Иск по ст. 395 ГК РФ: взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами

Представьте: вы одолжили деньги, а в назначенную дату вам их не вернули. Или оказали услугу, а деньги не получили. В этих случаях можно взыскать не только основную задолженность, но и проценты за каждый день просрочки — даже если об этом нет ни слова в договоре.

Рассказываем, когда можно подать исковое заявление о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, как правильно его составить и рассчитать сумму задолженности по статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Когда можно взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ

Ст. 395 ГК РФ позволяет взыскивать проценты за незаконное использование чужих денег. Если дословно, то в ней сказано: «В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга». Простыми словами: кредитор может взыскать с должника проценты, даже если они не упомянуты в договоре. Для взыскания процентов достаточно подать исковое заявление.

Ситуации, которые попадают под действие ст. 395 ГК РФ:

• Должник не возвращает деньги, полученные по договору займа.
• Арендатор недвижимости не вносит арендную плату вовремя.
• Контрагент не спешит оплачивать предоставленные услуги или полученные товары.
• Суд уже вынес решение о взыскании задолженности, но должник уклоняется от его исполнения.
• Наследники кредитора хотят взыскать долги, которые покойный не успел взыскать при жизни, в пределах срока исковой давности.
• Гражданин получил чужие денежные средства без законных оснований и отказывается их возвращать (неосновательное обогащение).

Условия для применения ст. 395 ГК РФ

Право на судебное взыскание процентов по ст. 395 ГК РФ возникает при выполнении двух условий:

1. Наличие договорного или внедоговорного денежного обязательства.
2. Факт просрочки исполнения этого обязательства или безосновательное удержание средств.

Срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ составляет 3 года. Он отсчитывается с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении обязательства.

Чем отличается от ст. 317.1 ГК РФ

Важно различать проценты, которые начисляются по ст. 395 ГК РФ и по ст. 317.1 ГК РФ:

В каких случаях проценты не взыскиваются

Взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ нельзя, если:

• В договоре прописана зачетная неустойка — конкретная сумма, подлежащая выплате при неисполнении обязательств (ч. 4 ст. 395 ГК РФ).
• Просрочка возникла по вине кредитора. Например, он не сообщил свои платежные реквизиты или не принял оплату.
• Кредитор пытается взыскать проценты по ст. 395 на уже начисленные по данной статье проценты — это запрещено законом. Но если в договоре есть свои проценты (например, по займу), это не мешает взыскать проценты по ст. 395 за просрочку.
• Гражданин вернул через суд деньги, ранее уплаченные в качестве административного штрафа или налога. Неосновательное обогащение, которое образовалось в результате исполнения публично-правового акта, не влечет начисление процентов по ст. 395 ГК РФ.

Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами

Базовая формула выглядит так:

Размер процентов = сумма задолженности × количество дней просрочки × ключевая ставка Центробанка РФ / 365

Период просрочки считается с первого дня ее возникновения до дня фактической уплаты включительно. Ключевую ставку можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ.

Если за время просрочки ставка изменилась, это обязательно учитывается в расчетах. Размер процентов отдельно считается для периодов по старому показателю и новому.

Если должник возвращает деньги несколькими платежами, проценты каждый раз пересчитываются в зависимости от остатка. Сумму процентов необязательно вычислять самостоятельно — можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Можно ли требовать проценты по ст. 395 ГК РФ вместе с неустойкой

Взыскивать проценты вместе с зачетной неустойкой нельзя, но можно — вместе со штрафной. Вот чем они отличаются:

• Зачетная неустойка подразумевает, что с должника можно взыскать убытки только в той части, которую она не покрывает. По умолчанию любая неустойка является зачетной, если в договоре не сказано иное.
• Штрафная неустойка позволяет одновременно взыскать и убытки (в нашем случае — проценты), и неустойку. Так как она выступает в качестве дополнительного наказания, при составлении договора нужно прямо указать, что имеется в виду именно штрафная неустойка.

Если просрочка длится очень долго и размер процентов в итоге превышает сумму зачетной неустойки, у кредитора есть право выбора: взыскать убытки в виде процентов или неустойку.

Если сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения, суд вправе уменьшить ее по заявлению должника (ст. 333 ГК РФ).

Нужно ли направлять досудебную претензию

Досудебное урегулирование обязательно только для организаций и ИП, дела с участием которых рассматриваются в арбитражных судах, — даже если договор об этом не упоминает. Если спор рассматривается судом общей юрисдикции (между гражданами), претензию нужно направлять при наличии такого пункта в договоре.

Но даже если в условиях нет требования об обязательной досудебной претензии, она не будет лишней. Так вы покажете суду, что пытались договориться мирно, а должник отверг предложение. Это повлияет как минимум на распределение судебных расходов.

Претензия должна содержать:

• Расчет процентов с пояснениями.
• Предложение погасить задолженность добровольно.
• Разумный срок, который вы отводите должнику на погашение долга. Обычно он составляет от 10 до 30 дней.
• Предупреждение, что в случае подачи искового заявления о взыскании процентов расходы должника возрастут. В частности, за счет возмещения госпошлины и оплаты услуг представителей.

Допускается предъявлять досудебную претензию только по основному долгу: суд все равно взыщет проценты, если они начисляются автоматически по закону. Но рекомендуется включать оба требования.

Претензию можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Так вы будете точно знать, когда истечет отведенное должнику время.

Когда и как подавать иск о процентах после решения суда

Если основной долг уже взыскан в суде, но не исполнен, кредитор имеет право потребовать проценты за период просрочки. Основанием будет тот факт, что должник незаконно удерживает денежные средства, несмотря на вступившее в силу решение суда.

В такой ситуации можно подать отдельный иск — с новым расчетом процентов, исходя из невыплаченной суммы. Период считается с даты вступления судебного акта в законную силу до дня фактического исполнения — полного или частичного.

Если долг возвращается частями, то проценты рассчитываются только на непогашенный остаток, с учетом даты каждого платежа. Например, решение суда вступило в силу 1 марта, а должник выплатил долг 1 ноября. За 8 месяцев просрочки можно взыскать проценты в отдельном иске — как компенсацию за пользование чужими деньгами.

Как составить иск о процентах за пользование чужими денежными средствами: образец

Прежде всего нужно определиться с подсудностью. Исковое заявление о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами к физлицу подается в суд общей юрисдикции. Если цена иска (сумма задолженности плюс проценты) не превышает 50 000 рублей — в мировой суд, иначе — в районный. Финансовые споры между юридическими лицами и ИП рассматривают арбитражные суды.

Затем необходимо написать исковое заявление. Условно его можно разделить на пять частей:

Заплатить госпошлину. Ее размер зависит от цены иска и суда, в который он подается:

• При подаче искового заявления о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в суд общей юрисдикции минимальная пошлина составляет 4 000 рублей — при цене иска менее 100 000 рублей (ст. 333.19 НК РФ).
• В арбитражном суде минимальная госпошлина составляет 10 000 рублей — если иск оценен дешевле 100 000 рублей (ст. 333.21 НК РФ).

Проценты по ст. 395 ГК РФ обычно рассчитываются по ключевой ставке ЦБ. Но если суд посчитает их размер явно завышенным по сравнению с последствиями нарушения, он вправе уменьшить эту сумму по заявлению должника.

Что будет, если не исполнить решение суда

Если после решения суда должник не торопится выплачивать проценты, взыскатель может забрать исполнительный лист и передать его в ФССП. Тогда приставы возбудят исполнительное производство и предпримут меры по принудительному взысканию задолженности.

Обратиться с исполнительным листом можно не только к приставам, но и напрямую в банк, где у должника открыты счета.

В рамках принудительного взыскания приставы имеют право:

• Арестовать банковские счета должника и списать с них нужную сумму.
• Наложить удержание в размере 50% на официальные доходы.
• Запретить неплательщику выезжать из страны.
• Арестовать и продать имущество должника.

По закону исполнительное производство не должно длиться более двух месяцев, но на практике приставы редко укладываются в эти сроки. Причина — высокая нагрузка на сотрудников ФССП, особенно в крупных городах. 

Если пристав откровенно затягивает дело, взыскатель вправе обратиться с жалобой к его непосредственному начальнику — старшему судебному приставу, или в прокуратуру.