Арест и блокировка карты судебными приставами

Приставы могут арестовать денежные средства, а банк — заблокировать карту. Это разные действия, но суть одна — владелец счета не сможет распоряжаться деньгами, которые на нем находятся. Ситуация не из приятных, но в некоторых случаях ее можно предупредить. Разбираемся, может ли пристав арестовать карты должника, чем арест отличается от блокировки и как добиться главного — снятия любых ограничений со счетов.

Что означает арест и блокировка карты судебными приставами

Арест и блокировка карты — это не одно и то же:

• Приставы налагают арест в качестве обеспечительной меры, чтобы должник не успел вывести деньги, пока действует время на добровольное исполнение требований. Арестовывают не саму карту, а определенную сумму — ту, что указана в исполнительном документе. Если на счету должника будет больше средств, ими можно будет распоряжаться и дальше: снимать наличные, переводить, оплачивать услуги и товары. Арест налагают банки, когда получают от пристава соответствующее постановление.
• Блокировка карты означает, что по ней приостановлены все операции. Деньгами, которые находятся на счету, нельзя пользоваться. Заблокировать карту может не только ее владелец, но и сам банк (например, кредитки часто блокируют за просрочку ежемесячного платежа). Ввести блокировку могут, если трижды неправильно введен пин-код или совершена подозрительная транзакция — так банки и сами владельцы карты защищают деньги от мошенников. Порядок разблокировки карты зависит от банка, которым она выпущена.

Основания для ареста карты

Приставы могут арестовать карту, если возбуждено исполнительное производство. Сначала сотрудник ФССП выносит постановление о начале исполнительного производства и подает запрос в налоговую, чтобы узнать, в каких банках у должника открыты счета. Ответ от ФНС поступает в течение 7 дней, после чего пристав направляет в банк постановление об аресте денежных средств.

Арест действует, пока не истечет время, отведенное на добровольную выплату долга. Если оно пройдет, арестованная сумма будет взыскана со счета — банк перечислит ее на депозит службы приставов, откуда деньги перенаправят взыскателю.

Уточнить детали можно:

• на Госуслугах, запросив информацию о ходе производства
• через «Банк данных исполнительных производств»
• напрямую у пристава, который ведет дело: на личном приеме или по телефону

Какие карты приставы не могут арестовать

Приставы могут арестовать любые карты, которые принадлежат должнику. Не имеет значения, каким банком она выдана — все кредитные организации обязаны незамедлительно исполнять постановления приставов.

Единственное исключение — кредитные карты. Их не могут арестовать, так как на счету находятся заемные деньги: они принадлежат не самому должнику, а банку. Но приставы могут наложить арест на собственные средства должника, если они находятся на кредитной карте.

Допустим, кредитный лимит — 50 000 рублей, а на счету лежит 55 000 рублей. Следовательно, 5 000 рублей — это средства, принадлежащие не банку, а должнику, поэтому приставы могут их арестовать.

Заблокировать можно любую карту, даже кредитную. Мы уже говорили: сделать это вправе как владелец пластика, который опасается за сохранность денег (например, думает, что карту украли), так и банк-эмитент.

Какие средства приставы не вправе списывать со счета

Ст. 101 закона № 229-ФЗ содержит перечень доходов, которые приставы не могут арестовывать и удерживать со счета. Среди них:

• алименты
• пособия по беременности и родам, по уходу за ребенком
• пенсии по потере кормильца
• командировочные и другие возмещения расходов, связанных с выполнением служебных обязанностей
• единовременная материальная помощь от государства
• другие социальные выплаты

Чтобы избежать ареста этих средств, еще в начале исполнительного производства можно сообщить приставу, какие выплаты от государства и на какие счета вы получаете. Если арест все таки наложили, подайте в ФССП заявление о его снятии (или о возврате ошибочно удержанных средств).

Как избежать ареста карты: полезные рекомендации

Надежный способ избежать ареста карты — не выходить на просроченную задолженность. Если понимаете, что вот-вот допустите просрочку, выйдите на связь с кредитором: объясните ситуацию и попробуйте договориться (например, банки могут согласиться на реструктуризацию задолженности).

Еще несколько рекомендаций, которые помогут избежать ареста карты:

• Не игнорируйте звонки из банков. Оставайтесь на связи и честно отвечайте сотрудникам из отдела взыскания, почему вы не можете погасить задолженность (например, потеряли работу, не справляетесь со всеми ежемесячными платежами).

Есть две причины так действовать. Во-первых, службы взыскания банков соблюдают те же ограничения по количеству звонков, что и коллекторы. Значит, они не могут звонить больше одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, но только если разговор действительно состоялся (если должник ответил на звонок).

Во-вторых, так вы показываете банку, что готовы решать проблему, а не просто отказываетесь от выплаты долга.

• Ищите законные способы избежать ареста или по крайней мере, его отсрочить. Что можно предпринять: оформить кредитные каникулы, если ваша ситуация соответствует всем условиям, добиться отсрочки по исполнительному производству, подать заявление на банкротство и списать все долги.
• Не храните все деньги на картах. Не самый «правильный», но честный совет. Если понимаете, что дело движется к исполнительному производству, можете заранее предпринять меры. Например, снять деньги, необходимые для оплаты аренды жилья или покупки продуктов хотя бы на ближайшее время. Затем сможете подать заявление приставам о сохранении прожиточного минимума.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли пользоваться картой, если наложен арест?

   Если пристав наложил арест на карту, можно пользоваться деньгами в пределах остатка на счету, который не подлежит взысканию. Например, если на счету 10 000 рублей, долг — 8 000 рублей, то можно распоряжаться 2 000 рублями. Снимать и переводить деньги сверх арестованного лимита тоже можно.

2. В каком случае карту блокируют за долги?

   Карту может заблокировать банк, который ее выпустил: например, если не вносить ежемесячные платежи по кредитке. Приставы не блокируют, а арестовывают карты за долги по алиментам, кредитам и микрозаймам, квартплате, другим обязательствам.

3. Может ли пристав арестовать карту, на которую приходят алименты?

   Пристав арестовывает не саму карту или счет, к которой она привязана, а денежные средства. Алименты арестовать нельзя, поскольку они относятся к выплатам, защищенным законом от взыскания. Помимо алиментов есть и другие доходы, на которые приставы не вправе наложить арест, — они перечислены в ст. 101 закона № 229-ФЗ.

Как снять арест или блокировку с банковской карты

Если карта заблокирована, позвоните или напишите в банк — узнайте, в каком порядке снимается блокировка. Бывает, что необходимо подтвердить транзакцию, внести ежемесячный платеж или дождаться, пока истекут от 24 до 48 часов после неверного введения пин-кода. Порядок снятия блокировки отличается в зависимости от банка: например, как разблокировать кредитную карту Сбербанка, мы уже рассказывали.

Снять арест, введенный приставами, сложнее. Вот несколько стратегий:

• Оплатить задолженность. Все понимают, что при наличии возможности погасить долг дело бы не оказалось на столе у судебных приставов. Но в любом случае подумайте, можете ли вы найти дополнительный заработок или продать ненужные вещи, чтобы погасить задолженность по исполнительному документу. Когда вы ее оплатите, исполнительное производство завершится, и арест с карты будет снят.
• Отменить решение суда. Проблема в том, что судебный приказ или решение суда, на основании которого выдан исполнительный лист, уже вступили в силу, то есть срок на обжалование истек. Но если вы убеждены, что решение является неправомерным и имеются основания для восстановления срока на отмену, необходимо подать соответствующее заявление в суд.
• Начать оформление банкротства. Чтобы снять арест с карты, не нужно дожидаться, пока процедура завершится. Исполнительные производства подлежат окончанию после первого заседания по делу, когда заявление будет признано обоснованным. Вместе с окончанием производства приставы будут обязаны снять все ограничения, введенные в отношении должника, в том числе арест с карты.

Но банкротство — это не просто способ отменить все аресты и удержания. В первую очередь, это возможность списать все долги, которые есть у физического лица: по кредитам, займам в микрофинансовых организациях, квартплате и даже налогам. Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».