеме как можно дольше.

Если мошенников удастся привлечь к уголовной ответственности, часть вложенных средств можно вернуть через суд. Записывайте все разговоры с организаторами и лидерами пирамиды на диктофон, чтобы предъявить в суде в доказательство факта мошенничества. Отстоять свои интересы в ситуации с потерей средств в финансовой пирамиде можно только с помощью государственных органов (суда, полиции, прокуратуры).

Как выйти из финансовой пирамиды

Вы можете перестать отдавать деньги мошенникам в любой момент. Напишите заявление в надзорные органы: сообщите о незаконных действиях организации. Обратитесь в Центробанк РФ, прокуратуру или полицию. Подробно опишите ситуацию и предъявите доказательства мошеннической деятельности (например, записи разговоров или скриншоты переписки). 

Чтобы вернуть деньги, обратитесь в суд. Подайте исковое заявление о взыскании вложенных денежных средств, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

Положительного результата удается добиться не всегда, но можно попытаться вернуть хотя бы часть вложенных средств.

Как не влезть в финансовую пирамиду

• Внимательно изучите всю информацию о компании, которая находится в открытом доступе.
• Проверьте, есть ли у организации лицензия Центробанка и не числится ли она в списке действующих финансовых пирамид.
• Поищите отзывы о компании в независимых источниках. Если обещают легкий заработок и огромные доходы, это повод насторожиться. 
• Не берите кредиты или займы, чтобы инвестировать в подозрительные проекты или компании.

Если пострадали от участия в финансовой пирамиде и остались один на один с неподъемными долгами, выход есть — оформление банкротства. В рамках закона № 127-ФЗ можно списать все задолженности: от кредитов и микрозаймов до штрафов, налогов и платы за коммунальные услуги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что будет за участие в финансовой пирамиде?

   Если вы являетесь простым участником, который пострадал от действий мошенников, вам ничего не будет. Однако организаторам пирамиды грозит уголовная ответственность по ст. 172.2 УК РФ в виде штрафа (до 1,5 млн рублей) или лишения свободы (до 6 лет). Степень наказания зависит от масштаба привлеченного в финансовую пирамиду капитала. 

2. Что делать, если потерял деньги в пирамиде?

   Если поняли, что компания является финансовой пирамидой, попытайтесь решить вопрос о возврате средств напрямую с организаторами. Если не удастся, обратитесь в надзорные органы (полицию, прокуратуру). О сомнительной компании сообщите в Центральный банк РФ через интернет-приемную.

3. Можно ли засудить финансовую пирамиду?

   Да, финансовая пирамида — это незаконная инвестиционная схема. Обратитесь в прокуратуру или полицию, чтобы зафиксировать факт мошенничества. Подайте гражданский иск о взыскании вложенных денежных средств, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

4. Как выйти из финансовой пирамиды?

   Организаторы финансовой пирамиды — это мошенники. Выйти из финансовой пирамиды можно в любой момент, однако сделать это бывает сложно психологически, поскольку организаторы всячески манипулируют вкладчиками и принуждают их остаться. В некоторых случаях участникам могут угрожать. Чем больше людей втянуто в мошенническую схему, тем сложнее из нее выйти.

   Обратитесь в прокуратуру РФ или полицию. Обвините компанию в мошенничестве. Сотрудники правоохранительных органов проверят организацию.