Виртуальный банк в России

Виртуальные банки в России с каждым годом набирают популярность. Удобство и скорость банковских услуг — только часть преимуществ, которые отличают их от классических кредитных организаций. Работая дистанционно, они обеспечивают надежность своих сервисов и простоту использования для клиентов. Подготовили подробный обзор на виртуальные банки России, которые обслуживают физических и юридических лиц.

Что такое интернет-банкинг

Переводить деньги, открывать вклады, оплачивать товары и услуги онлайн можно благодаря интернет-банкингу. Это система дистанционного обслуживания клиентов: она дает возможность совершать финансовые операции и управлять банковскими счетами через интернет. Не нужно идти в отделение банка, стоять в очереди, общаться с менеджерами. Почти все операции доступны здесь и сейчас — в интернет-банкинге.

Это удобный инструмент для контроля над финансами, который сейчас используют все современные банки.

Интернет-банкинг используется как на компьютере в браузере, так и на мобильных устройствах — телефонах или планшетах через приложения. 

С помощью этой системы физическое или юридическое лицо имеет под рукой всю необходимую информацию о своих счетах, а также может:

Огромный плюс цифровизации банковской сферы заключается в экономии времени, отсутствии очередей и автоматизации некоторых финансовых операций (например, ежемесячных платежей).

Но не каждый банк, предоставляющий дистанционные услуги, является виртуальным.

Чем виртуальные банки отличаются от обычных

Виртуальные или, по-другому, цифровые банки работают только дистанционно. Они  используют специальные сервисы и каналы связи для предоставления услуг через интернет.

Вместо этого бесфилиальные банки создают в интернете онлайн-площадки с большим набором функций. Используя их, клиент может управлять счетами, проводить разные финансовые операции, открывать вклады, брать кредитные или дебетовые карты. 

Традиционные банки, в свою очередь, также предоставляют онлайн-услуги, но для некоторых операций требуется личное посещение офиса из-за ограниченных цифровых возможностей.

Есть ли виртуальные банки в России

Первый полнофункциональный виртуальный банк — Security First Network Bank — был основан в США в 1995 году. Он приобрел популярность, так как смог предложить повышенные процентные ставки по депозитным счетам благодаря более низким расходам из-за отсутствия филиалов.

Виртуальный банк в России развивался медленнее. Только в 2006 году появилась первая полностью виртуальная кредитно-финансовая организация — Тинькофф Банк (новое название — Т-Банк). 

Первый виртуальный банк, опираясь на более обширный опыт США, использовал новаторский подход к банковским услугам: 

Постоянно подстраиваясь под изменяющиеся запросы и предпочтения потребителей, «Тинькофф» стал одним из ведущих онлайн-банков в России.

Другие необанки особого распространения не получили, так как обычные и хорошо знакомые населению финансовые организации также внедрили современные цифровые технологии в свою работу.

Ниже — список виртуальных банков, которые есть в России.

Т-Банк

Первый и самый крупный на данный момент виртуальный банк в России. Приобрел популярность благодаря продуманной рекламе с распространением кредитных карт, работе с корпоративными партнерами для обеспечения приема платежей и пополнения счета.

Т-Банк предоставляет широкий спектр услуг:

• частным клиентам
• индивидуальным предпринимателям
• бизнес-заказчикам

Бесфилиальный банк активно занимается реализацией зарплатных проектов, предлагает различные виды кредитования и ипотечные займы, а также осуществляет валютные операции. Даже имеет собственный сервис для управления инвестиционными портфелями и онлайн-бухгалтерией. 

С 2017 года в России стали работать первые банкоматы Т-Банка. Ранее у виртуальных банков не было собственных устройств, что являлось существенным минусом для многих клиентов.  

«Точка»

Цифровой банк, который был основан в 2015 году. Виртуальная финансовая организация сфокусирована на разработке целой экосистемы сервисов для компаний. Необанк предоставляет удаленные услуги для представителей малого и среднего бизнеса, а также для индивидуальных предпринимателей.

Банк оказывает помощь в регистрации ИП или ООО, автоматизирует операции, настраивает выплаты, рассчитывает налоги и взносы, а также предлагает услуги по интернет-продвижению и работе на маркетплейсах.

Рокетбанк

К сожалению, некоторые необанки уже прекратили свою деятельность. 

Рокетбанк, основанный в 2013 году, не имел лицензии на выдачу кредитов, поэтому не являлся виртуальным банком в классическом смысле, скорее — финансовым сервисом. С помощью приложения клиенты могли пополнять счет с карт других банков, открывать вклады, оплачивать налоги или покупки, а также пополнять карты «Тройка» и «Стрелка».

С 2020 года цифровой банк перепрофилировался на обслуживание самозанятого населения, но потерпел убытки. Держатели карт перешли в экосистему Тинькофф Банка, сохраняя привилегии и бонусы.

Instabank

Финансовый сервис для пользователей iPhone и Facebook — просуществовал 3 года. Через приложение клиенты могли заказывать виртуальные карты для оплаты покупок и счетов в интернете, устанавливать лимиты на расходы. Также имели возможность просить друзей скинуть деньги, прикрепляя к запросу сообщение и фотографию.

В 2016 году цифровой банк был закрыт, так как не выдержал конкуренции. Клиенты перешли на обслуживание в банк ВПБ, у которого в дальнейшем была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

«Сфера»

Виртуальный банк «Сфера», нацеленный на обслуживание бизнес-клиентов и инвесторов, предлагал разнообразные услуги. Среди них: открытие счетов, бухгалтерский учет в онлайн-формате, анализ расходов и транзакций, а также многое другое.

Однако банк прекратил свои операции под собственным брендом. С 2022 года все его функции было решено интегрировать в систему БКС Банка.

Преимущества и недостатки виртуальных банков

Внедрение в жизнь инновационных технологий привело к тому, что большая часть россиян практически полностью перешла на онлайн-сервисы.

Виртуальные банки, выдерживая конкуренцию друг с другом и традиционными банками, совершенствуют свои приложения, постоянно развиваются и увеличивают количество и качество услуг, привлекая все больше клиентов. 

Преимущества виртуальных банков:

Недостатки виртуальных банков:

Если говорить о задолженности, то не имеет значения, где и как она возникла — перед классическим или виртуальным банком. Кредиты, оформленные в том же «Тинькоффе» или «Точке», нужно возвращать согласно условиям договора.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что такое виртуальный банк?

   Виртуальный банк — это формат банковского обслуживания, когда все операции осуществляются в интернете. Сама финансовая организация является реальной и имеет юридический адрес. Ее отличает от обычных банков отсутствие филиалов или отделений, которые мог бы посетить клиент. Необанки предлагают различные услуги, доступные через веб-платформы и мобильные приложения.

2. Какие виртуальные банки работают в России?

   На 2025 год в РФ работают два крупных виртуальных банка:

   • Т-Банк предоставляет широкий спектр услуг частным клиентам, а также бизнес-заказчикам разного уровня.
   • «Точка» работает с представителями малого и среднего бизнеса, а также индивидуальными предпринимателями.

3. Почему у Т-Банка нет отделений?

   У Т-Банка нет собственных отделений, которые можно посещать лично. Он является бесфилиальным банком, и обслуживание происходит онлайн. Это позволяет организации сокращать расходы и предлагать клиентам лучшие условия на рынке банковских услуг.