Трехстороннее соглашение о переводе долга: применение и образец

Перевод долга на третье лицо — распространенная практика, позволяющая передать исполнение обязательства другому человеку. Чтобы сделать это в рамках закона, важно правильно составить трехстороннее соглашение о переводе долга.

Расскажем об особенностях и последствиях процедуры, а также поделимся образцом соглашения.

Когда возможен перевод долга и как это работает

Перевод долга — законный способ заменить должника в обязательстве, при котором другое лицо принимает на себя обязанности по договору. При этом кредитор остается прежним. Такая процедура регулируется статьями 391–392.3 Гражданского кодекса РФ.

Первоначальный должник освобождается от обязательств, кроме ситуации с кумулятивным переводом долга — это когда прежний и новый должники отвечают перед кредитором солидарно. Такой вариант чаще используется в предпринимательских отношениях, но возможен и в других случаях по соглашению сторон.

Перевод долга возможен полностью или частично:

Чтобы перевести долг на третье лицо, личность должника не должна иметь существенного значения для кредитора, если иное не вытекает из закона или договора. Например, по договору авторского заказа важно, чтобы обязательства исполнял конкретный автор, поэтому перевести их на другое лицо нельзя.

Вот несколько типичных примеров:

В чем отличия от цессии и оплаты долга третьим лицом

Перевод долга, цессия и оплата долга третьим лицом — это три разных правовых механизма, которые по-разному влияют на исполнение обязательств по договору.

Ключевое различие между договором цессии и переводом долга в том, какая сторона меняется:

Что касается оплаты третьим лицом — это разовое погашение чужого долга, то есть смены должника не происходит. Кредитор вправе принять такое исполнение, если обязательство не связано напрямую с конкретной личностью.

Лицо, которое исполнило обязательство за должника, получает право требования к нему в объеме произведенного платежа.

Почему нужно согласие кредитора и как его получить

Для перевода долга на другое лицо необходимо согласие кредитора. Без него соглашение является недействительным.

ст. 391 ГК РФ

Кредитор оценивает финансовые возможности и добросовестность нового должника, чтобы исключить риски невозврата средств.

Кредитор вправе отказать в замене должника без объяснения причин. Например, банки редко соглашаются на перевод потребительских кредитов, поскольку оценивают уровень дохода и кредитную историю нового должника.

Есть несколько способов получить согласие кредитора на перевод долга:

Согласие кредитора не требуется, если долг переходит к другому лицу не по соглашению сторон, а в силу закона:

• При наследовании долгов после смерти должника.
• При реорганизации юридических лиц.
• При продаже предприятия с долгами. 

Особенности и преимущества трехстороннего договора о передаче долга

Трехсторонний договор перевода долга — это соглашение, которое одновременно подписывают кредитор, первоначальный и новый должники. У трехстороннего договора есть ряд преимуществ:

Чем трехсторонний договор отличается от двустороннего соглашения

При двустороннем соглашении договор о переводе долга заключается между первоначальным и новым должниками, а согласие кредитора оформляется отдельно.

Трехсторонний договор изначально включает кредитора в число сторон, поэтому его подпись одновременно подтверждает согласие на замену должника и условия перевода долга.

В какой форме составляется трехстороннее соглашение о переводе долга

Форма трехстороннего соглашения должна соответствовать форме первоначального договора:

• Если договор был заключен в простом письменном виде, то и трехстороннее соглашение должно быть составлено так же.
• Когда договор подлежал нотариальному удостоверению, то и трехстороннее соглашение необходимо заверить у нотариуса.
• Если договор подлежал государственной регистрации (например, в случае аренды недвижимости), то и трехстороннее соглашение следует зарегистрировать.

п. 2 ст. 391 ГК РФ, ст. 389 ГК РФ

При несоблюдении установленной формы соглашение может быть признано недействительным.

Существенные условия

Трехсторонний договор должен содержать следующие существенные условия:

Также трехстороннее соглашение может включать дополнительные параметры:

• Возмездность или безвозмездность сделки. 
• График платежей и порядок погашения. 
• Права, обязанности и ответственность сторон.
• Порядок разрешения споров.
• Момент вступления соглашения в силу.

В отличие от двустороннего договора, трехстороннее соглашение о переводе долга подписывается всеми участниками одновременно. Каждый из них получает свой экземпляр.

Образец трехстороннего соглашения

Оставляем образец трехстороннего соглашения, который можно заполнить под свою ситуацию и использовать для перевода долга.

Что будет после перевода долга

Рассмотрим подробнее, что происходит после того, как процедура перевода долга завершается.

Последствия для первоначального должника

Главный результат для прежнего должника — освобождение от обязательств перед кредитором в объеме переданного долга. Теперь ответственность за выплату долга лежит на другом человеке.

Исключение — кумулятивный перевод долга. В этом случае первоначальный должник продолжает нести солидарную ответственность перед кредитором.

Между первоначальным и новым должниками могут возникнуть обязательства по компенсации, если это предусмотрено их соглашением.

Последствия для нового должника

Основной итог — прием на себя всех обязательств по договору. Также новый должник получает право выдвигать против кредитора те же возражения, которые мог заявлять первоначальный должник.

ст. 392 ГК РФ

При возникновении просрочки или неисполнении иных обязательств будут начисляться штрафы и пени. В случае злостного уклонения от уплаты задолженности кредитор вправе обратиться в суд, а при наличии исполнительного документа — к судебным приставам для принудительного взыскания.

Последствия для кредитора

Кредитор вправе требовать от нового должника исполнения обязательств в том же объеме и на тех же условиях, которые были установлены первоначальным договором.

В отношении первоначального должника это право утрачивается, за исключением случаев, когда была оговорена солидарная ответственность.

Если обязательство было обеспечено залогом имущества первоначального должника, но его не сохранили или не переоформили, этот залог прекращается с момента перевода долга.

Поручительство за первоначального должника прекращается, если поручитель не дал согласие отвечать за нового должника.

Если соглашение о переводе долга будет признано недействительным, кредитор вправе взыскать долг в полном объеме с первоначального должника.

Что делать, если кредитор отказал в замене должника

Кредитор вправе отказать в замене должника без объяснения причин. Особенно часто так поступают банки и МФО, для которых риски слишком велики.

Заставить кредитора дать согласие на перевод долга через суд невозможно, но есть другие варианты решения.

Выплата долга третьим лицом. Например, можно договориться с родственником, чтобы он выплатил за вас кредит. Для банка не имеет значения, от кого поступают средства, если обязательство не носит личный характер. После этого родственник будет вправе требовать с вас возмещение уплаченной суммы. 

Реструктуризация долга. Подайте заявление в банк с просьбой уменьшить ежемесячный платеж, увеличить срок кредита, предоставить отсрочку или рассрочку платежей. 

Рефинансирование. Можно получить новый кредит в другом банке, чтобы исполнить текущее обязательство. Но это выгодно, только если процентная ставка окажется ниже на 1,5–2 пункта.

Банкротство физического лица. Если финансовые проблемы слишком серьезные, можно рассмотреть оформление банкротства. В процедуре могут освободить от непогашенных займов, кредитов, других задолженностей. Главное — подтвердить свою неплатежеспособность и соблюсти порядок, установленный законом.

Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас: узнаете, можно ли списать ваши долги через банкротство, сколько времени займет процедура и что для этого нужно.