Дебетовая карта, которая работает на вас: полное руководство по выбору

Готовы найти идеальную дебетовую карту? Поехали! 🚀

Какую дебетовую карту выбрать

Правда жизни: карт с бесплатным годовым обслуживанием, 100% кэшбэком и партнерами, которые всегда и везде дают максимальную скидку, не существует. Но есть несколько простых советов, которые помогут вам найти ту самую дебетовую карту.

1. Сначала определите свои главные потребности. Не берите карту, «потому что ее все хвалят». Спросите себя:

• «Мне важнее кэшбэк или процент на остаток?»
• «Часто ли я снимаю наличные?»
• «Нужен ли мне овердрафт?»

2. Ищите карту под свои финансовые привычки, а не под рекламу. Лучше бесплатная с кэшбэком 1–2%, чем платная с 5–7% в категориях «Образование» и «Домашние питомцы», которыми вы все равно не пользуетесь.

3. Проверяйте скрытые комиссии и читайте договор, особенно разделы «Комиссии» и «Условия обслуживания». Например, банк может разрешать бесплатное снятие наличных только в своих банкоматах или до определенной суммы. В чужих терминалах могут брать комиссию, например, 1–2% от суммы.

4. Помните: выбор банка не менее важен, чем самой карты. Посмотрите, есть ли мобильное приложение и личный кабинет, какие отзывы оставляют о службе поддержки. Расспросите друзей и знакомых, которые уже являются клиентами банка: что им нравится и какие моменты не устраивают.

Как выбрать дебетовую карту

Выбор дебетовой карты — это не только про удобство, но и выгоду. Одни карты помогут заработать на повседневных тратах, другие — сэкономят на обслуживании, а третьи спасут, когда срочно нужны деньги.

Вот 7 главных параметров при выборе той самой дебетовой карты:

1. Кэшбэк.
2. Стоимость обслуживания.
3. Процент на остаток (ПНО).
4. Комиссия за переводы.
5. Снятие наличных.
6. Овердрафт.
7. Платежная система.

Разберем все пункты с лайфхаками и конкретными примерами.

Программа лояльности

Обычно категории, за которые будут начисляться повышенные бонусы, выбирают каждые 2–4 недели, а стандартный кэшбэк по дебетовой карте составляет 1–2%.

Например, по дебетовой карте Альфа-Банка можно заработать максимум 5 000 рублей в месяц — так прописано в тарифах.

Программа лояльности должна соответствовать вашему образу жизни. Лучшая дебетовая карта — та, что дает бонусы именно за ваши ежедневные траты.

Может быть интересно: мы уже рассказывали об условиях кэшбэка в Альфа-Банке, делились рекомендациями, как тратить бонусы в Т-Банке, и даже объясняли правила начисления налога на кэшбэк.

Комиссия за обслуживание

Плата за обслуживание может списываться каждый месяц или раз в год. Есть и бесплатные дебетовые карты. Например, «Карта для жизни» от ВТБ, «Умная карта» от Газпромбанка или другие карты из нашего рейтинга.

Еще есть условно бесплатные карты. Чтобы не отдавать деньги за их обслуживание, нужно выполнять определенные условия. Например, дебетовая «СберКарта» будет бесплатной, если тратить больше 5 000 рублей в месяц или согласиться на платную подписку. 

Кроме обслуживания, учитывайте стоимость изготовления карты — иногда за это берут отдельную плату. Посмотрите, есть ли другие скрытые платежи:

Совет: иногда дешевле взять карту с комиссией, но с хорошим кэшбэком, чем бесплатную без бонусов, поэтому не торопитесь и сравните тарифы.

Комиссия за переводы

Вот на какие параметры нужно смотреть:

• Лимиты на бесплатные переводы — сколько денег можно перевести без комиссии в месяц. Например, в Сбербанке лимит на переводы другим людям составляет 50 000 рублей в месяц.
• Какой будет комиссия после превышения лимита.
• Переводы внутри банка обычно бесплатные, но все равно взгляните на условия и выясните, работает ли СБП — Система быстрых платежей. Посмотреть участников можно на сайте системы: откройте sbp.nspk.ru/participants и найдите банк, в котором хотите оформить карту. В 2025 году к СБП подключены все крупные банки.
• Переводы в другие банки: комиссия за внешние переводы часто выше, поэтому выясните ее заранее, особенно если у вас несколько дебетовых карт от разных банков.

Снятие наличных

Когда будете выбирать карту, посмотрите, до какой суммы снятие бесплатное в банкоматах своего и других банков. Выясните, есть ли партнеры, у которых снятие будет бесплатным.

Например, Альфа-Банк, ВТБ и «Райффайзен» — это партнеры «Уралсиба», поэтому в их банкоматах можно бесплатно снимать до 100 000 рублей. РСХБ сотрудничает все с тем же Альфа-Банком, Промсвязьбанком, Росбанком и некоторыми другими.

По карте «Блэк», которую выпускает Т-Банк, можно без комиссии снимать до 500 000 рублей каждый месяц.

С «Умной карты» Газпромбанка можно снимать вдвое больше — до 1 млн рублей без комиссии.

Процент на остаток

Это как с накопительным счетом: банк начисляет проценты на сумму, которая лежит на карте в отчетный период. В среднем ставка составляет 5–7%, а расчет ведется от минимального или ежедневного остатка.

По дебетовой карте «Уралсиб» начисляют до 16% на остаток, но есть условие — нужно тратить больше 20 000 рублей в месяц.

Овердрафт

С дебетовой карты, к которой подключен овердрафт, можно тратить больше денег, чем есть на балансе. Простыми словами, разрешается уходить в минус, но каким будет лимит — зависит от банка.

В 2025 году мало дебетовых карт с овердрафтом, но они все-таки есть. Например, в «Тинькофф» овердрафт недоступен, но в тарифах все равно указывают, что индивидуально рассчитывают лимит.

С марта 2025 года Газпромбанк предлагает дебетовую карту с овердрафтом, но условия нельзя назвать выгодными.

Платежная система

Сейчас в России выпускаются дебетовые карты, привязанные к платежной системе «Мир». Почти все эти карты поддерживают бесконтактную оплату «Мир Пэй». Их принимают не только в России, но и некоторых других странах, например, в Белоруссии, Казахстане, Азербайджане. Условия периодически меняются, поэтому, если собираетесь в путешествие, заранее уточните, сможете ли расплачиваться дебетовой картой «Мир». 

В России новые дебетовые карты «Виза» и «Мастеркард» не выпускаются.

Если нужна дебетовая карта, которая будет подключена именно к международной платежной системе, рассмотрите «Юнион Пэй». В 2025 году такие карты есть в Россельхозбанке, Газпромбанке, АТБ и некоторых других.

Как оформить дебетовую карту

Пошаговая инструкция:

1. Выбрать банк.
2. Изучить условия по дебетовым картам. Тарифы есть на сайтах банков, а дополнительную информацию можно уточнить на горячей линии.
3. Подать заявку на выпуск карты: онлайн или в отделении банка.
4. Из документов потребуется только паспорт.
5. Дождаться изготовления карты — в среднем 1–3 дня.
6. Забрать карту в отделении или дождаться курьера.

Теоретически дебетовых карт можно иметь сколько угодно, но практически стоит ограничиться 3–5 картами. Например, для кэшбэка, покупок в интернете, путешествий. В повседневной жизни часто хватает 1–2 карт, остальные подбираются под конкретные цели, допустим, чтобы иметь доступ к овердрафту.

Лучшие дебетовые карты в 2025 году

Сравнили предложения крупных банков и составили для вас подборку популярных дебетовых карт с выгодными условиями.

«СберКарта»

Без подписки «СберПрайм» обслуживание будет стоить 150 рублей в месяц. Если ежемесячные траты превысят 5 000 рублей, обслуживание будет бесплатным.

Оплачивая покупки картой Сбербанка, клиент получает кэшбэк в виде бонусов «Спасибо». Их можно тратить на разные товары и услуги. Например, в экосистему Сбера входит популярный онлайн-кинотеатр.

Стоимость подписки можно полностью покрыть баллами. Или же оплатить заказ в сервисе доставки продуктов «Самокат». Вариантов много: бонусами можно обмениваться или конвертировать их в рубли. 

Подписка «СберПрайм» улучшает условия по карте. Например, позволяет выбирать до пяти категорий кэшбэка и не платить за уведомления. «СберКартой» удобно рассчитываться в магазинах, благодаря технологии «Оплата улыбкой».

Если держатель карты выбирает вариант без подписки, то может переводить другим клиентам до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Со «СберПраймом» лимит можно увеличить до 1 млн рублей.

«Альфа-Карта»  

Альфа‑Банк предлагает клиентам кэшбэк до 100%, но только в случайной категории, которая меняется каждый месяц. Стандартные условия кэшбэка тоже неплохие: 

• До 30% в категориях на выбор.
• До 50% за покупки у партнеров, среди которых «Ламода», «Спортмастер» и другие магазины.   
• 1% за любые покупки.

Другой плюс — бесплатное обслуживание всегда и без условий. Наличные можно снимать без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров.

Все новые карты Альфа-Банка привязаны к платежной системе «Мир», овердрафт для физических лиц не действует.

«Блэк»

Основное преимущество — Т-Банк начисляет кэшбэк в рублях, а не бонусах. Его размер может достигать 30%, если совершать покупки по специальным акциям в магазинах-партнерах. Т-Банк предлагает более сотни категорий кэшбэка с ежедневными бонусами.

Держатель может получить бесплатное обслуживание без подписки, но нужно хранить на карте, счетах или вкладах от 50 000 рублей. Если не выполнять условие, придется отдавать 99 рублей в месяц.

«Киберкарта»

«Киберкарта» от ВТБ подойдет в первую очередь детям и молодым людям. Заказать ее можно с 6 лет, но, если ребенку не исполнилось 14 лет, придется оформить заявку в банке и потребуется присутствие одного из родителей.

Владелец карты может получить кэшбэк в рублях до 100%, выбрав популярные категории: например, «Яндекс Маркет», Wildberries и Ozon. Банк сотрудничает с сервисами «Яндекса», поэтому клиент, подключивший подписку «Плюс», получит бонусы, пользуясь «Яндекс Заправками» и «Яндекс Путешествиями». 

За выпуск и обслуживание пластика ВТБ плату не берет. Отличительная особенность «Киберкарты» — уникальный дизайн со светодиодной подсветкой, которой не требуется подзарядка.

Умная карта «Мир»

Карта Газпромбанка называется так из-за программы лояльности, благодаря которой держателям обещают доход от кэшбэка вдвое больше, чем у владельцев накопительного счета. При покупке в магазинах-партнерах банка кэшбэк достигает 20%, но можно получить и больше — например, по акции «35% на ежедневные траты». 

Оформление, доставка и обслуживание пластика бесплатные. Среди преимуществ карты — выгодное снятие наличных через банкоматы Газпромбанка.

При оформлении карты клиент получает подарок — подписку «Газпром Бонус», благодаря которой ему начисляются бонусы и предоставляются скидки в разных сервисах и магазинах. В их числе, например, онлайн-кинотеатр Wink, «Додо Пицца», Ozon, гипермаркет «Лента» и АЗС «Газпромнефть».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

В каком банке не берут комиссию за обслуживание карты?

Почти все крупные банки дают возможность не платить за годовое обслуживание карты, среди них:

• Газпромбанк.
• Альфа-Банк.
• ВТБ.
• Т-Банк.
• МТС Банк.
• Совкомбанк и другие.

Обратите внимание: в некоторых тарифах прописаны специальные условия. Например, ежемесячно тратить определенную сумму, чтобы не платить за обслуживание карты.

Каким банком лучше пользоваться в 2025 году?

При выборе банка, в котором планируете выпустить дебетовую карту, можно ориентироваться на список системно значимых кредитных организаций, который формирует Центробанк РФ.

Подборка банков, которые предлагают дебетовые карты с выгодными условиями:

• Сбербанк.
• Газпромбанк.
• Т-Банк.
• ВТБ.
• «Уралсиб».
• Россельхозбанк. 

На что нужно обратить внимание при выборе банковской карты?

Основные параметры:

• Кэшбэк — какой процент возвращают за покупки, в каких категориях.
• Процент на остаток, если храните деньги на карте.
• Стоимость обслуживания.
• Лимиты на снятие наличных: бесплатно ли и в каких банкоматах.
• Комиссии и лимиты на переводы, в том числе в другие банки.
• Мобильное приложение, удобно ли им пользоваться.
• Какая платежная система.  
• Овердрафт: нужен ли вам и на каких условиях.
• Дополнительные услуги, например, страховки.
• Надежность банка: проверьте отзывы и рейтинги.