Что можно взыскать с должника в суде

Вы одолжили деньги, поставили товар или выполнили работу, а в ответ — тишина. Телефон должника молчит, сообщения остаются без ответа, обещания «вот-вот переведу» не выполняются. Однако закон на стороне кредитора: у вас есть право требовать не только сам долг, но и проценты, штрафы, компенсацию расходов на юриста и даже возмещение морального вреда.

Подробно о том, что можно взыскать с должника в суде и как правильно это сделать, — рассказываем в статье.

Что значит взыскание задолженности и как оно происходит

Взыскание долга — это возврат денег по закону, в том числе в принудительном порядке, если должник не платит добровольно. Это не уговоры, а официальная процедура. 

Есть три основных сценария:

• Добровольное погашение. Должник возвращает деньги сам, по договоренности. 
• Досудебное урегулирование. Например, через переписку, досудебную претензию, соглашение о рассрочке или отсрочке.
• Судебное взыскание. Кредитор подает заявление о выдаче судебного приказа или исковое заявление, суд выносит приказ либо решение и выдает исполнительный документ, который можно предъявить в ФССП, банк или работодателю должника.

Судебное взыскание

Основания для взыскания долга через суд — любые подтвержденные обязательства, из которых следует обязанность должника заплатить деньги:

Требования могут предъявлять граждане, индивидуальные предприниматели и юридические лица. 

Как происходит взыскание без суда

В отдельных случаях, предусмотренных законом или договором, взыскание возможно без обращения в суд:

Важно, чтобы были оформлены все документы и соблюден порядок, иначе взыскание будет незаконным.

Принудительное взыскание задолженности

Когда приставы возбуждают исполнительное производство, они могут:

При этом задолженность вырастает за счет исполнительского сбора — 7% от суммы долга, но не менее 1 000 рублей для граждан и ИП, не менее 10 000 рублей — для организаций.

Что можно взыскать с должника

В судебном порядке можно взыскать не только сумму основного долга.

Основной долг — это то, что изначально должен был вернуть человек или компания: например, деньги по договору займа, расписке или кредитной задолженности.

Проценты за пользование чужими деньгами — это компенсация за то, что кредитор был лишен возможности пользоваться своими деньгами. Если в договоре не предусмотрено точное значение, то проценты считают исходя из ключевой ставки Банка России по ст. 395 ГК РФ.

Неустойка (пени, штрафы) — начисляется за просрочку. Она может быть прописана в договоре или установлена законом.

Убытки — это реальный ущерб (то, что вы потеряли) и упущенная выгода (то, что могли бы заработать, но не смогли из-за должника). Их можно взыскать только при наличии доказательств.

Возмещение морального вреда — применяется редко и только в отношении физических лиц, если нарушены их нематериальные права: например, честь или достоинство.

Дополнительные расходы при взыскании долга

При взыскании долга возникают траты, возмещение которых иногда можно потребовать с должника. Вот основные:

Траты всегда индивидуальны — зависят от обстоятельств дела. Также возможны и другие издержки, которые суд может посчитать обоснованными и включить в компенсацию.

В приказном производстве, где дело рассматривается без вызова сторон, обычно взыскивают только госпошлину.

Если требования истца удовлетворены полностью, суд, как правило, взыскивает с ответчика понесенные судебные расходы. При частичном удовлетворении требований расходы распределяют пропорционально.

Заявление о возмещении судебных расходов нужно подать не позднее 3 месяцев после окончания дела.

Практический совет: для правильного подсчета и подтверждения расходов храните все документы — квитанции, договоры с юристами, почтовые уведомления.

Как взыскать долг через суд: порядок действий

Чаще всего проблему сначала пробуют решить миром, особенно если это предусмотрено договором или законом. Для этого кредитор направляет должнику письменную претензию, где требует вернуть задолженность и указывает срок, в течение которого это необходимо сделать.

Иногда уже на этом этапе стороны заключают соглашение о рассрочке, фиксируют новый график платежей или находят другой компромисс. Если договор или закон требуют обязательного досудебного порядка, его нужно соблюсти. Например, это обязательное условие в отдельных спорах по договору подряда, перевозки или ОСАГО.

Если договориться не получилось, следующий шаг кредитора — обращение в суд.

Для бесспорных денежных требований до 500 000 рублей подходит приказное производство. Мировой судья рассматривает заявление по образцу и выдает судебный приказ, который уже является исполнительным документом — то есть основанием для принудительного взыскания.

Если должник отменил судебный приказ или требования не подпадают под приказное производство, нужно составить исковое заявление: подробно описать суть спора и сумму долга, приложить документальные подтверждения и сформулировать требования. 

Иск подают в суд, как правило, по месту жительства или регистрации должника. В исковом производстве дело рассматривается с участием сторон: изучаются доказательства, заслушиваются аргументы, при необходимости назначаются экспертизы.

По итогам выносится решение. Когда оно вступает в законную силу, суд выдает исполнительный лист. Взыскатель может выбрать: предъявить его судебным приставам, направить напрямую в банк, где у должника есть счета, или работодателю — для удержаний из зарплаты.

Проценты и штрафы по долгам: как взыскать

Если в договоре прямо указаны проценты за пользование деньгами или штрафы за просрочку — они считаются договорными. Их размер стороны определяют сами, главное — четко прописать это.

Если в соглашении не предусмотрены проценты за пользование деньгами, применяются проценты. Они рассчитываются по ключевой ставке ЦБ РФ, действующей в период просрочки.

ст. 395 ГК РФ

Проценты и штрафы начисляются с момента, когда должник нарушил срок платежа, до дня фактического возврата долга, если иное не установлено договором или законом.

Базовая формула расчета неустойки:

сумма долга × ставка неустойки × количество дней просрочки / 365 (в високосный год — 366)

Размер ставки указывают в договоре или используют тот, что установлен законом. Так, по долгам за коммунальные услуги неустойка составляет 1/300 ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день просрочки с 31-го по 90-й день и 1/130 ключевой ставки — начиная с 91-го дня. При этом до 1 января 2027 года размер пеней не может превышать 9,5% годовых либо ключевую ставку ЦБ на день оплаты, если она ниже.

Суд имеет право снизить неустойку, если сочтет ее чрезмерной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Что могут взыскать у должника судебные приставы

Получив от взыскателя исполнительный документ и заявление, судебные приставы возбуждают исполнительное производство.

Вот что они могут предпринять в отношении должника:

Исполнительное производство прекращается при полном погашении долга либо если взыскание невозможно: например, если у должника отсутствует имущество и доходы.

Какое имущество подлежит взысканию

Приставы вправе обратить взыскание на любое имущество должника, за исключением того, которое защищено законом.

Под взыскание попадают:

Взысканию не подлежат: единственное жилье (если оно не обременено ипотекой), предметы личного пользования, продукты питания, пособия и выплаты на детей, призы и государственные награды.

ст. 446 ГПК РФ

Сколько длится взыскание задолженности: сроки и исковая давность

Закон устанавливает конкретные сроки для судебного взыскания долгов.

Общий срок исковой давности — 3 года. Отсчет начинается с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Например, если должник перестал платить кредит в январе 2023 года, банк может подать иск до января 2026-го.

Проценты и штрафы считаются отдельно. Каждый просроченный платеж имеет собственный трехлетний срок. Если долг состоит из ежемесячных платежей, январский платеж можно взыскать до января через 3 года, февральский — до февраля через 3 года и так далее. Даже если отдельные платежи «устарели», кредитор может требовать последующие.

Но тут важный момент: если кредитор направил требование о полном досрочном погашении (например, кредита или займа), срок давности считается для всей задолженности одновременно, а не по каждому отдельному платежу.

Максимальный срок взыскания долгов — 10 лет. Он применяется, когда в законе не указан иной срок, момент нарушения права трудно определить или срок пропущен, но суд может восстановить его по уважительным причинам (например, тяжелая болезнь или зависимость истца от должника).

Для большинства договоров (кредит, аренда, купля-продажа) действует трехлетний срок по ст. 196 ГК РФ. Десятилетний срок применяется редко — в сложных или нестандартных случаях.

Пропуск срока исковой давности не лишает кредитора права автоматически. Суд откажет в иске только если должник заявит о пропуске.

п. 2 ст. 199 ГК РФ

Восстановление срока возможно лишь в исключительных обстоятельствах: тяжелая болезнь, объективная невозможность подать иск, юридическая неграмотность. Причем доказывать уважительность причин обязан сам истец.

ст. 205 ГК РФ