Банкротство завершено, долги списаны, можно выдохнуть с облегчением. Но жизнь продолжается, и иногда снова нужны деньги — на лечение, ремонт, образование или другие неотложные расходы.
В такой ситуации у бывших банкротов часто возникает вопрос: «А можно ли брать займы на карту после процедуры?». Спойлер: да, можно.
Рассказываем, где получить займ после банкротства, на каких условиях выдают деньги и как повысить шансы на одобрение.
Содержание статьи
Всё содержаниеМожно ли брать займы после банкротства
Да, можно — банкротство физического лица не означает пожизненный запрет на кредиты, займы или рассрочки. После банкротства можно обращаться в банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), ломбарды, даже к частным кредиторам.
Есть только одно формальное ограничение: в течение 5 лет при обращении к любому кредитору необходимо сообщать о факте банкротства. Это требование ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ. Но уведомить — не значит получить отказ в деньгах.
Кредиторы смотрят на ситуацию практично. Человек после банкротства может стать даже более надежным заемщиком, чем тот, кто еще не решил свои финансовые проблемы. У недавнего банкрота чистая кредитная история и, что важно, нет груза старых долгов.
Что влияет на одобрение займа после банкротства
Когда МФО рассматривают заявку, то оценивают клиента сразу по нескольким критериям:
- Первый — это кредитная история. Шансы на одобрение онлайн-займа на карту будут выше, если история еще нулевая, то есть после банкротства не оформлялись другие кредиты.
- ПДН — показатель долговой нагрузки. Чем он ниже, тем лучше для банков, МФО и других кредиторов. По закону финансовые организации обязаны предупреждать заемщиков о том, что их ПДН больше 50%.
- Место работы и доход. МФО редко проверяют эту информацию, но могут обратиться по месту работы и уточнить сведения, упомянутые в анкете. Поэтому, если берете займ на карту, необходимо указывать достоверную информацию.
- Сколько времени прошло после банкротства. Формально онлайн-займы могут выдать и на следующий день после завершения процедуры, но оптимально — выждать, по крайней мере, несколько месяцев.
Есть МФО, которые предлагают займы даже во время самой процедуры банкротства, но набирать новые долги нельзя. Пока идет банкротство, физическое лицо не может оформлять займы и кредиты — такое поведение могут посчитать недобросовестным.
Где можно взять займ после банкротства физического лица
Получить займ на карту после банкротства можно в микрофинансовых организациях, которые специализируются на выдаче небольших сумм — онлайн и под высокий процент.
Таких организаций много, все они перечислены в реестре МФО — его формирует Центробанк. Например, в реестре состоит «МигКредит», «Финансовая Перспектива», «Экспресс Деньги», «Корона» и десятки других МФО — в них можно получить деньги онлайн, при этом некоторые не только перечисляют займы на карту, но и выдают их наличными.
Обратите внимание: если организации, где якобы можно взять онлайн-займ после банкротства, нет в реестре Центробанка, значит, это нелегальный кредитор. Брать деньги наличными или на карту в таких фирмах — это большой риск.
Где еще можно взять займ после банкротства физического лица:
- В кредитном кооперативе, но для этого необходимо быть его участником — пайщиком.
- Ломбарде, но придется оставить под залог ценное имущество. Деньги в ломбардах не перечисляют на карту, а выдают наличными.
- Онлайн на P2P-площадке, когда люди напрямую одалживают деньги друг другу, в том числе переводом на карту.
Условия займов на карту для банкротов
Тарифы онлайн-займов в МФО могут отличаться, но вот примерные условия:
- Сумма займа, которую переведут на карту, в среднем составляет от 5 до 30 тысяч рублей.
- Срок можно выбрать в диапазоне от 7 до 30 дней.
- Ставка — 0,8% в день или 292% годовых, это максимальный процент для краткосрочных займов.
Как взять займ после банкротства физического лица
Еще до подачи заявки честно ответьте на вопрос: сможете ли вовремя вернуть займ, оформленный онлайн?
Посчитайте бюджет. Сколько денег остается после всех обязательных трат — еды, коммуналки, проезда? Эта сумма и есть ваш реальный лимит для погашения займа, полученного на карту.
Если сомневаетесь, откажитесь от новых займов. Да, после банкротства можно брать кредиты, но нужно ли? У вас есть редкий шанс — начать финансовую жизнь с чистого листа. Без долгов, без просрочек, без коллекторов.
Пошаговая инструкция по оформлению займа после банкротства:
- Подготовьте все необходимые документы. Обычно МФО просят только паспорт и СНИЛС — они загружаются онлайн. Но когда нужна крупная сумма, могут запросить дополнительные бумаги, например, справку о доходах.
- Выберите лояльную МФО. Сравните ставки, комиссии и сроки займов в разных организациях, чтобы найти выгодное предложение. Посмотрите реальные отзывы заемщиков-банкротов — обычно они делятся сервисами, где удается получить деньги онлайн.
- Укажите в анкете все доходы, которые получаете. Не только заработную плату, но и, например, от сдачи квартиры в аренду. Чем больше доход, тем выше шансы на одобрение онлайн-займа. Главное — добавлять только достоверную информацию.
- Прочитайте договор займа, прежде чем его подписывать. Убедитесь, что нет платных услуг, которые вам не нужны, а проценты и сроки возврата займа указаны правильно. Договор подписывается онлайн, а деньги переводятся на карту.
О чем еще важно знать
Онлайн-займы на карту в микрофинансовых организациях могут казаться привлекательной альтернативой после банкротства, но есть несколько причин, по которым их следует использовать с осторожностью, а лучше — полностью избегать:
- Высокие проценты. Ставки в МФО значительно выше, чем в банках. Они достигают 292% в год: например, если взять на карту 30 000 рублей, то через месяц придется вернуть 37 300 рублей. Это переплата в 7 300 рублей всего за месяц пользования деньгами, почти четверть от суммы займа.
- Скрытые комиссии и платежи. Кроме высоких процентов, МФО часто навязывают дополнительные услуги — они существенно увеличивают общую стоимость займа. Скрытые расходы могут включать сборы за обработку заявки, страховку, а также плату за продление срока онлайн-займа, который заемщик получает на карту.
- Отсутствие защиты прав потребителей. Деятельность МФО регулирует Центральный Банк РФ. Разрешенные микрофинансовые организации внесены в государственный реестр. Если организации там нет — она работает нелегально и вполне вероятно будет нарушать права потребителей.
- Риск задолженности. Как правило, МФО предоставляют краткосрочные онлайн-займы на карту — от недели до месяца, что дополнительно создает стрессовые условия для клиента. Если заемщик не сможет вернуть долг, он, скорее всего, возьмет новый онлайн-займ или сделает пролонгацию. Это бесконечный круг, который ведет обратно в долговую яму.
Что делать, если нужны деньги
Когда срочно нужны деньги, есть альтернативы займам. Например, попросить помощь у близких. Да, иногда это неловко, но лучше быть должным родственнику, чем МФО с ее кабальными процентами. Близкие не начислят штрафов и не испортят кредитную историю. Но одалживать деньги стоит только в одном случае — вы твердо уверены, что сможете вовремя их вернуть.
Еще можно продать ненужные вещи. Звучит банально, но прямо сейчас оглянитесь вокруг, наверняка найдется то, чем вы давно не пользуетесь. Старый телефон, ненужная техника, одежда — все это можно продать на том же «Авито».
Другой вариант — попросить аванс на работе. Работодатели часто идут навстречу в сложных ситуациях. Объясните причину — возможно, вам выплатят часть зарплаты раньше или согласятся предоставить займ.
Если вы только планируете банкротство и не знаете, какой будет жизнь после, поговорите с юристами компании «Финансово-правовой альянс».
Наши специалисты честно расскажут о последствиях процедуры, ответят на все возникшие вопросы, а главное — обеспечат сопровождение вашего дела в суде с гарантией списания долгов.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
Сколько лет нельзя взять займ после банкротства?
Формально никаких ограничений нет. Займы на карту можно брать сразу после завершения процедуры банкротства — например, в МФО, которые работают онлайн.
Единственное требование — в течение следующих 5 лет уведомлять кредиторов о факте банкротства при подаче заявки. Но это не запрет на займы, а обязанность сообщить информацию.
Когда очищается кредитная история после банкротства?
Вся информация, в том числе о процедуре банкротства, хранится в кредитной истории 7 лет. Дважды в год можно бесплатно запрашивать информацию в каждом бюро. Фактически банкротство обнуляет кредитную историю — в том, что касается открытых записей о просроченных долгах.
Как МФО или банк узнает о банкротстве?
Нет смысла скрывать от кредиторов факт банкротства, об этом все равно станет известно. Прежде чем выдавать займ на карту, организация проверит кредитную историю — информация в ней хранится 7 лет. Кроме того, недавние банкроты обязаны предупреждать о своем статусе, если с момента завершения дела еще не прошло 5 лет.
![Финансово-правовой альянс](https://fpa.ru/wp-content/themes/fpalaw/assets/img/services/header/popup-new-year-2025-v2.png" "Финансово-правовой альянс")
