Что такое карточный счет в банке

Банковские карты есть у каждого — кредитные и дебетовые, в том числе с овердрафтом. Но не все знают, что такое карточный счет, и понимают, чем он отличается от расчетного. Расскажем об этом подробнее: объясним, какие виды карточных счетов существуют и для чего они нужны.

Для чего нужен карточный счет в банке

Карточный счет — это счет в банке, к которому привязана пластиковая карта (или несколько карт сразу).

Дело в том, что все поступления (зарплата, пенсия, любые доходы) приходят на банковский счет. Его физическим воплощением является карта — она используется для удобного управления деньгами.

Если клиенту банка перевели средства по реквизитам, их можно обналичить в банкомате. Для этого используется карта. Если человек пополнил ее — значит, он пополнил и сам счет.

Не стоит путать карточный и расчетный счета. Последний банки открывают для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), являющихся клиентами организации. Привязывать карту к расчетному счету не требуется, хотя такая возможность существует. Например, это пригодится для получения наличных или оплаты представительских расходов. Физическим лицам (за исключением ИП) расчетные счета не открывают. 

Как пополнить карточный счет

Обычно достаточно пополнить привязанную к нему карту. Однако в некоторых случаях нужно переводить деньги сразу на счет — например, при расчетах с юридическими лицами, оформлении страхового полиса, получении пенсии или социального пособия. Номер карточного счета и номер карты отличаются. Если пластик перевыпущен, его реквизиты изменятся. Номер счета же останется прежним. Для его пополнения могут потребоваться другие реквизиты  —- ИНН и банковский идентификационный номер (БИК) банка, а также номер корреспондентского счета. Завершения перевода в некоторых случаях приходится ждать 2–3 дня. Пополнить карту получится гораздо быстрее.

Какую информацию содержит пластиковая карта

На обратной стороне указан трехзначный CVC-код, используемый для подтверждения онлайн-покупок. Этот номер является секретным. Его нельзя сообщать третьим лицам. Для перевода с карты на карту потребуется указать только ее номер.

Виды карточных счетов

Карточные счета бывают:

• Дебетовыми. Используются преимущественно для получения и накопления денежных средств — зарплат, пенсий, пособий и других доходов. С дебетового счета можно потратить только имеющуюся на нем сумму. Уйти в минус не получится. Исключение — дебетовые счета с овердрафтом. Это платная услуга, которую банк подключает некоторым клиентам. Овердрафт позволяет уйти в небольшой минус. Однако практически все российские банки больше не подключают эту опцию физическим лицам.
• Кредитными. Открываются при оформлении клиентом безналичного кредита. На такие счета переводится вся сумма займа. Карта позволяет проще распоряжаться кредитными деньгами. Однако снимать наличные с такого счета очень невыгодно из-за высокой комиссии. Кредитные карты используются преимущественно для безналичной оплаты товаров и услуг.

Как узнать номер карточного счета

Обычно люди переводят деньги по номеру карты или телефона, поэтому знать номер счета необязательно. Но если такая необходимость возникла, узнать его можно:

• В договоре, заключенном с банком, на открытие счета и выпуск карты.
• В мобильном приложении или его аналоге (например, через онлайн-банк в браузере).
• В офисе банка. Нужно прийти в отделение финансовой организации с паспортом и запросить реквизиты. Их распечатают в бумажном виде.

Также можно воспользоваться банкоматом, хотя эту возможность предоставляют не все кредитные организации. Если такая опция доступна, нужно вставить карту в терминал, ввести ПИН-код и сделать запрос в разделе счетов. Банкомат предоставит нужную информацию, распечатав ее на чеке.

Как открыть и закрыть карточный счет в банке

Чтобы открыть дебетовый карточный счет, достаточно посетить офис банка с паспортом или оставить онлайн-заявку, а затем подписать договор и забрать карту из отделения.

Некоторые финансовые организации самостоятельно доставляют ее новым клиентам (курьерской доставкой). Карту нужно активировать, но использование самого счета возможно и без этого. Для активации достаточно выполнить любую операцию в банкомате.

С кредитным карточным счетом все несколько сложнее. Чтобы его открыть, нужно собрать и предоставить в банк значительно больше документов (например, справку о доходах и выписку из трудовой книжки). У каждого кредитора есть свои требования к заемщикам. Заявку могут отклонить без объяснения причины. У банков есть такое право.

Закрыть карточный счет также можно в офисе кредитной организации. С собой нужно взять паспорт и все карты, привязанные к счету. Сотрудник банка выдаст бланк заявления, который необходимо заполнить. Счет проверят на наличие имеющихся на нем средств или задолженностей. В первом случае остаток денег выдадут на месте. Если же есть долги, закрыть карточный счет не получится. Сама процедура закрытия не происходит мгновенно, а занимает 30–60 дней. В течение этого времени завершаются все расчеты платежной системы с торговыми точками.

Чтобы убедиться в закрытии счета, позвоните на горячую линию банка. Можно также запросить соответствующую справку. Некоторые банки самостоятельно закрывают пустые счета в случае длительного (обычно 1–2 года) отсутствия активности. Об этом всегда уведомляют владельца. 

Блокировка карты не приводит к закрытию счета. Он все равно остается активным. Это полезно, если, например, карта утеряна или перевыпущена. В этом случае открывать заново счет не придется. Такая же ситуация, если у карты истек срок действия. На карточный счет это никак не повлияет.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Где находится карточный счет?

   Номер карточного счета можно посмотреть в договоре или банковском приложении. Клиент также вправе лично посетить отделение финансовой организации и получить реквизиты в бумажном виде. Некоторые банки позволяют запросить номер счета через банкомат.

2. Чем отличается карточный счет от расчетного счета?

   Карточный счет открывают физическим лицам при оформлении кредитной или дебетовой карты. Расчетные счета используются юридическими лицами и ИП. Привязывать карты к ним не требуется. Физическим лицам расчетные счета не открывают.

3. Какой вид счета у обычной карты?

   У обычной карты есть дебетовый карточный счет. Уйти в минус его владелец не может, если не подключен овердрафт. Кредитки же привязаны к кредитным карточным счетам.

4. Как закрыть карточный счет в банке?

   Для закрытия карточного счета лучше посетить отделение банка лично. Сотрудник проверит его на наличие неизрасходованных средств и долгов. Остаток денег на счету отдадут на месте. Если имеется задолженность, ее потребуется погасить. В противном случае банк не закроет карточный счет.