Документы для рефинансирования кредита

Чтобы сделать рефинансирование кредита или ипотеки, нужны документы. Иногда достаточно одного паспорта, но обычно просят справки о доходах и остатке задолженности.

Составили полный список документов для рефинансирования кредита в 2025 году.

Какие документы нужны для рефинансирования

Стандартный пакет документов для рефинансирования:

• Паспорт.
• Второй документ. Подойдет загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительские права.
• Копия трудовой книжки или справка с места работы, чтобы подтвердить официальное трудоустройство.
• Справка о доходах.
• Справка об остатке задолженности по одному или нескольким текущим кредитам.

Если подаете документы в отделении банка, менеджер попросит заполнить еще один документ — заявление на рефинансирование.

Кредит

Если заемщик хочет рефинансировать большой кредит или несколько займов сразу, банк может запросить дополнительные документы:

• Изначальный кредитный договор или справку с полной информацией по кредиту.
• Договор залога или поручительства.
• СНИЛС.
• Свидетельство о браке.
• Справку, подтверждающую наличие дополнительного дохода. Например, пенсии, официальной подработки, доходов от недвижимости или инвестиций.

Ипотека

При оформлении ипотеки супруги обычно становятся созаемщиками. Поэтому для ее рефинансирования нужно предоставить как минимум документы супруга:

• Паспорт, СНИЛС, справки о занятости и доходах.
• Если есть ребенок, свидетельство о его рождении.
• Если семья воспитывает ребенка-инвалида, заключение медико-социальной экспертизы (МСЭ) об установлении инвалидности.

Чтобы рефинансировать ипотеку, к общему списку добавляются документы на недвижимость:

• Правоустанавливающие: договор купли-продажи, дарения.
• Технический, кадастровый паспорт.
• Документы, подтверждающие отсутствие незаконных перепланировок.
• Выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах.
• Согласие супруга на рефинансирование, если недвижимость куплена в браке.

Микрозайм

Сразу отметим: банки редко рефинансируют микрозаймы. Для них это высокие риски. Предполагается, что если должник не может вовремя платить по относительно небольшим займам, с обслуживанием кредита у него, скорее всего, возникнут проблемы.

Один из немногих крупных банков, который берет на рефинансирование микрозаймы, — это Совкомбанк. В требованиях на его официальном сайте указано, что единственный документ, который нужно предоставить, — это паспорт.

Если общая сумма всех займов превышает 1 млн рублей, дополнительно потребуется один из документов:

• Справка о доходах и налогах.
• Справка о доходах по форме банка.
• Выписка из Социального фонда России.

Вероятно, всю остальную информацию банк получит из кредитной истории.

Условия и документы для рефинансирования в разных банках

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже существующих займов. Как правило, перекредитование происходит на более выгодных для заемщика условиях. Плюсы для самого банка тоже очевидны, таким образом он получает новых клиентов.

В разных банках условия и пакет документов, необходимых для рефинансирования кредита, отличаются. Рассмотрим предложения от нескольких кредитных организаций.

Сбербанк

При рефинансировании Сбербанк автоматически закрывает только собственные кредиты. Если деньги выдал другой банк, сумма, необходимая для погашения займов, переводится на карту.

Условия, на которых проводится рефинансирование:

• Минимальный остаток долга по кредиту — 10 000 рублей.
• Максимальный — 10 млн рублей, если у заемщика есть зарплатная или пенсионная карта Сбера.
• 3 млн рублей — в остальных случаях.

На своем сайте Сбербанк обещает провести рефинансирование только по паспорту, но на практике банк может запросить расширенный пакет документов.

Альфа-Банк

Рефинансирование в Альфа-Банке работает аналогично: собственные займы банк погашает автоматически, а деньги для закрытия сторонних кредитов перечисляются заемщику. Причем клиент может получить дополнительные средства на личные цели.

Лимит рефинансирования составляет от 500 000 до 30 млн рублей. Среди обязательных документов только российский паспорт. Дополнительно банк может запросить справку о доходах.

Т-Банк («Тинькофф»)

Для рефинансирования Т-Банк выдает новым клиентам дебетовую карту «Блэк», на которую перечисляется необходимая сумма. Если у заемщика уже есть такая карта, деньги поступают на нее. При этом свои собственные кредиты бывший «Тинькофф» не рефинансирует.

Максимальная сумма зависит от типа кредита. Например, при рефинансировании ипотеки это 30 млн рублей. Как и в других банках, для одобрения заявки требуется только паспорт, но не исключено, что Т-Банк запросит дополнительные документы.

ВТБ

В ВТБ можно рефинансировать кредиты на сумму до 40 млн рублей. Деньги поступают на счет, открытый в другом банке, то есть заемщику не придется самостоятельно закрывать предыдущий кредит. 

Зарплатным клиентам ВТБ достаточно предоставить паспорт и реквизиты счета в другом банке. Остальным может потребоваться подтверждение стабильного финансового положения, например, в виде выписки из СФР, справки о доходах по утвержденному шаблону или форме банка.

Почему могут отказать в рефинансировании

Возможных причин отказа не так много:

• Недостаточный доход, если при рассмотрении заявки банк требует его подтверждения.
• Плохая кредитная история. Мы говорили: банки не согласятся на рефинансирование, если просрочки уже начались.
• Если рефинансируется залоговый кредит, причиной отказа может стать несоответствие залога, например, квартиры или автомобиля, требованиям банка.
• Неполный пакет документов, недостоверная информация в анкете для рефинансирования.

Если банки отказывают в рефинансировании, а финансовая ситуация продолжает ухудшаться, рассмотрите другие варианты действий — например, процедуру банкротства физического лица.

Банкротство — это законный способ списания долгов, когда платить по ним действительно нечем. Перед началом процедуры необходимо проконсультироваться с юристом, чтобы проанализировать ситуацию и правильно подготовить документы.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Какие требования для рефинансирования?

Обычно для рефинансирования действуют те же требования, что и для оформления обычных кредитов в банке: по возрасту, непрерывному стажу работы, доходу. Некоторые банки ограничивают суммы и количество рефинансируемых займов.

Что необходимо для рефинансирования ипотеки?

Для рефинансирования ипотеки необходимо предоставить в банк документы:

• Первоначальный ипотечный договор.
• Справка об остатке задолженности.
• Паспорт и СНИЛС.
• Документы на залоговую недвижимость.
• Справка о доходах.
• Трудовая книжка или трудовой договор.
• Согласие супруга(и) на рефинансирование.

Также необходимо: отсутствие просрочек по текущей ипотеке, официальный доход и стаж от 3–6 месяцев на последнем месте работы. Залоговая недвижимость должна соответствовать требованиям нового банка.