В России около трехсот банков, и почти каждый выпускает одну или сразу несколько кредитных карт. Клиентам сложно разобраться, где проще всего получить кредитную карту, и еще сложнее — выбрать лучшие условия. Подготовили рейтинг выгодных кредитных карт в 2024 году и поделились полезными рекомендациями по выбору.
Содержание статьи
Всё содержаниеКогда выгодно пользоваться кредитной картой
Выгода от использования кредитной карты кроется в льготном периоде. Это время, в течение которого владелец карты может вернуть потраченные деньги без процентов. Банки предлагают разные условия, но обычно это срок около 60-90 дней.
Если успеваете возвращать деньги, пока идет льготный период, вы экономите на процентах. Простой пример: совершили покупку на 10 000 рублей и спустя месяц вернули банку такую же сумму. Никаких процентов и переплат.
Тогда кредитка может оказаться выгодным продуктом, и вот почему:
- Будет возможность совершать покупки, на которые прямо сейчас нет средств. То есть фактически использовать карту как беспроцентный кредит. Но важно объективно оценивать все расходы и избегать импульсивных трат.
- Зарабатывать на кэшбэке. Условия кэшбэка для кредитной карты гораздо выгоднее, чем для дебетовой. Есть смысл тратить средства с кредитки и тут же ее пополнять с обычной карты, при этом получать больший кэшбэк. Смысл в том, чтобы пользоваться собственными средствами с кредитной карты.
- Зарабатывать на проценте, который начисляют на остаток. Вы можете хранить деньги на дебетовой карте с процентом на остаток, а оплачивать покупки с кредитной карты.
- Получить деньги «до зарплаты». Если работа предполагает нестабильные даты выплат, то использование кредитной карты проще, чем потребительский кредит, и выгоднее, чем микрозайм.
Чем отличается от кредита
Кредитная карта — это «производное» от стандартного потребительского кредита. Но у нее есть несколько важных отличий:
- Первое и основное — по кредитной карте предусмотрен льготный период. Мы уже выяснили: с кредиткой можно занять деньги у банка и вернуть их без процентов.
- Кредитная карта — это как «многоразовый» займ. Когда погашаете задолженность, лимит восстанавливается, и его можно тратить снова. Но это не только преимущество: из-за такой «многоразовости» легко начать жить в кредит.
- Снимать наличные и переводить деньги с кредитной карты невыгодно. За такие операции берут большие комиссии. Например, в Сбербанке — 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей.
Где лучше оформить кредитную карту
Кредитную карту можно оформить практически в любом банке. Вот популярные:
- Сбер
- Альфа-Банк
- «Тинькофф»
- Газпромбанк
- ВТБ
- МТС Банк
- «Открытие»
- Почта Банк
- Райффайзенбанк
- Хоум Банк
Другой вопрос — в целесообразности. Подумайте, действительно ли вам нужна кредитная карта и сможете ли вы вовремя погашать задолженности, не выходя за пределы льготного периода. Если сомневаетесь, заявку лучше не подавать.
Нельзя получить кредитную карту в микрофинансовой организации или кредитном потребительском кооперативе.
Оформить кредитную карту можно онлайн и офлайн — в отделении банка. Некоторые организации (например, Тинькофф Банк) предлагают онлайн оформление с курьерской доставкой карты на дом или в офис.
Требования к получателям кредитных карт
Чтобы получить кредитную карту, достаточно соответствовать базовым требованиям:
- иметь паспорт гражданина РФ
- быть старше 18 лет
- иметь постоянную или временную регистрацию в РФ
Некоторые банки устанавливают дополнительные требования к получателям, например:
- иметь стабильный доход (обычно это требование предъявляется при оформлении карты с большим лимитом)
- быть трудоустроенным в одной организации более двух-трех месяцев
Если рассчитываете на большой лимит, лучше предоставить банку не только паспорт, но и справку о доходах. Дополнительно могут запросить второй документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).
Лучшие кредитные карты в 2024 году
Лучше взять кредитную карту в крупном банке. Она не будет намного выгоднее, чем в маленькой организации, но условия, скорее всего, окажутся более прозрачными. Речь идет о процентной ставке, комиссиях за обслуживание, размере ежемесячного платежа.
Невозможно сказать, где лучше всего получить кредитку. Дело в том, что каждый банк делает ставку на разные бонусы: где-то легче получить карту и больше льготный период, а где-то — проще увеличить лимит и больше кэшбэка.
Чтобы проще было найти выгодный вариант, собрали несколько популярных кредитных карт.
Кредитная карта «2 года без %» от Ренессанс Банка
Основные условия:
- Льготный период — 200 дней, для покупок в первый месяц после получения карты — 755 дней
- Ставка — до 69,9% годовых
- Максимальный лимит — 600 000 рублей
- Обязательный платеж — 3% от долга, но минимально 300 рублей
- Уведомления по СМС — 199 рублей
- Пуш-уведомления — бесплатно
- Стоимость обслуживания — бесплатно
- Условия кэшбэка — до 50% от партнеров банка
Ренессанс Банк предлагает лучшие условия по льготному периоду. Покупки, совершенные в первый месяц, можно оплачивать в течение двух лет, затем грейс-период сокращается до 200 дней.
Интересный момент — бонус для обладателей накопительного счета в Ренессанс Банке. На него прибавится 1% к доходу при затратах на покупки с карты на сумму более 15 000 рублей.
Если для вас принципиален вопрос «Какие кредитные карты легче получить?», то «2 года без %» также ваш выбор. Требования к получателям минимальны: не нужно подтверждение дохода или длительности стажа на текущем месте работы.
«MTS-CASHBACK 111 дней без %» от МТС Банка
Основные условия:
- Льготный период — до 111 дней
- Ставка — до 69,9% годовых
- Максимальный лимит — 1 000 000 рублей
- Обязательный платеж — 3% от задолженности, но не менее 100 рублей
- Уведомления по СМС — 99 рублей
- Пуш-уведомления — бесплатно
- Стоимость обслуживания — бесплатно
- Условия кэшбэка — до 25% у партнеров МТС (до 5% для покупок в магазинах детских товаров, доставке еды, магазинах одежды, кафе и ресторанах)
Если планируете брать кредитную карту, чтобы заработать на кэшбэке, это один из лучших вариантов.
«Карта возможностей» от ВТБ
Основные условия:
- Льготный период — до 200 дней
- Ставка — до 49,9% годовых
- Максимальный лимит — 1 000 000 рублей
- Обязательный платеж — 3% от задолженности
- Стоимость обслуживания — бесплатно
- Условия кэшбэка — до 30% у партнеров, 2% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты», в первый месяц по этим категориям кешбэк 20%
У кредитной карты от ВТБ длинный льготный период, большой лимит, средняя сумма платежа, обслуживание бесплатно. Кэшбэк распространяется не на все расходы, но, с другой стороны, покрывает ежедневные покупки.
Кредитная карта от Газпромбанка
Основные условия:
- Льготный период — до 180 дней
- Ставка — до 69,9% годовых
- Максимальный лимит — 1 000 000 рублей
- Обязательный платеж — 3% от задолженности, но не менее 500 рублей
- Уведомления по СМС — бесплатно
- Стоимость обслуживания — бесплатно первый год, далее 990 рублей в год
- Условия кэшбэка — только у партнеров «Газпромбанка» до 50%
У кредитной карты неплохие условия (большой льготный период, хороший кэшбэк), но платное обслуживание и серьезные требования к заемщикам:
- возраст от 20 до 62 лет
- стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев или наличие статуса ИП от года
Газпромбанк нельзя отнести к тем, где легко получить кредитку.
«Целый год без %» от Альфа-Банка
Основные условия:
- Льготный период — до 60 дней (по покупкам в первый месяц после получения — до 365 дней)
- Ставка — до 79,9% годовых
- Максимальный лимит — 1 000 000 рублей
- Обязательный платеж — определяется индивидуально для каждого клиента (от 0% до 10%, но не менее 300 рублей)
- Пуш-уведомления или по СМС — 159 рублей (первый месяц бесплатно)
- Стоимость обслуживания — бесплатно
- Снятие наличных не аннулирует льготный период, но на сумму свыше 50 000 рублей начисляется комиссия 3,9% + 390 рублей
Главное преимущество кредитной карты от «Альфа-Банка» — программа кэшбэка. Вы можете выбрать четыре категории, по которым будет начисляться 5% возврата.
Также после выбора любимых категорий, у вас будет доступна прокрутка барабана, которая случайным образом определяет категорию супер кэшбэка, по ней будет начислено 100% от затрат на покупки.
«110 дней» от Райффайзенбанка
Основные условия:
- Льготный период — до 110 дней
- Ставка — до 49% годовых
- Максимальный лимит — 600 000 рублей
- Обязательный платеж — 3% от задолженности
- Уведомления по СМС — 199 рублей
- Пуш-уведомления — бесплатно
- Стоимость обслуживания — бесплатно
- Условия кэшбэка — до 1,5% на все покупки без дополнительных условий
- Снятие наличных и перевод денег на сумму менее 100 000 рублей не аннулируют льготный период
Если ищете карту с самой низкой ставкой, стоит оформить «110 дней» от Райффайзенбанка. По состоянию на 2024 год на официальном сайте банка указано, что на снятие наличных действует ставка 49% годовых.
Это ниже, чем в Газпромбанке, ВТБ и остальных банках. Но в любом случае ставку нужно уточнять еще раз перед оформлением кредитной карты — возможно, информация на сайте банка давно не обновлялась.
Оформить заявку на получение кредитной карты «110 дней» можно онлайн, получить — в отделении или курьером.
Можно ли оформить кредитку с плохой кредитной историей
Все банки проверяют кредитную историю перед выдачей карты. Информацию они получают в бюро кредитных историй (БКИ): вы даете согласие на проверку, когда заполняете кредитную анкету.
Вероятность одобрения зависит от состояния кредитной истории. Если она плохая — есть текущие просроченные долги — кредитную карту не одобрят. Когда у заемщика несколько открытых микрозаймов, вероятность одобрения тоже низкая.
Чтобы предположить, одобрят вам кредитку или нет, проверьте кредитную историю — вот инструкция, как это сделать.
Если долгов много и вы хотите оформить кредитную карту, чтобы их погасить, откажитесь от идеи. Чем больше займов, тем выше долговая нагрузка. Надежное решение — списать все задолженности по закону № 127-ФЗ.
Банкротство позволяет избавиться от долгов:
- по кредитам
- микрозаймам
- кредитным картам
- коммунальным платежам
- налогам
- административным штрафам
Главное — заручиться грамотной поддержкой. Проконсультируйтесь у юристов компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Где точно дадут кредитную карту?
-
Где взять кредитную карту, если везде отказывают?
-
Можно ли взять кредитную карту без проверок?