Практически все должники по кредитам опасаются возбуждения исполнительного производства. Это неудивительно: у судебных приставов гораздо больше полномочий, если сравнивать с коллекторами. Они могут удерживать до 50% от заработной платы за кредитный долг, а еще — арестовывать имущество должников и запрещать выезд за границу. Рассказываем, как проходит исполнительное производство по кредиту и можно ли его прекратить.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто такое исполнительное производство по кредитной задолженности
Исполнительное производство — финальный этап взыскания долга. Кредиторы прибегают к нему, когда понимают, что остальные методы бесполезны. Но сначала банк в любом случае попытается вернуть свои деньги в обход судебных приставов. С такой целью в каждой кредитной организации работает внутренняя служба взыскания.
Если заемщик выходит на просроченную задолженность, «специалисты» связываются с ним и убеждают вернуться в график. Иногда обещают даже прийти к должнику домой, но опасаться нечего. Во-первых, обычно они не сдерживают свои обещания. Во-вторых, если и отправят группу «выездного взыскания», то ничего не добьются: никаких полномочий у них нет.
Если заемщик не реагирует на уговоры сотрудников банка, кредитное учреждение может передать долг на взыскание коллекторам. Или сразу обратиться в суд, который, скорее всего, вынесет решение в его пользу — если учитывать, что у банка имеются все доказательства просроченной задолженности.
Вместе с решением суда кредитор получает исполнительный лист и передает его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). На основании этого документа судебные приставы начинают исполнительное производство, то есть принудительное взыскание денег с должника.
Кредитор также имеет право взыскать долг с неплательщика напрямую, не обращаясь в ФССП. Если размер задолженности не превышает 100 000 рублей, исполнительный лист можно направить работодателю должника. Бухгалтерия организации будет ежемесячно удерживать часть зарплаты.
Еще один вариант — передать документы в другой банк, где должник хранит свои сбережения. Но у альтернативных вариантов есть свои недостатки. Например, нельзя запретить должнику выезд за границу или объявить его имущество в розыск. Поэтому обычно банки предпочитают действовать через ФССП.
Как проходит исполнительное производство по кредитному долгу
После возбуждения исполнительного производства судебный пристав направляет должнику копию постановления по почте. Заемщик также может узнать об этом на Госуслугах — уведомление об открытии исполнительного производства появится в личном кабинете после авторизации.
В течение первых пяти дней после уведомления о возбуждении исполнительного производства заемщик может погасить задолженность в добровольном порядке. В таком случае он получит своеобразную «скидку» — не придется платить исполнительский сбор, составляющий 7% от суммы взыскания.
Исполнительное производство редко становится сюрпризом для должника — ему всегда предшествует судебное разбирательство. Однако не стоит в срочном порядке выводить деньги со счетов, распродавать имущество или переписывать его на родственников. Кредиторы и приставы в любом случае узнают об этих сделках и легко оспорят их в суде.
Если должник игнорирует последний шанс погасить задолженность добровольно, сотрудники ФССП переходят к следующему этапу — принудительному взысканию. Вот какие инструменты у них есть:
- Блокировка банковских карт и счетов должника. Если на них находятся сбережения — они полностью списываются в счет погашения долга. Будущие поступления на заблокированную карту также продолжат списываться, пока не будет взыскана вся сумма. Однако приставы не имеют права арестовывать кредитки, так как деньги на них фактически принадлежат банку, а не должнику.
- Удержание до 50% с любого официального дохода неплательщика: зарплаты, пенсии, пособия по безработице. Однако должник может защитить от списания сумму в размере одного прожиточного минимума, а если у него есть иждивенцы — по дополнительному прожиточному минимуму на каждого. Для этого необходимо подать заявление в службу приставов.
- Запрет на выезд за границу и управление транспортным средством. Ограничение на выезд из страны вводится сроком на полгода, но если за это время должник не погасит кредит, пристав продлит запрет.
- Арест имущества должника с последующей продажей на торгах. Вырученные деньги уходят на погашение задолженности. Закон защищает от изъятия единственное жилье должника (если оно не роскошное), предметы обстановки, имущество, необходимое ему для жизни и работы.
Таких полномочий нет ни у коллекторов, ни у отделов взыскания, которые работают в банках и микрофинансовых организациях.
Возбуждено исполнительное производство по кредиту: что делать
Надежное решение — погашение кредитной задолженности. Причем сделать это стоит в течение первых пяти дней после уведомления о возбуждении исполнительного производства, чтобы не пришлось платить исполнительский сбор. Только так вы гарантированно защитите свои счета от ареста, а имущество — от изъятия.
Если такой возможности нет, попробуйте договориться с кредитором о заключении мирового соглашения. Оно устанавливает собственный порядок выплаты долга — без участия приставов и принудительного взыскания. Когда стороны подадут подписанное мировое соглашение в суд, исполнительное производство будет прекращено.
Другое решение — попросить у суда, выдавшего исполнительный документ, рассрочку или отсрочку оплаты долга. Но потребуются серьезные основания. Например, временная потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни или травмы на производстве. Отсутствие денег не считается уважительной причиной для рассрочки.
Бывают и другие ситуации: денег нет, о мировом соглашении договориться не удалось, а суд отказал в рассрочке оплаты. Кажется, что выхода нет, но это не так: по закону № 127-ФЗ каждый гражданин может объявить о своей неплатежеспособности. Тогда все его долги, включая проценты и неустойку, будут списаны.
С началом процедуры банкротства вводится мораторий на взыскание долгов по исполнительным листам. Это значит, что судебные приставы не смогут обратить взыскание на ваши сбережения и имущество.
Чтобы выбрать стратегию банкротства, проконсультируйтесь бесплатно с юристами ФПА. Специалисты подскажут, какие документы необходимо подготовить, и возьмут на себя полное сопровождение процедуры в суде — с гарантией списания долгов, закрепленной в договоре.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Как прекратить исполнительное производство по кредиту?
-
Сколько может длиться исполнительное производство по кредиту?
-
Когда сгорает долг по кредиту у приставов?