Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 04.07.2024
  • Обновлено 23.07.2024
  • Просмотров 353
  • Время прочтения 10 минут

Как и где проще всего получить кредитную карту

Как и где проще всего получить кредитную карту Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

В России около трехсот банков, и почти каждый выпускает одну или сразу несколько кредитных карт. Клиентам сложно разобраться, где проще всего получить кредитную карту, и еще сложнее — выбрать лучшие условия. Подготовили рейтинг выгодных кредитных карт в 2024 году и поделились полезными рекомендациями по выбору.

Содержание статьи

Всё содержание

Когда выгодно пользоваться кредитной картой

Выгода от использования кредитной карты кроется в льготном периоде. Это время, в течение которого владелец карты может вернуть потраченные деньги без процентов. Банки предлагают разные условия, но обычно это срок около 60-90 дней.

Если успеваете возвращать деньги, пока идет льготный период, вы экономите на процентах. Простой пример: совершили покупку на 10 000 рублей и спустя месяц вернули банку такую же сумму. Никаких процентов и переплат.

Поэтому лучше взять кредитную карту, только если уверены: с погашением задолженности в течение грейс-периода не возникнет проблем.

Тогда кредитка может оказаться выгодным продуктом, и вот почему:

  • Будет возможность совершать покупки, на которые прямо сейчас нет средств. То есть фактически использовать карту как беспроцентный кредит. Но важно объективно оценивать все расходы и избегать импульсивных трат.
  • Зарабатывать на кэшбэке. Условия кэшбэка для кредитной карты гораздо выгоднее, чем для дебетовой. Есть смысл тратить средства с кредитки и тут же ее пополнять с обычной карты, при этом получать больший кэшбэк. Смысл в том, чтобы пользоваться собственными средствами с кредитной карты.
  • Зарабатывать на проценте, который начисляют на остаток. Вы можете хранить деньги на дебетовой карте с процентом на остаток, а оплачивать покупки с кредитной карты.
  • Получить деньги «до зарплаты». Если работа предполагает нестабильные даты выплат, то использование кредитной карты проще, чем потребительский кредит, и выгоднее, чем микрозайм.

Чем отличается от кредита

Кредитная карта — это «производное» от стандартного потребительского кредита. Но у нее есть несколько важных отличий:

  • Первое и основное — по кредитной карте предусмотрен льготный период. Мы уже выяснили: с кредиткой можно занять деньги у банка и вернуть их без процентов.
  • Кредитная карта — это как «многоразовый» займ. Когда погашаете задолженность, лимит восстанавливается, и его можно тратить снова. Но это не только преимущество: из-за такой «многоразовости» легко начать жить в кредит.
  • Снимать наличные и переводить деньги с кредитной карты невыгодно. За такие операции берут большие комиссии. Например, в Сбербанке — 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей.

Где лучше оформить кредитную карту

Кредитную карту можно оформить практически в любом банке. Вот популярные:

  • Сбер
  • Альфа-Банк
  • «Тинькофф»
  • Газпромбанк
  • ВТБ
  • МТС Банк
  • «Открытие»
  • Почта Банк
  • Райффайзенбанк
  • Хоум Банк

Другой вопрос — в целесообразности. Подумайте, действительно ли вам нужна кредитная карта и сможете ли вы вовремя погашать задолженности, не выходя за пределы льготного периода. Если сомневаетесь, заявку лучше не подавать.

Нельзя получить кредитную карту в микрофинансовой организации или кредитном потребительском кооперативе.

Оформить кредитную карту можно онлайн и офлайн — в отделении банка. Некоторые организации (например, Тинькофф Банк) предлагают онлайн оформление с курьерской доставкой карты на дом или в офис.

Требования к получателям кредитных карт

Чтобы получить кредитную карту, достаточно соответствовать базовым требованиям:

  • иметь паспорт гражданина РФ
  • быть старше 18 лет
  • иметь постоянную или временную регистрацию в РФ

Некоторые банки устанавливают дополнительные требования к получателям, например:

  • иметь стабильный доход (обычно это требование предъявляется при оформлении карты с большим лимитом)
  • быть трудоустроенным в одной организации более двух-трех месяцев

Если рассчитываете на большой лимит, лучше предоставить банку не только паспорт, но и справку о доходах. Дополнительно могут запросить второй документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Лучшие кредитные карты в 2024 году

Лучше взять кредитную карту в крупном банке. Она не будет намного выгоднее, чем в маленькой организации, но условия, скорее всего, окажутся более прозрачными. Речь идет о процентной ставке, комиссиях за обслуживание, размере ежемесячного платежа.

Невозможно сказать, где лучше всего получить кредитку. Дело в том, что каждый банк делает ставку на разные бонусы: где-то легче получить карту и больше льготный период, а где-то — проще увеличить лимит и больше кэшбэка.

Чтобы проще было найти выгодный вариант, собрали несколько популярных кредитных карт.

Кредитная карта «2 года без %» от Ренессанс Банка

Основные условия:

  • Льготный период — 200 дней, для покупок в первый месяц после получения карты — 755 дней
  • Ставка — до 69,9% годовых
  • Максимальный лимит — 600 000 рублей
  • Обязательный платеж — 3% от долга, но минимально 300 рублей
  • Уведомления по СМС — 199 рублей
  • Пуш-уведомления — бесплатно
  • Стоимость обслуживания — бесплатно
  • Условия кэшбэка — до 50% от партнеров банка

Ренессанс Банк предлагает лучшие условия по льготному периоду. Покупки, совершенные в первый месяц, можно оплачивать в течение двух лет, затем грейс-период сокращается до 200 дней.

Интересный момент — бонус для обладателей накопительного счета в Ренессанс Банке. На него прибавится 1% к доходу при затратах на покупки с карты на сумму более 15 000 рублей.

Если для вас принципиален вопрос «Какие кредитные карты легче получить?», то «2 года без %» также ваш выбор. Требования к получателям минимальны: не нужно подтверждение дохода или длительности стажа на текущем месте работы.

«MTS-CASHBACK 111 дней без %» от МТС Банка

Основные условия:

  • Льготный период — до 111 дней
  • Ставка — до 69,9% годовых
  • Максимальный лимит — 1 000 000 рублей
  • Обязательный платеж — 3% от задолженности, но не менее 100 рублей
  • Уведомления по СМС — 99 рублей
  • Пуш-уведомления — бесплатно
  • Стоимость обслуживания — бесплатно
  • Условия кэшбэка — до 25% у партнеров МТС (до 5% для покупок в магазинах детских товаров, доставке еды, магазинах одежды, кафе и ресторанах)

Если планируете брать кредитную карту, чтобы заработать на кэшбэке, это один из лучших вариантов.

«Карта возможностей» от ВТБ

Основные условия:

  • Льготный период — до 200 дней
  • Ставка — до 49,9% годовых
  • Максимальный лимит — 1 000 000 рублей
  • Обязательный платеж — 3% от задолженности
  • Стоимость обслуживания — бесплатно
  • Условия кэшбэка — до 30% у партнеров, 2% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты», в первый месяц по этим категориям кешбэк 20%

У кредитной карты от ВТБ длинный льготный период, большой лимит, средняя сумма платежа, обслуживание бесплатно. Кэшбэк распространяется не на все расходы, но, с другой стороны, покрывает ежедневные покупки.

Кредитная карта от Газпромбанка

Основные условия:

  • Льготный период — до 180 дней
  • Ставка — до 69,9% годовых
  • Максимальный лимит — 1 000 000 рублей
  • Обязательный платеж — 3% от задолженности, но не менее 500 рублей
  • Уведомления по СМС — бесплатно
  • Стоимость обслуживания — бесплатно первый год, далее 990 рублей в год
  • Условия кэшбэка — только у партнеров «Газпромбанка» до 50%

У кредитной карты неплохие условия (большой льготный период, хороший кэшбэк), но платное обслуживание и серьезные требования к заемщикам:

  • возраст от 20 до 62 лет
  • стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев или наличие статуса ИП от года

Газпромбанк нельзя отнести к тем, где легко получить кредитку.

«Целый год без %» от Альфа-Банка

Основные условия:

  • Льготный период — до 60 дней (по покупкам в первый месяц после получения — до 365 дней)
  • Ставка — до 79,9% годовых
  • Максимальный лимит — 1 000 000 рублей
  • Обязательный платеж — определяется индивидуально для каждого клиента (от 0% до 10%, но не менее 300 рублей)
  • Пуш-уведомления или по СМС — 159 рублей (первый месяц бесплатно)
  • Стоимость обслуживания — бесплатно
  • Снятие наличных не аннулирует льготный период, но на сумму свыше 50 000 рублей начисляется комиссия 3,9% + 390 рублей

Главное преимущество кредитной карты от «Альфа-Банка» — программа кэшбэка. Вы можете выбрать четыре категории, по которым будет начисляться 5% возврата.

Также после выбора любимых категорий, у вас будет доступна прокрутка барабана, которая случайным образом определяет категорию супер кэшбэка, по ней будет начислено 100% от затрат на покупки.

«110 дней» от Райффайзенбанка

Основные условия:

  • Льготный период — до 110 дней
  • Ставка — до 49% годовых
  • Максимальный лимит — 600 000 рублей
  • Обязательный платеж — 3% от задолженности
  • Уведомления по СМС — 199 рублей
  • Пуш-уведомления — бесплатно
  • Стоимость обслуживания — бесплатно
  • Условия кэшбэка — до 1,5% на все покупки без дополнительных условий
  • Снятие наличных и перевод денег на сумму менее 100 000 рублей не аннулируют льготный период

Если ищете карту с самой низкой ставкой, стоит оформить «110 дней» от Райффайзенбанка. По состоянию на 2024 год на официальном сайте банка указано, что на снятие наличных действует ставка 49% годовых.

Это ниже, чем в Газпромбанке, ВТБ и остальных банках. Но в любом случае ставку нужно уточнять еще раз перед оформлением кредитной карты — возможно, информация на сайте банка давно не обновлялась.

Оформить заявку на получение кредитной карты «110 дней» можно онлайн, получить — в отделении или курьером.

Можно ли оформить кредитку с плохой кредитной историей

Все банки проверяют кредитную историю перед выдачей карты. Информацию они получают в бюро кредитных историй (БКИ): вы даете согласие на проверку, когда заполняете кредитную анкету.

Вероятность одобрения зависит от состояния кредитной истории. Если она плохая — есть текущие просроченные долги — кредитную карту не одобрят. Когда у заемщика несколько открытых микрозаймов, вероятность одобрения тоже низкая.

Чтобы предположить, одобрят вам кредитку или нет, проверьте кредитную историю — вот инструкция, как это сделать.

Если долгов много и вы хотите оформить кредитную карту, чтобы их погасить, откажитесь от идеи. Чем больше займов, тем выше долговая нагрузка. Надежное решение — списать все задолженности по закону № 127-ФЗ.

Банкротство позволяет избавиться от долгов:

  • по кредитам
  • микрозаймам
  • кредитным картам
  • коммунальным платежам
  • налогам
  • административным штрафам

Главное — заручиться грамотной поддержкой. Проконсультируйтесь у юристов компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Где точно дадут кредитную карту?

    Требования к заемщику отличаются в зависимости от банка. Среди организаций, которые предъявляют минимальные критерии: «Ренессанс», Тинькофф Банк, «Уралсиб», «Открытие», МТС Банк, Сбербанк.

  2. Где взять кредитную карту, если везде отказывают?

    Посмотрите отзывы заемщиков с плохой кредитной историей: обычно они рассказывают, в каких банках выдают кредитные карты даже с высокой долговой нагрузкой.

  3. Можно ли взять кредитную карту без проверок?

    Нет, все банки проверяют кредитную историю. Вы даете на это согласие, когда подаете заявку на кредит. Все проверки проводит не кредитный менеджер, как раньше, а специальная автоматизированная система — скоринг.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 45 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.