Украли деньги с карты: что делать и как защитить себя от мошенников

Суммы денег, которые мошенники обманным путем переводят с карт россиян на свои счета, постоянно растут. Аферисты совершенствуют схемы и применяют новые технологии для хищения средств. Расскажем, как они воруют деньги с карты. Объясним, каким образом можно обезопасить свои средства и вложения. Подскажем, что делать, если банк отказывается возвращать украденные мошенниками деньги.

Как мошенники воруют деньги с банковских карт

Если с карты списали деньги, нужно срочно обратиться в банк и полицию. Начните со звонка в банк. Сообщите о несанкционированных списаниях с карты и потребуйте заблокировать ее. Обратиться в банк необходимо сразу же, как стало известно о подозрительных транзакциях. Есть шанс отменить их и вернуть деньги. 

Далее, расскажем о самых популярных способах мошенничества.

Фальшивые сайты

Поддельный сайт обычно выдает себя за известный банк, магазин или платежную систему, чтобы похитить деньги с карты человека. Визуально его сложно отличить от оригинала. Фейковые сайты часто используются для фишинга. Мошенники пытаются получить доступ к личной информации гражданина (например, выведать логин и пароль для входа в мобильный банк или CVV2-код карты). Если человек будет недостаточно внимательным, он сам предоставит злоумышленникам конфиденциальные сведения. После этого мошенники получат возможность перевести деньги с карты жертвы на собственные виртуальные кошельки.

Часто аферисты предлагают оформить ложную сделку (например, купить дешевый товар или положить деньги в банк под очень высокий процент). Мошенники будут давить на человека, убеждая его в том, что, если не принять решение сейчас, он навсегда упустит «потрясающую выгоду». Если перевести деньги в такой «магазин» или «банк», злоумышленники тут же исчезнут с ними и перестанут выходить на связь.

Вирусные программы

Мошенники нередко используют фейковые сайты для распространения вредоносного программного обеспечения (ПО), которое устанавливается на компьютер человека без его ведома или согласия. С его помощью аферисты пытаются получить доступ в мобильный банк, которым пользуется владелец карты. Часто люди сами скачивают такие программы на свои устройства. Например, когда пытаются заплатить деньги за подписку в фейковом онлайн-кинотеатре. Получив данные чужой карты, мошенники сразу же войдут в мобильный банк человека и попытаются перевести деньги на свои счета.

Социальная инженерия

Мошенники представляются сотрудниками банка и сообщают о подозрительных операциях и списаниях с карты. Они пытаются заставить человека раскрыть конфиденциальную информацию, всячески торопят его и утверждают, что времени на обращение в полицию нет. Цель таких действий — создать стрессовую ситуацию. 

Иногда злоумышленники сообщают, что представляют полицию и звонят с целью вычисления мошенников. От человека требуют содействия в поимке аферистов. Для этого обычно просят перевести средства в банк на «безопасный» счет. Если выполнить «просьбу», украденные с карты деньги злоумышленники быстро переведут на электронные кошельки. 

Как не позволить мошенникам украсть деньги с банковской карты

Конфиденциальную информацию никогда не следует сообщать по телефону (даже в банк или полицию). От вас не имеют права требовать пароли, коды или другие данные, которые позволят получить доступ к банковскому счету. Получив подозрительный звонок, сбросьте его и перезвоните в банк самостоятельно. Контакты всегда указаны на сайтах финансовых организаций. 

Сотрудники правоохранительных органов никогда не звонят, чтобы предотвратить списания по картам, оформление кредита или иные манипуляции с вашими счетами. О подозрительных операциях может сообщить только банк. Он заблокирует карту и предложит обратиться в полицию.

Если предлагают перевести деньги на иные счета, раскрыть персональные данные, назвать кодовые слова или пароли — это мошенники.

Как проверить сайт на подлинность

Чтобы защититься от мошенников, игнорируйте письма со ссылками от неизвестных отправителей. Установите на устройство антивирус и не забывайте его обновлять. Скачайте на смартфон мобильный банк и отслеживайте все операции по счету. 

Выходя в интернет, лучше пользоваться браузерами с антифишинговой защитой. В их числе:

• Safari
• Opera
• Firefox
• Chrome
• «Яндекс Браузер» 

Что делать, если украли деньги с карты

Если деньги с карты уже украли, не спешите и не паникуйте. К решению проблемы необходимо подойти хладнокровно. 

Обращение в банк

Лично посещать банк не обязательно, для блокировки карты достаточно позвонить на горячую линию. Заявление о факте мошенничества и аннулировании операции также можно подать дистанционно (например, «Почтой России», сохранив квитанцию об отправке). Если принесли документ в банк самостоятельно, попросите сотрудника зарегистрировать его и вернуть вам копию. 

Если украденные деньги не покинули пределы России, банк рассмотрит заявление в течение тридцати дней. Если деньги с карты переведены в другую страну (международная транзакция), вернуть их будет гораздо сложнее. Такие обращения банк рассматривает и проверяет ситуацию в течение шестидесяти дней. 

Скорее всего, вернуть деньги не удастся, если человек сам передал злоумышленникам личные данные или перевел средствам на их счета. Банк сразу сообщит, что не несет ответственности за такие действия клиента. Скорее всего, деньги с карты будут потеряны навсегда.

Образец заявления о возврате денег

Подача заявления в полицию

После того, как отправили заявление в банк, необходимо обратиться в полицию. Если преступники перевели украденные деньги на российские счета, надежда на то, что мошенников поймают, а средства получится вернуть, остается. Однако обратиться в полицию нужно в любом случае. 

К заявлению приложите чеки, переписку с мошенниками, выписку с информацией о том, куда перевели деньги (ее можно получить через мобильный банк). Документ, направленный в полицию, будет рассмотрен в течение трех дней. При необходимости срок рассмотрения могут продлить до десяти или тридцати дней. Узнать статус заявления можно на официальном сайте МВД. Потребуется ввести код проверки обращения, который получили от сотрудников в отделении.

Мошенники украли заемные деньги с банковской карты: нужно ли платить по кредиту

Если мошенники успешно перевели заемные средства с карты, скорее всего, вернуть деньги в банк придется клиенту.

В первую очередь финансовой организации предстоит разобраться в ситуации. Банк согласится вернуть деньги только в тех случаях, когда клиент подал заявление о несогласии со списаниями не позднее, чем на следующий рабочий день после совершения транзакции. Также заемщика не должны уличить в нарушении правил безопасности. Если он сам предоставил мошенникам доступ к своим счетам, возвращать деньги банк откажется. 

Если нет возможности рассчитаться с кредитором, есть выход — оформление банкротства. Признание финансовой несостоятельности позволяет законно списать задолженности по кредитам и микрозаймам, административным штрафам и налогам, а также другие долги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли вернуть деньги, снятые с карты мошенниками?

   Деньги, снятые с карты мошенниками, будут возвращены, если обратиться с заявлением в банк не позднее следующего рабочего дня после списания. Чтобы вернуть средства, необходимо доказать, что клиентом не были нарушены правила безопасности. Если человек сам сообщил злоумышленникам ПИН-код от своей карты, возвращать деньги банк точно не станет.

2. Можно ли найти мошенника по номеру банковской карты?

   Самостоятельно узнать информацию о человеке по номеру карты нельзя. Банк охраняет конфиденциальные данные клиентов. В случае мошенничества обратитесь в полицию. Приложите к заявлению копии чеков, а также реквизиты, по которым были переведены деньги в банк. Идентификацией злоумышленников займутся правоохранительные органы.

3. Сколько полиция рассматривает дело о мошенничестве?

   Обычно заявление рассматривают в течение трех дней. В некоторых случаях проверка может занять до десяти или даже тридцати дней. В течение этого периода органы дознания тщательно изучают все доказательства, отправляют запросы в банк и принимают решение о возбуждении уголовного дела. Если прошло тридцать дней, а ответа вы не получили, следует обратиться за разъяснениями в полицию.