Как досрочно погасить кредит в Совкомбанке: полное руководство

Решили досрочно погасить кредит? Отличная идея — меньше срок, меньше проценты. Но в Совкомбанке есть нюансы, которые могут свести потенциальную выгоду к нулю, и о них важно знать заранее.

Рассказываем, как правильно сделать досрочное погашение кредита в Совкомбанке, на какие пункты договора обратить особое внимание и как вернуть страховку.

Можно ли в Совкомбанке погасить кредит досрочно

Да, можно: у заемщика есть право на досрочное погашение кредита, независимо от банка, в котором он был оформлен. Это право закреплено статьями Гражданского кодекса РФ и закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Раньше банки часто начисляли комиссию или неустойку за досрочное погашение, но с 2011 года они не могут ограничивать заемщика в его желании закрыть кредит досрочно.

ст. 810 ГК РФ, ст. 11 закона № 353-ФЗ

В Совкомбанке можно досрочно выплатить любой кредит: потребительский, автомобильный, ипотеку. Главное — направить заявку на досрочное погашение, иначе деньги останутся на счету, а списывать будут только регулярные платежи. Как результат, из-за начисленных процентов их может не хватить на закрытие кредита. Но из этого правила есть два исключения:

• Нецелевой (потребительский) кредит можно погасить без предварительного уведомления в течение первых 14 дней.
• Целевой (автомобильный или ипотечный) кредит можно закрыть без уведомления банка в течение первых 30 дней.

Важно: досрочное погашение кредита в течение первых 14 или 30 дней не освобождает от уплаты уже начисленных процентов.

Как полностью погасить кредит досрочно в Совкомбанке

Первое, что нужно сделать, — это оставить заявку на досрочное погашение. По закону клиент должен предупреждать банк не менее чем за 30 дней до фактического погашения, но в Совкомбанке можно закрыть кредит в тот же день. Уведомить банк можно через приложение, по бесплатному номеру горячей линии 8 (800) 100-00-06 или лично в офисе.

Горячая линия Совкомбанка — как дозвониться до оператора

Далее уточните сумму досрочного погашения и внесите ее на счет в тот же день. Уже на следующий день текущий долг может измениться, и средств не хватит для полной выплаты. Деньги можно перевести по СБП, с карты другого банка, а также внести через кассу или банкомат.

Межбанковский перевод может идти до 3 дней, а банк-отправитель часто взимает комиссию.

Погасить кредит проще всего через мобильное приложение «Халва-Совкомбанк»:

1. Откройте раздел «Кредиты» и выберите нужный договор.
2. Нажмите «Погасить».
3. Выберите «Погасить весь долг» → «Погасить полностью». Если на кредитном счету недостаточно средств, кнопка будет неактивна, а рядом появится комментарий с суммой, на которую следует пополнить счет.

Для досрочного погашения займа по карте «Халва»:

1. Откройте карту «Халва» в приложении.
2. Найдите раздел «Ближайший платеж» и нажмите «Оплатить».
3. Выберите «Весь долг».

Как правильно сделать частичное досрочное погашение кредита в Совкомбанке

Досрочное погашение может быть частичным. Это тоже выгодно, так как основной долг уменьшается, а вместе с ним — размер процентов, которые будут начислены по нему. Банк пересчитает остаток задолженности и сформирует новый график платежей.

Для частичного погашения кредита в приложении «Халва-Совкомбанк»:

1. Выберите нужный кредит, затем — «Погасить».
2. Выберите «Погасить часть долга».
3. Введите сумму и выберите подходящий вариант частичного погашения — со снижением регулярного платежа или уменьшением срока кредита.

Чтобы частично погасить заем по «Халве»:

1. Откройте в приложении раздел с картой.
2. Нажмите кнопку «Оплатить» в разделе «Ближайший платеж».
3. Укажите сумму частичного досрочного погашения.

Что выбрать: уменьшение срока или ежемесячного платежа

Выгоднее — уменьшить срок, так как это прямая экономия. Чем короче срок действия кредитного договора, тем меньше процентов по нему будет начислено. Но если финансовое положение нестабильное, безопаснее — уменьшить регулярный платеж. Финальная переплата по процентам получится больше, чем при сокращении срока, зато такой подход снизит текущую нагрузку на ваш личный бюджет.

Когда досрочное погашение кредита выгодно, а когда нет

Почти всегда досрочное погашение кредита будет выгодным, так как заемщик в любом случае экономит на процентах. Но у Совкомбанка есть один важный нюанс, который в корне меняет ситуацию. Если вы взяли кредит в рамках акции «Все под 0!», снижающей процентную ставку, досрочное погашение приведет к ее фактическому повышению. Реальная выгода окажется под вопросом. Поэтому обязательно проверьте условия договора перед досрочным закрытием кредита.

Еще один важный момент: посмотрите ставки по вкладам в Совкомбанке и других банках. Если они выше, чем проценты по вашему кредиту, выгоднее разместить свободные деньги на вкладе.

Обратите внимание на тип регулярных платежей. Они бывают аннуитетными и дифференцированными. Размер первых не меняется на протяжении всего срока кредита, а вторые уменьшаются по мере погашения задолженности. Впрочем, в кредитовании физических лиц практически всегда используется аннуитетная схема.

Аннуитетные платежи состоят из двух частей: процентов и основного долга. В первой половине срока бо́льшая часть платежа уходит на погашение процентов, во второй — наоборот, на погашение основного долга. Экономия от досрочного погашения во второй половине, когда почти все проценты уже выплачены, будет минимальной. Если вы решили закрыть кредит досрочно, лучше сделать это как можно раньше.

Нужно ли платить проценты, если досрочно закрыл кредит

Проценты начисляются только за фактический период пользования кредитом. Поэтому уже начисленные проценты вернуть не получится — это плата за то время, которое заемщик пользовался деньгами банка.

Но смысл досрочного погашения кредита — даже не в возврате денег, а в том, чтобы не переплачивать за оставшийся срок. Когда клиент оставляет заявку на досрочное погашение, банк пересчитывает стоимость кредита без учета процентов за оставшиеся месяцы.

Вот пример: вы взяли в Совкомбанке 1 млн рублей в кредит на два года под 35% годовых. Если досрочно погасить займ через год, то сможете сэкономить на процентах порядка 350 тысяч рублей.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Совкомбанке

Если отказаться от страховки в течение периода охлаждения (30 дней с даты заключения договора), ее стоимость вернется в полном объеме. При досрочном погашении кредита после периода охлаждения возвращается только часть страховой премии, пропорциональная оставшемуся сроку. Так, если взять кредит на 2 года и погасить его через год, вернется 50% от стоимости полиса.

п. 3 ст. 958 ГК РФ, ч. 10 ст. 11 закона № 353-ФЗ

Способ возврата денег зависит от условий страхового договора. Обращаться нужно либо к сотруднику банка, либо в саму страховую — со справкой о закрытии кредита.

Особенности досрочного погашения автокредита в Совкомбанке

Досрочное погашение автомобильного кредита в Совкомбанке проходит по той же процедуре, что и обычного потребительского: оставить заявку, рассчитать и внести нужную сумму, закрыть кредит через приложение. Никаких штрафов и комиссий не предусмотрено.

В течение 5 рабочих дней после полного погашения кредита Совкомбанк направит нотариусу уведомление об исключении записи о залоге из реестра. Проверить это можно самостоятельно — на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Если нужна справка о снятии залога, ее можно получить в том же отделении Совкомбанка, где оформлялся кредит.

Как взять справку об отсутствии задолженности после погашения кредита

Справка об отсутствии задолженности может пригодиться, если:

Рекомендуем оформить справку о закрытии кредита сразу после его досрочного погашения — как минимум, для своего же спокойствия.

Чтобы получить справку об отсутствии задолженности, напишите в чат мобильного приложения «Халва-Совкомбанк». Справка придет на вашу электронную почту в формате pdf с печатью банка — она имеет такую же юридическую силу, как и бумажная. За справкой на бумаге можно обратиться в любое отделение Совкомбанка.