Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного лица

Нежданный перевод на карту — частая уловка мошенников.

Первое правило в такой ситуации — не тратить чужие деньги. Второе — сообщить о переводе, поступившем неизвестно от кого, в свой банк.

Объясняем, что делать, чтобы защитить деньги и не попасться на удочку мошенников.

На карту пришли деньги от неизвестного отправителя: что это может значить 

Приход неизвестных денег редко бывает подарком судьбы. Тут один из четырех сценариев. 

Первый — отправитель действительно ошибся в номере телефона или карты. Деньги ушли вам, и человек пытается их вернуть. 

Второй сценарий — сбой в системе банка. Программа провела некорректную транзакцию (перепутала похожие счета) или выдала дубль (к примеру, вам дважды прилетела премия). 

Третий гораздо опаснее: мошенники намеренно перевели вам деньги. Это начало схемы, цель которой — украсть ваши накопления или втянуть в преступную цепочку. 

Четвертый сценарий редкий: МФО выдала займ на карту. Например, произошла ошибка в базе данных или подсуетились мошенники — оформили договор по чужому паспорту и указали ваши реквизиты. 

В любом из этих случаев важно быстро и правильно действовать — сейчас расскажем как.

Как проверить, действительно ли деньги зачислены 

Мошенники всегда играют на доверчивости и невнимательности, поэтому не верьте одному только смс «Зачисление 5 000 рублей».

Чтобы проверить, действительно ли деньги поступили на карту:

Если в приложении нет данных о переводе денег, но есть смс о зачислении — вас обманывают. Игнорируйте такие сообщения и заблокируйте номер отправителя.

Можно ли узнать, от кого пришли деньги 

Банковская тайна надежно скрывает личность отправителя, поэтому узнать ФИО и адрес по звонку в колл-центр не получится.

Изучите историю операций в приложении. Обычно там минимальный набор данных: имя, отчество и первая буква фамилии (например, «Иван Иванович И.»), иногда — последние цифры номера карты или маскированный номер телефона.

Вы можете определить банк отправителя по первым шести цифрам номера карты (BIN), если они указаны в деталях платежа. Справочники BIN есть в открытом доступе.

Расширенные сведения об отправителе знает только банк. Но сообщит их исключительно по запросу полиции или суда.

ст. 26 закона № 395-I, ст. 857 ГК РФ

Что делать, если поступил перевод от незнакомого человека 

Если деньги действительно зачислены, свяжитесь с банком. Можно позвонить на горячую линию (номер есть на обороте карты), написать в чат приложения или сходить в офис. 

Сообщите, что на вашу карту поступила сумма от неизвестного отправителя, вы ее не ждали и не имеете к ней отношения.

Подайте заявление (в свободной форме или на бланке банка), что деньги поступили ошибочно и вы на них не претендуете. В заявлении укажите дату, сумму и реквизиты отправителя. Убедитесь, что ваше обращение зафиксировали.

Подчеркните, что готовы вернуть средства, но только по официальному запросу банка. Не делайте обратный перевод вручную (даже если отправитель сам вышел на связь и требует возврата) — пусть банк сам выполняет транзакцию.

Сохраните скриншоты переписки с банком в чате и номер, который присвоили вашему заявлению. Это защита на случай, если отправитель денег обвинит вас в неосновательном обогащении или подаст заявление о краже. 

Что за развод с ошибочными переводами на карту 

Мошенники используют разные схемы, но чаще всего такую: действительно присылают на чужую карту небольшую сумму, но это лишь первый ход. Их цель в том, чтобы заставить вас вернуть деньги, но уже на другие реквизиты, чтобы запутать следы.

Если попадетесь на уловку и самостоятельно переведете деньги, преступник тут же обратится в свой банк с заявлением об ошибочном платеже. Там проведут расследование, отменят транзакцию и, возможно, повторно спишут ту же сумму с вашего счета. В итоге вы заплатите дважды: один раз аферисту, второй — банку.

Разберем еще несколько схем, к которым прибегают мошенники.

Поддельное смс о поступлении денег 

Часто аферисты даже не тратят свои деньги, а рассчитывают невнимательность получателя. Отправляют смс: «Зачисление 5000 руб. Баланс [такой-то]», которое очень похоже на сообщение от банка, вплоть до номера. Преступники используют подменные сервисы, чтобы имитировать такие уведомления. 

Сразу после этого звонит взволнованный человек и просит вернуть ошибочный перевод. Мошенники рассчитывают, что вы не станете открывать приложение банка и смотреть баланс, а поверите тексту на экране. Если попадетесь на развод и переведете деньги, то отправите собственные средства, потому что никакого зачисления на самом деле не было. 

Всегда заходите в банковское приложение и проверяйте историю поступлений. Нет реального перевода — нет разговора. 

Перевод на другие реквизиты 

В этой схеме деньги действительно приходят, но тут же раздается звонок. Начинается психологическая атака — мошенник требует вернуть всю сумму: давит на жалость, рассказывает про последние деньги на лекарства или, наоборот, агрессивно угрожает полицией. 

Ключевой маркер обмана — просьба вернуть деньги на другой счет: «Это карта моей жены», «Это счет друга, моя карта заблокирована». Мы уже знаем: если реквизиты отправителя и получателя не совпадают, это стопроцентный криминал. 

Вероятно, вас втягивают в схему по отмыванию денег. В ней есть риск стать «дропом» — человеком, через которого выводят украденные средства. 

Согласившись на перевод, вы становитесь участником преступления. Если деньги, которые пришли на вашу карту, были украдены, полиция выйдет на вас — как на владельца счета. 

В такой ситуации доказать, что вы «просто хотели помочь человеку», крайне сложно, ведь вы добровольно отправили деньги на счет третьего лица. 

Поэтому никогда не переводите деньги на сторонние реквизиты — пусть отправитель решает проблему через свой банк.

Использование чужой карты в мошеннических схемах 

Это схемы под общим названием «Треугольник». Вот как они работают: 

Если согласитесь и переведете деньги, преступник отмоет украденное, а номер вашей карты появится в заявлении в полицию от покупателя, который перевел средства, но так и не дождался товара. Вот почему нельзя самому возвращать ошибочные переводы.

Что делать, если деньги зачислил банк по ошибке 

Иногда «виновником торжества» становится сам банк. Технический сбой, ошибка при вводе данных или дублирование транзакции — причины разные.

Банк обнаружит ошибку во время сверки баланса и тогда запустит процедуру возврата. В такой ситуации он может списать лишнее обратно — даже без вашего согласия. 

Проблема возникает, если вы уже потратили деньги. Тогда счет уйдет в минус — на финансовом языке это попадает под технический овердрафт. За пользование овердрафтом банк начисляет проценты с повышенной ставкой. Он не будет ждать, пока у вас «с деньгами станет получше», и, если посчитает нужным, взыщет долг через суд.

Если вам пришли деньги на карту от неизвестного отправителя, не тратьте их и сообщите об ошибке в свой банк.

Можно ли тратить ошибочно зачисленные деньги

Чужие деньги на вашей карте — это не подарок и не клад. Нельзя пользоваться такими средствами, иначе это будет неосновательное обогащение. Логика простая: вы незаконно получили чужое имущество, поэтому обязаны его вернуть.

ст. 1102 ГК РФ

Если этого не сделать, отправитель денег подаст исковое заявление. В суде, помимо основного долга, он может взыскать с вас проценты за пользование чужими средствами. Их посчитают по ключевой ставке Центробанка, которая в феврале 2026 года составляет 16% годовых. Счетчик тикает каждый день, пока деньги у вас.

ст. 395 ГК РФ

Но это не все расходы. Если проиграете суд, придется оплатить судебные издержки истца: государственную пошлину и расходы на юристов. Эти суммы могут даже превысить размер ошибочного перевода. 

Срок исковой давности по таким делам — 3 года. Отсчет начинается с момента, когда отправитель узнал ваши данные. Обычно отправитель сначала судится с банком, чтобы выяснить ФИО получателя (то есть вас), и только потом подает иск к вам. Этот процесс занимает месяцы. Поэтому в теории иск может прилететь и через 5 лет, когда вы уже забудете о переводе денег.

Что делать, если просят вернуть случайный перевод 

Не вступайте в долгие переговоры и не оправдывайтесь. Если вам ошибочно прислали деньги на карту и просят вернуть, вежливо сообщите собеседнику, что не возражаете, но сделаете это исключительно через банк.

Предложите отправителю самому обратиться в свой банк с заявлением об отмене операции. Если он не согласен, начинает уговаривать, давить на совесть или угрожать — сразу прекратите разговор и сообщите в свой банк о платеже, поступившем от незнакомого лица.

Если отправитель не выходит на связь 

На ваш счет поступили неизвестные деньги, но никто не звонит и не пишет? Не читайте перевод своим — вот что нужно предпринять: 

Почему нельзя возвращать деньги самостоятельно 

Потому что вы не знаете точно, кому реально отправляете деньги: законному владельцу, мошеннику или дропу (подставному лицу). Вы видите лишь сумму поступления, но понятия не имеете, кто и с какой целью сделал перевод. Чтобы себя обезопасить, не пытайтесь самостоятельно вернуть средства. Просто сообщите об ошибке в свой банк.

Как оформить возврат средств отправителю через банк 

Обратитесь на горячую линию банка или напишите в онлайн-чат. Оператор объяснит, как вернуть деньги, если получили их по ошибке. Обычно нужно подать заявление, в котором указывается сумма, дата и реквизиты перевода от незнакомого человека. В заявлении четко пропишите: «Прошу вернуть ошибочно зачисленные средства отправителю». Банк сам проверит операцию и вернет деньги. После этого к вам не будет никаких вопросов или претензий.

Возврат перевода в Сбербанке 

Если на карту Сбербанка пришли деньги непонятно от кого и за что, можно не звонить оператору, а воспользоваться специальной функцией в приложении. Вот как это сделать:

Эта функция доступна только для переводов внутри Сбербанка. Вернуть деньги таким способом можно в течение 10 дней после их получения.

При возврате через эту функцию лимит на переводы в Сбере не расходуется.

Возврат перевода в Т-Банке («Тинькофф») 

Т-Банк тоже позволяет закрыть вопрос за пару минут без визита в офис. Действуйте по инструкции: 

Если кнопки «Вернуть» нет или деньги пришли со счета в другом банке, напишите в чат поддержки: «Мне прислали деньги по ошибке, хочу оформить возврат». Сотрудники сформируют заявку и проведут транзакцию.