Top.Mail.Ru
Образец соглашения о рассрочке погашения задолженности - fpa.ru
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 21.07.2024
  • Обновлено 03.10.2024
  • Просмотров 1305
  • Время прочтения 10 минут

Соглашение о рассрочке погашения долга

Соглашение о рассрочке погашения долга Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Если человек попадает в трудную жизненную ситуацию, с исполнением финансовых обязательств тоже возникают проблемы. Он понимает, что исполнить договор на действующих условиях не сумеет, поэтому просит о рассрочке. Объясним, в чем суть соглашения о рассрочке долга, когда его можно заключить и по каким причинам кредитор вправе отказать должнику. Покажем образец соглашения и рассмотрим вариант, когда денег не хватает даже на выплаты в рассрочку.

Содержание статьи

Всё содержание

Что такое соглашение о рассрочке погашения задолженности

В любом договоре стороны прописывают порядок оплаты, размеры платежей и сроки их внесения. Если обязанное лицо рискует допустить просрочку по уважительным причинам (ухудшение здоровья, потеря работы, снижение дохода, неполучение средств от контрагентов), то может запросить выплату задолженности в рассрочку.

Соглашение о рассрочке предполагает погашение долга на измененных условиях. Сумма, подлежащая возврату, распределяется на оговоренный срок и составляется новый график платежей. Рассрочка оплаты может происходить в рамках:

  • договора займа с микрофинансовой организацией
  • кредитного договора с банком
  • долговой расписки между физлицами
  • обязательств перед поставщиками услуг ЖКХ

Например, изначально по займу следовало рассчитаться спустя три месяца одним платежом в 50 000 рублей. Болезнь заемщика помешала это сделать, поэтому стороны заключили новое соглашение о рассрочке, в котором согласовали, что сумму долга он вернет за два месяца платежами по 25 000 рублей.

Одновременно с рассрочкой можно договориться об отсрочке. Она тоже снижает финансовую нагрузку благодаря переносу сроков оплаты. Сначала будет действовать льготный период, позволяющий восстановить платежеспособность, а затем — поэтапное погашение задолженности.

Для пересмотра условий требуется обоюдное согласие. Нельзя заставить банк или ресурсоснабжающую организацию заключить соглашение по требованию должника. Они идут на это, когда уверены, что шансы получить все деньги возрастают.

Но если дело доходит до принудительного взыскания, должник может подать ходатайство о рассрочке (отсрочке) исполнения судебного акта. Удовлетворять его или нет — решает суд, а не кредитор. Но чтобы получить согласие, потребуются убедительные основания.

Когда можно заключить соглашение о рассрочке

Соглашение о рассрочке можно заключить на разных стадиях исполнения обязательств:

  • При составлении договора. Стороны имеют право сразу договориться о выплатах частями, а не единовременным платежом.
  • До окончания срока договора. Если возникают обстоятельства, которые препятствуют своевременным выплатам.
  • В случае просроченной задолженности, но до начала принудительного взыскания. Сроки оплаты по договору нарушены, и пока предпринимаются только досудебные меры по возврату денежных средств. Например, о рассрочке можно договориться со внутренним отделом взыскания банка или микрофинансовой организации.
  • В ходе судебного разбирательства. Если заинтересованная сторона подала иск о взыскании долга, просить о погашении в рассрочку можно до вынесения итогового решения. Компромисс оформляется в виде мирового соглашения, которое обязательно утверждается судом.
  • После возбуждения исполнительного производства. При наличии уважительных причин, препятствующих оплате по исполнительному документу, должник может направить заявление в суд о предоставлении рассрочки. Кроме того, мировое соглашение, меняющее условия договора, можно заключить и на этапе исполнительного производства.

Как составить соглашение о рассрочке задолженности

В законе нет строгих требований к соглашению о рассрочке погашения задолженности. Для юридических лиц указывают название, местонахождение и сведения о лице, действующем от его имени. Для граждан — ФИО, адрес прописки, паспортные данные.

В тексте следует отразить следующую информацию:

  • Полная сумма долга. Она включает основную задолженность, проценты за пользование деньгами, пени и штрафы, если они начислялись в период просрочки, а также иные платежи по договору (например, дополнительные проценты за рассрочку).
  • Периодичность выплат. По соглашению сторон деньги могут вноситься еженедельно, ежемесячно или раз в квартал.
  • Размеры платежей. Речь может идти об оплате равными частями или по дифференцированной системе.
  • Способ расчета. Оговаривается перечисление денег на счет, карту или передача наличными.
  • Срок действия рассрочки. Допускается не только конкретная дата, но и наступление какого-либо события (например, выздоровление, трудоустройство).
  • Штрафные санкции. Размеры неустойки за нарушение обновленных условий могут превышать те, что были прописаны в изначальном договоре.

К документу может прилагаться новый график внесения платежей.

Образец соглашения о рассрочке погашения

Чтобы выплачивать задолженность в рассрочку, воспользуйтесь образцом соглашения. Добавьте актуальную информацию: сведения о должнике и кредиторе, информацию о задолженности, условия рассрочки.

В банках, микрофинансовых организациях, управляющих компаниях обычно имеются утвержденные образцы соглашений. Они могут называться по-разному: например, «Соглашение о предоставлении рассрочки» или «Соглашение о реструктуризации путем предоставления рассрочки».

Еще до подписания документа внимательно ознакомьтесь с условиями. Убедитесь, что все нюансы прописаны так, как вы обсуждали с кредитором. Если сомневаетесь в каких-то пунктах, возьмите паузу — попросите 1-2 дня на изучение условий.

Нужно ли заверять соглашение у нотариуса

Чтобы соглашение о рассрочке долга вступило в силу, достаточно согласия сторон. Но если первоначальный договор был заверен у нотариуса, его удостоверение тоже потребуется. Расходы на эту услугу можно прописать в новых условиях. Согласно ст. 452 Гражданского кодекса РФ, соглашение об изменении договора совершается в той же форме, если закон не оговаривает иное.

Рассчитайте условия реструктуризации с учётом ваших индивидуальных условий закредитованности
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Почему кредитор отказывается заключать соглашение о рассрочке

Должник по своей инициативе не вправе менять сроки внесения платежей и их размеры. Он должен убедить другую сторону договора, однако на рассрочку исполнения обязательства соглашаются далеко не все.

Обычно кредитор отказывает, если не видит перспектив для улучшения финансового положения. Нет смысла идти на уступки неплательщику, который не сможет исполнить обязательства в ближайшее время — примерно так думают банки, МФО и остальные кредиторы. О том, что должник не исполнит обязательства, может свидетельствовать длительное отсутствие работы или высокая долговая нагрузка. Тогда кредиторам кажется, что выгоднее продать задолженность коллекторам или обратиться в суд.

На рассрочку не стоит рассчитывать гражданам, которые уже получали ее ранее, но нарушили график выплат. Также не будет согласован запрос на слишком низкие платежи и длительный период их внесения.

Что делать, если нет возможности платить по договору рассрочки

К нарушителям соглашения о рассрочке применяются санкции, которые в нем прописаны. Общая задолженность еще больше увеличится за счет неустойки. Также не исключено требование вернуть всю сумму досрочно.

Когда речь идет о несоблюдении мирового соглашения, приставы возобновят исполнительное производство. Если суда еще не было, та сторона договора, чьи права были нарушены, подаст заявление о вынесении судебного приказа или разбирательстве в исковом порядке. На основании исполнительного документа ФССП будет взыскивать долг принудительно: арестовывать счета и имущество, списывать накопления, удерживать часть доходов.

Можно «сыграть на опережение» — подать заявление о банкротстве. Когда процедура завершится, все долги, включая кредиты, микрозаймы, квартплату, спишут. Начать банкротство можно, даже если начато одно или несколько исполнительных производств.

Однако в процедуре — много нюансов. Чтобы успешно ее оформить, необязательно в них разбираться: наши юристы обеспечат сопровождение процедуры на всех этапах: от подачи заявления в арбитражный суд до получения определения, которым списываются все долги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как правильно составить соглашение об урегулировании задолженности?

    Прежде всего, кредитор должен одобрить рассрочку погашения долга. В самом соглашении указываются стороны, их обязанности, новые условия и меры ответственности.

    В тексте следует прописать сумму долга с учетом процентов и неустойки, срок выплат, размер и порядок внесения платежей. Для удобства можно воспользоватьсяобразцом.

  2. Можно ли заключить с банком соглашение о рассрочке погашения долга по кредиту?

    Когда заемщик по уважительной причине допустил просрочку по кредиту и не способен погасить долг, он может попросить у банка рассрочку. Если кредитная организация убедится в том, что финансовые проблемы носят объективный и временный характер, то согласится на реструктуризацию. Она составит для должника комфортный график платежей, распределив их на определенный срок.

  3. Что будет, если не платить по новому соглашению о рассрочке долга?

    Нарушение соглашения о рассрочке приведет к увеличению долга за счет неустойки и принудительному взысканию. Когда суд вынесет решение в пользу истца и выдаст исполнительный документ, приставы наложат арест на имущество, заблокируют счета, спишут с них накопления и будут удерживать часть доходов. Если эти меры не помогут погасить задолженность, дело дойдет до реализации собственности на торгах.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.7
На основе 66 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    Регистрационный номер 47/1987 в реестре адвокатов Ленинградской области, филиал ННО "ЛОКА" АК "Пелевин и партнеры". Представительство интересов ООО "ФПА" осуществляется по соглашению об оказании юридической помощи.

    Консультирует (информирует) граждан об особенностях процедуры банкротства физических лиц по 127-ФЗ, в том числе о последствиях и ограничениях, которые их ожидают во время и после прохождения процедуры банкротства.

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.