Взял кредит и перевел деньги мошенникам: можно ли их вернуть

Все схемы мошенничества не перечислить, но они воплощаются в жизнь с одной целью — заполучить чужие деньги. Иногда обманутые люди сами отдают средства: переводят их на счет, номер которого диктуют мошенники. Ситуация усугубляется, если речь идет о кредитных деньгах. Тогда человек остается не только обманутым, но и до́лжным банку. Рассказываем, как вернуть деньги, которые перевели мошенникам: через банк, полицию и суд.

Что делать, если перевел деньги мошенникам

Мошенники могут представляться сотрудниками банка, налоговой, полиции. Они требуют оплатить задолженность по штрафу, налогу или задолженности, угрожая арестом, конфискацией имущества, блокировкой счетов.

Есть и другие случаи: злоумышленники предлагают выгодные условия кредита, инвестиции, покупки. Условия простые, но «не бесплатные»: внести залог, отправить предоплату, оплатить комиссию или страховку.

Часто аферисты выдают себя за родственников, друзей и знакомых, которые попали в беду. Говорят, что нуждаются в помощи, и просят перевести деньги, а если их нет — настаивают на оформлении кредита или использовании кредитной карты.

Еще одна распространенная схема — сообщения, содержащие ссылки на поддельные сайты, где нужно ввести данные карты, счета или личную информацию.

Все эти способы преследуют одну цель: ввести человека в заблуждение, испугать, заставить действовать поспешно, не проверяя информацию и не задумываясь о последствиях. Если вы не распознали обман сразу и все-таки совершили перевод, не теряйте время — попытайтесь вернуть деньги.

Обратитесь в банк

Позвоните в банк, совершивший транзакцию, напишите в службу поддержки или посетите отделение. Заявите о факте мошенничества: расскажите, что произошло. Сообщите номер счета или карты, на который перевели средства, и другие подробности, полезные для расследования.

Банк может отменить перевод и вернуть деньги, если они еще не поступили на карту мошенников. Но обычно операция занимает несколько минут, и злоумышленники успевают обналичить поступление.

Подайте заявление в полицию

Шанс получить деньги назад появится в случае поимки преступников, поэтому обязательно подайте заявление в полицию. Вот ключевые этапы:

• Соберите доказательства (чеки, квитанции, скриншоты переписки)
• Изложите в заявлении хронологию, суть и обстоятельства инцидента. Укажите сумму, которую вы перечислили, номера счетов или карт (своих и мошенников), личные данные и контактную информацию
• Приложите копии паспорта и документов, подтверждающих мошенничество
• Отнесите заявление в ближайшее отделение полиции

Другой вариант — воспользоваться онлайн-приемной на сайте МВД. Но если выберите неправильное подразделение, заявление будет перенаправлено, но его рассмотрение затянется.

Личное обращение ускорит процесс. Главное — возьмите у дежурного талон, который подтверждает присвоение номера в книге учета/регистрации сообщений о преступлениях (КУСП). Он поможет отслеживать статус заявления.

Как выглядит талон-уведомление о принятии заявления в полицию

По закону полиция должна принять решение (возбуждение уголовного дела или отказ) в течение трех суток. В отдельных случаях срок может быть продлен, если нужна дополнительная проверка.

Попробуйте вернуть деньги через суд

Если банк не вернул деньги, а полиция не нашла состава преступления, обратитесь в суд. Есть два вероятных сценария:

Подать иск на получателя перевода

Такой вариант подходит для ситуации, когда вы перевели деньги на карту мошенника по его просьбе или под предлогом оплаты товара или услуги. Важно убедить суд, что эти действия совершены вынужденно: вы подверглись обману и не получили ничего взамен. Речь должна идти о неосновательном обогащении по ст. 1102 ГК РФ. В качестве доказательств предоставьте выписки из банка, чеки, квитанции, скриншоты переписки, детализацию телефонных разговоров.

Иск необходимо подавать по месту жительства получателя. Для этого понадобятся его ФИО и адрес, установленные полицией в ходе проверки по заявлению. Сумма, которую планируется взыскать, может включать судебные издержки и возмещение морального ущерба.

Подать иск на банк

Финансовые организации следуют закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Переводы недавно полученных заемных средств на счета физлиц и единовременные траты по кредитке, не свойственные ее владельцу, должны вызывать подозрения и блокироваться. На этот факт можно делать упор, вы стали жертвой мошенничества, а банк отказывается списывать долг.

В любом случае доказать свою правоту в суде — непросто. Разбирательство может длиться несколько месяцев, и нет гарантии, что получится вернуть все или хотя бы часть денег.

Гораздо проще предотвратить мошенничество, чем исправлять его последствия. Мы уже рассказывали, как защититься от финансового мошенничества, но если кратко: будьте осторожны, не доверяйте незнакомым людям, не разглашайте свои персональные данные, не оформляйте кредиты по чьей-либо просьбе и не переводите деньги на чужие счета, если не уверены в получателе. Как только заметите подозрительную операцию по своей карте, немедленно заблокируйте ее и свяжитесь с банком.

Что делать, если деньги вернуть не удалось

Практика показывает: расторгнуть кредитный договор, деньги по которому переведены на «безопасный счет» под влиянием мошенников, почти невозможно. В договоре стоит ваша подпись, пусть и электронная, — это ключевой аргумент банка. Если ни одним из способов вернуть средства не удалось, придется платить по чужим долгам.

Если этого не сделать, возникнет просроченная задолженность. Банк будет начислять пени, звонить и писать с требованиями погасить обязательства, передавать информацию в бюро кредитных историй (БКИ). В случае с кредиткой — обнулит беспроцентный период, прибавит к задолженности неустойку и, возможно, заблокирует карту.

Рано или поздно кредитор продаст задолженность коллекторам или обратится в суд, а затем и к приставам — они начнут принудительное взыскание. Для должника это означает арест счетов, удержание до 50% с заработной платы или пенсии, возможный запрет на выезд из страны.

Если финансовые трудности — временные, обсудите с банком реструктуризацию, то есть пересмотр параметров договора:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа
• увеличение срока кредита
• отсрочку выплат на определенный период
• пересчет процентной ставки

Другой вариант — рефинансирование, то есть перекредитование на более выгодных условиях. Если перевели мошенникам не кредит, а один или несколько микрозаймов, поищите программу рефинансирования в банке. Такое решение выгоднее, чем переплачивать на процентах в микрофинансовых организациях.

Но важно понимать: рефинансирование и реструктуризация — это полумеры. Они не помогут в случае, когда долгов много, а платить нечем. Надежное решение в такой ситуации — оформление банкротства. Это единственный способ аннулировать все кредиты и микрозаймы, в том числе переведенные мошенникам.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что делать, если сам отдал деньги мошенникам?

   Как только поймете свою ошибку, позвоните в банк и попросите отменить перевод, если это еще возможно. Подайте заявление в полицию о мошенничестве, приложив документальные доказательства.

   Если банк и правоохранители не помогли вернуть деньги, обратитесь в суд, но успешный исход разбирательства не гарантирован.

2. Можно ли вернуть деньги от мошенников, переведенные через Сбербанк?

   Чтобы вернуть деньги, попавшие в руки мошенников, нужно сразу запросить у Сбербанка отмену перевода. Он посчитает операцию легальной, если средства переведены добровольно, а не украдены без вашего участия. Тогда нужно написать заявление в полицию: она может возбудить уголовное дело и объявить преступников в розыск.

   Если же состава преступления не найдено, последним шансом станет судебное разбирательство. Возможно, удастся доказать неосновательное обогащение получателя или неосмотрительность банка.

3. Почему нельзя отменить перевод?

   Отменить перевод нельзя, потому что деньги уходят сразу, а правила платежных систем не позволяют их вернуть без согласия получателя.

   Чтобы вернуть деньги при ошибочном переводе, нужно обратиться в банк получателя и попросить его сотрудничать. В случае отказа можно обратиться в суд и доказать факт мошенничества или необоснованного обогащения получателя.