Чтобы «достучаться» до должника, коллекторы часто звонят его родственникам и друзьям. Цель одна — выяснить местонахождение неплательщика или убедить его погасить долг. Но законно ли это? Что делать, если вы оказались в такой ситуации, и откуда у коллекторов номера родственников и знакомых — рассказываем в статье.
Содержание статьи
Всё содержаниеКак коллекторы узнают номера телефонов родственников
Анкета на займ или кредит. В ней указывается не только основной, но и дополнительный номер, а также телефон человека, через которого можно связаться с вами. Обычно в этой графе вписывают номер близкого родственника (супруга, родителя) или друга.
Социальные сети. Коллекторы используют «ВКонтакте», «Одноклассники» и другие платформы, чтобы найти номера родственников и друзей должника. Они также просматривают публикации и комментарии в открытых аккаунтах, чтобы узнать о местонахождении и финансовом положении заемщика или его близких.
Поисковые системы (например, Google, «Яндекс»). Коллекторы используют поисковые системы, чтобы найти нужную информацию. Например, вводят различные запросы: адрес должника или место его работы, связанные с должником сайты или страницы в соцсетях. Потом просматривают полученные результаты, анализируют, сопоставляют с фактами и применяют в работе с задолжавшими клиентами.
Покупка баз данных на «черном» рынке. Это незаконно, но для коллекторов все средства хороши. Некоторые агентства покупают базы данных у третьих лиц без разрешения владельцев. Таким образом они получают конфиденциальную информацию о должниках, включая их телефон, адрес, данные их родственников.
Анализ финансовых документов. Коллекторы изучают финансовые документы должника — налоговые декларации, банковские выписки и кредитные истории. Для них важно все, что может дать информацию о финансовом положении заемщика и его отношениях с родственниками.
Законны ли звонки коллекторов родственникам и близким должника
Согласно ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ, коллекторы имеют право связываться с близкими должника, только если у них есть два письменных согласия на взаимодействие. Одно согласие — от должника, второе — от третьего лица, с которым связываются коллекторы. Обычно разрешение должника получают, когда тот подписывает кредитный договор, но согласия третьего лица у кредиторов нет.
Но многие коллекторы игнорируют это законное ограничение и злоупотребляют своими полномочиями:
- Многократно звонят родным и друзьям должника.
- Угрожают его близким и родственникам потерей имущества, доведением долга до исполнительного производства, испорченной кредитной историей.
- Вымогают деньги. Просят помощи для близкого человека, используя простые приемы манипуляции. Например, фразы: «Знаете ли вы о проблемах родственника?», «Может ли он рассчитывать на финансовую поддержку с вашей стороны?».
- Распространяют ложную информацию о долге. Или вводят в заблуждение: например, утверждают, что должника посадят за неоплаченные кредиты и микрозаймы. Все это происходит с одной целью — напугать родственников и буквально «вынудить» их погасить долги.
Такими действиями коллекторы грубо нарушают закон, за что могут быть привлечены к ответственности.
Что делать, если коллекторы звонят родственникам должника
Коллекторы имеют право требовать возврата денег, но только теми способами, которые не нарушают закон № 230-ФЗ. Если считаете, что коллекторы переходят границы, обратитесь в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), Роскомнадзор, а также в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) при условии, что агентство является ее членом.
Чтобы подать жалобу на коллекторское агентство, соберите доказательства нарушений. Сохраняйте письма, уведомления в мессенджерах и социальных сетях, ведите записи телефонных разговоров. Заручитесь поддержкой свидетелей — родственников и друзей, которым звонили коллекторы.
Если нарушение подтвердится, агентство оштрафуют, частично приостановят деятельность (запретят взаимодействие с должниками на срок до двух месяцев) или исключат из реестра.
Но даже если коллекторов привлекут к ответственности, задолженность не исчезнет — так или иначе ее придется вернуть. Если продолжите избегать финансовой ответственности, окажете себе «услугу» — сумма задолженности увеличится из-за штрафов и пеней, а кредитный рейтинг ухудшится.
Как правильно поступить в такой ситуации? Как вариант — договориться с коллекторами о рассрочке платежей. Некоторые кредиторы готовы принять такое предложение, чтобы избежать долгого и затратного взыскания долга. Тогда сумма выплат по графику платежей будет меньше, но платить придется дольше.
Если долгов много и вы понимаете, что ни одна рассрочка не поможет, а финансовой помощи «со стороны» не предвидится, подумайте о банкротстве — оно с 2015 года помогает гражданам избавиться от неподъемных долгов.
Что дает признание финансовой несостоятельности:
- Кредиторы перестают донимать звонками, забрасывать письмами и угрожать судебными исками.
- Списываются все долги, включая кредиты, микрозаймы, рассрочки и кредитные карты (даже если они переданы коллекторам).
- «Обнуляется» кредитная история.
Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Могут ли коллекторы найти номера родственников должника?
-
Как сделать так, чтобы коллекторы не звонили родственникам?
-
Что могут сделать коллекторы родственникам должника?